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銀行間為什么要拆借，銀行間為什么要拆借資金這個(gè)利率為什么會(huì)漲那么高中國(guó)銀行在這

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-07-09 13:38:49 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，銀行間為什么要拆借資金這個(gè)利率為什么會(huì)漲那么高中國(guó)銀行在這

說(shuō)白了就是銀行需要臨時(shí)的資金周轉(zhuǎn)!資金緊張的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)向“有錢”的同業(yè)"借錢"資金拆借是一種臨時(shí)調(diào)劑性借貸業(yè)務(wù)，是缺錢的向有錢的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)拆借資金。拆借期限一般很短，有的只需要一二天。我國(guó)開(kāi)展資金拆借的時(shí)間不長(zhǎng)，主要是各金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間開(kāi)展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。所謂同業(yè)拆借，是指銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間相互融通資金的臨時(shí)調(diào)劑性借貸行為。凡經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)都可參加同業(yè)拆借。人民銀行、保險(xiǎn)公司、非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人不能參加同業(yè)拆借活動(dòng)。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是同業(yè)拆借的主管機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核同業(yè)拆借活動(dòng)。在同業(yè)拆借中，應(yīng)堅(jiān)持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。

銀行間為什么要拆借資金這個(gè)利率為什么會(huì)漲那么高中國(guó)銀行在這

2，商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借的主要原因是什么

同業(yè)拆借是指銀行之間的借款活動(dòng)，同業(yè)拆借既可以及時(shí)調(diào)配銀行結(jié)算賬戶上的頭寸，也可以成為銀行貸款的一種資金來(lái)源。但是，我國(guó)銀行的同業(yè)拆借有比較嚴(yán)格的限制，只可以作為調(diào)節(jié)頭寸的手段，不可以成為貸款的資金來(lái)源?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于充足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要?！? 《商業(yè)銀行法》中沒(méi)有規(guī)定商業(yè)銀行的同業(yè)拆借利率?！吨腥A人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》規(guī)定：“專業(yè)銀行之間互相拆借的利率，由借款雙方協(xié)商議定”。由于《商業(yè)銀行法》沒(méi)有規(guī)定廢除任何以前的法律，因此，這一規(guī)定是有法律效力的，同業(yè)拆借利率只能由借款雙方協(xié)商議定。

商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借的主要原因是什么

3，銀行進(jìn)行同業(yè)拆借的作用

同業(yè)拆借市場(chǎng)的重要作用 同業(yè)拆借市場(chǎng)的重要作用在于，它使金融機(jī)構(gòu)在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，滿足存款支付及匯兌、清算的需要。在現(xiàn)代金融制度體系中，金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)較高利潤(rùn)和收益，必然要擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，但同時(shí)會(huì)面臨準(zhǔn)備金減少、可用資金不足的問(wèn)題，甚至出現(xiàn)暫時(shí)性支付困難。但準(zhǔn)備金過(guò)多、可用資金閑置過(guò)多又使金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)減少，收益降低。金融機(jī)構(gòu)需要在不影響支付的前提下，盡可能地降低準(zhǔn)備金水平，以擴(kuò)大能獲取高收益的資產(chǎn)規(guī)模，使利潤(rùn)最大化。同業(yè)拆借市場(chǎng)使準(zhǔn)備金多余的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)拆出資金，保證獲得較高收益，準(zhǔn)備金不足的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)借入資金保證支付，有利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 同業(yè)拆借市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易價(jià)格即同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，是資金市場(chǎng)上短期資金供求狀況的反映。中央銀行根據(jù)其利率水平，了解市場(chǎng)資金的松緊狀況，運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，調(diào)節(jié)銀根松緊和貨幣供應(yīng)量，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。
管理頭寸

銀行進(jìn)行同業(yè)拆借的作用

4，銀行間為什么要進(jìn)行同業(yè)拆借

首先你要理解什么是同業(yè)拆借，它的含義是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)。是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，一些國(guó)家特指吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中，由于存放款的變化、匯兌收支增減等原因，在一個(gè)營(yíng)業(yè)日終了時(shí)，往往出現(xiàn)資金收支不平衡的情況，一些金融機(jī)構(gòu)收大于支，另一些金融機(jī)構(gòu)支大于收，資金不足者要向資金多余者融入資金以平衡收支，于是產(chǎn)生了金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金相互拆借的需求。資金多余者向資金不足者貸出款項(xiàng)，稱為資金拆出；資金不足者向資金多余者借入款項(xiàng)，稱為資金拆入。一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金拆入大于資金拆出叫凈拆入；反之，叫凈拆出。
銀行間的同業(yè)拆借是銀行獲取短期資金的簡(jiǎn)便方法。通常，同業(yè)拆借要在會(huì)員銀行之間通過(guò)銀行間資金拆借系統(tǒng)完成。 銀行在日常的經(jīng)營(yíng)中有時(shí)會(huì)有暫時(shí)的資金閑置，有時(shí)又會(huì)發(fā)生臨時(shí)陛的資金不足，同業(yè)拆借資金市場(chǎng)恰好滿足了資金供求雙方的需要：臨時(shí)發(fā)生流動(dòng)性不足的銀行通過(guò)同業(yè)拆借獲取資金；而臨時(shí)有資金閑置的銀行通過(guò)拆借方式使資金得以運(yùn)用。在西方國(guó)家，由于對(duì)商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中央銀行不付利息，同時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)一部分活期存款也不支付利息，這就更加刺激了商業(yè)銀行將閑置的資金頭寸投放到同業(yè)拆借市場(chǎng)以獲取盈利。我國(guó)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金支付存款利息，商業(yè)銀行對(duì)種類存款也支付相應(yīng)的利息，因此，銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足和保持銀行資金的流動(dòng)性。只有當(dāng)拆借資金的投資所得高于中央銀行存款準(zhǔn)備金利率時(shí)，拆借用于投資才合算。 同業(yè)拆借的利率一般由拆出行和拆人行共同協(xié)商確定。我國(guó)的同業(yè)拆借利率也已實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化，基本體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)資金的供求關(guān)系。參與銀行間同業(yè)拆借的金融機(jī)構(gòu)由原來(lái)的若干家銀行擴(kuò)展到有非銀行金融機(jī)構(gòu)參與的較大范圍。近來(lái)，保險(xiǎn)公司也成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的一員。 在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，主要的拆借方式有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。后者是指拆借時(shí)間較長(zhǎng)，可以是幾日、幾星期或幾個(gè)月，一般有書面協(xié)議。

5，借款合同中銀行同行業(yè)拆借的含義

同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。 　　同業(yè)拆借作為臨時(shí)調(diào)劑性借貸行為，具有以下特點(diǎn)： 　　1、期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時(shí)性的資金融通。我國(guó)目前同業(yè)拆借期限最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。 　　2、利率相對(duì)較低。一般來(lái)說(shuō)，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。 　　3、 同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。 　　商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動(dòng)時(shí)，必須遵循以下原則： 　　1、 自主性原則。同業(yè)拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易時(shí)，必須承認(rèn) 和尊重市場(chǎng)主體 (交易雙方)的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利、自主成交的原則，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，形成平等競(jìng)爭(zhēng)的有序環(huán)境，保證資金的合理流動(dòng)。 　　2、償還性原則。對(duì)拆出方來(lái)說(shuō)，由于拆出的是本行暫時(shí)閑置不用的資金，有一定 期限限制，因此必須按期收回。對(duì)拆入方來(lái)說(shuō)，拆入資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán)，并不擁有長(zhǎng)期使用的權(quán)利，也不改變資金的所有權(quán)，因而必須到期如數(shù)償還。 　　3、短期性原則。同業(yè)拆借的典型特征之一是期限短，屬一種短期融資。從拆出方看，拆出的資金是銀行的暫時(shí)閑置的資金，從數(shù)量和期限上都具有不確定性，因而其資金運(yùn)用必須是短期的。就拆入方而言，向同業(yè)拆入資金主要是解決臨時(shí)性儲(chǔ)備不足的資金需要，如因清算聯(lián)行匯差而出現(xiàn)的臨時(shí)性頭寸不足和頭寸調(diào)度方面的突發(fā)性資金需求等。因此拆入方也應(yīng)堅(jiān)持拆入資金的短期性原則，一旦貸款收回或存款增加，就應(yīng)立即歸還這種借款。 　　同業(yè)拆借利率，我們常說(shuō)的LIBOR+50bp,這個(gè)bp是什么意思 　　也可表示為：＋0.5%，是表示在拆借率的基礎(chǔ)上加上50個(gè)基點(diǎn)，Basis Point (BP) 基點(diǎn)；點(diǎn)子 一個(gè)基點(diǎn)等于一個(gè)百分點(diǎn)（%）的百分之一。 　　外幣貸款和人民幣貸款不同，人民幣貸款利率都是人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，不會(huì)因市場(chǎng)的改變而改變，直到人民銀行公布新的貸款利率為止。而外幣貸款都是以銀行拆借率＋基點(diǎn)來(lái)確定的，如libor for 3 months +30BP 　　for 3months 就表示是近3個(gè)月的平均拆借率。 　　銀行針對(duì)不同國(guó)家（風(fēng)險(xiǎn)不同）來(lái)確定基點(diǎn)數(shù)
文章TAG：銀行間為什么要拆借

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