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做信貸業(yè)務(wù)員有什么風(fēng)險(xiǎn)，信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-07-08 02:50:19 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

信貸風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型可以從總體上劃分為市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)和非市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)。市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售過(guò)程中，由市場(chǎng)條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動(dòng)而引起的風(fēng)險(xiǎn)；非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要指自然和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法償還信貸本息的風(fēng)險(xiǎn)；社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體在社會(huì)上的行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范，主要是不良信貸的防范。工商銀行的信貸手冊(cè)里有一段名言：“我們收取的利息再高，也難以彌補(bǔ)信貸本金的損失！ ”中國(guó)2002年全面實(shí)行信貸五級(jí)分類(lèi)制度，該制度按信貸的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。不良信貸主要指次級(jí)、可疑和損失類(lèi)信貸。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的影響，在銀行的經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程中，實(shí)際收益結(jié)果與預(yù)期收益目標(biāo)發(fā)生背離，有遭受資產(chǎn)損失的可能性。信貸風(fēng)險(xiǎn)是指借款企業(yè)因各種原因不能按時(shí)歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。銀行信貸業(yè)務(wù)中占比重大的是信貸業(yè)務(wù)，信貸具有風(fēng)險(xiǎn)較高、收益突出的特點(diǎn)，對(duì)整個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)舉足輕重。因此，研究信貸風(fēng)險(xiǎn)意義重大。一般來(lái)說(shuō)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：（一）客觀(guān)性只要有信貸活動(dòng)存在，信貸風(fēng)險(xiǎn)就不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀(guān)存在，確切地說(shuō)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的信貸活動(dòng)在現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。（二）隱蔽性信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點(diǎn)而一直為其表象所掩蓋。（三）擴(kuò)散性。信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从?。（四）可控性指銀行依照一定的方法，制度可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè)，事中防范和事后化解。
信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)有多種表現(xiàn)形式，貫穿于貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，具有一定的隱蔽性，根據(jù)實(shí)際操作情況分析，主要表現(xiàn)在以下幾方面：在貸款調(diào)查的實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，變相降低或放寬了準(zhǔn)入條件，為貸款的審查、發(fā)放和管理埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患；在貸款審查方面，對(duì)存在的問(wèn)題不能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，對(duì)不符合條件的貸款申請(qǐng)不能夠及時(shí)進(jìn)行處理，影響了審查作用的發(fā)揮；在貸后管理方面，貸款發(fā)放后，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)不預(yù)警、處置不及時(shí)、不得力等問(wèn)題也不同程度地存在，致使貸后管理不深不細(xì)，在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)方面的作用不夠明顯。

信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

2，貸款業(yè)務(wù)員要注意什么

貸款業(yè)務(wù)員應(yīng)該具備的能力和注意事項(xiàng)：　　1. 較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，業(yè)務(wù)技能　　在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須牢牢把握住以下五個(gè)要點(diǎn)：1審好證照，2選準(zhǔn)文本，3填妥內(nèi)容，4把住簽章，5理順程序。　　2.豐富的相關(guān)知識(shí)　　一個(gè)合格的、稱(chēng)職的信貸員，除了具有嫻熟的專(zhuān)業(yè)理論和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，熟練的操作技能外，還應(yīng)具有豐富的相關(guān)知識(shí)，才能更有利于信用工作的順利開(kāi)展。　　3.應(yīng)具備人際交往能力　　對(duì)客戶(hù)的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺(jué)和認(rèn)知;對(duì)人際壓力有良好的承受力和應(yīng)對(duì)能力，能夠針對(duì)不同情境和不同交往對(duì)象，靈活使用多種人際交往技巧和方式;能夠在與客戶(hù)交往的時(shí)候表現(xiàn)出對(duì)客戶(hù)的理解、關(guān)心;有較強(qiáng)的情緒控制能力，在為企業(yè)爭(zhēng)取權(quán)益的過(guò)程中，能屈能伸,能夠承受較大的心理壓力。　　4. 觀(guān)察和判斷能力　　是指能夠通過(guò)客戶(hù)的言談舉止以及社會(huì)關(guān)系觀(guān)察其品質(zhì);判斷客觀(guān);善于察言觀(guān)色;多方收集信息，準(zhǔn)確驗(yàn)證自己的判斷。貸款能否及時(shí)清還，在很大程度上取決于客戶(hù)的還款意愿，而還款意愿又在很大程度上取決于客戶(hù)的人品，因此在貸款發(fā)放前，要重點(diǎn)考察客戶(hù)的人品。一筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放一般不會(huì)超過(guò)一周，在這短短的時(shí)間里，信貸員要及時(shí)準(zhǔn)確地把握客戶(hù)的性格和人品?！　?. 抗壓能力　　小企業(yè)信貸員都有較大的業(yè)績(jī)壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態(tài)，能夠克服困難并及時(shí)調(diào)整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶(hù)，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒(méi)有觸及到人格底線(xiàn)，對(duì)于對(duì)方的無(wú)理、侮辱等語(yǔ)言攻擊，都要視而不見(jiàn)、充耳不聞。實(shí)在不行，就只有對(duì)非常人，使用非常手段?！　?. 有頭腦　　信貸員要有一定的頭腦，善于分析、思考問(wèn)題。在信貸管理工作中，有些企業(yè)可能會(huì)為了自己的利益而粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表，掩蓋真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。這時(shí)信貸員就要運(yùn)用自己所掌握的知識(shí)對(duì)其進(jìn)行識(shí)別、分析，并且發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況有一個(gè)正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶(hù)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，貿(mào)然貸款，最后追不回貸款，會(huì)給本公司帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。
1. 要長(zhǎng)期發(fā)展，要么成為客戶(hù)資源很多的一方，要么成為消化能力強(qiáng)的一方2. 如果是轉(zhuǎn)手給別人做，收費(fèi)用不要太黑，不然對(duì)朋友和客戶(hù)都是一種傷害，也很難長(zhǎng)期發(fā)展3. 客戶(hù)和同行要長(zhǎng)期維護(hù)4. 不要被金錢(qián)迷惑了眼5. 不要迷戀大單子，上千萬(wàn)，上億的總有，但是相信我，很難做成功
1. 要長(zhǎng)期發(fā)展，要么成為客戶(hù)資源很多的一方，要么成為消化能力強(qiáng)的一方2. 如果是轉(zhuǎn)手給別人做，收費(fèi)用不要太黑，不然對(duì)朋友和客戶(hù)都是一種傷害，也很難長(zhǎng)期發(fā)展3. 客戶(hù)和同行要長(zhǎng)期維護(hù)4. 不要被金錢(qián)迷惑了眼5. 不要迷戀大單子，上千萬(wàn)，上億的總有，但是相信我，很難做成功

貸款業(yè)務(wù)員要注意什么

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