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什么是保理業(yè)務(wù)，什么是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

來源：整理 時間：2023-07-22 16:24:57 編輯：金融知識 手機(jī)版

1，什么是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行針對受讓的應(yīng)收賬款為賣方提供應(yīng)收賬款管理、保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)的綜合性金融產(chǎn)品。 業(yè)務(wù)核心：銀行收購企業(yè)的應(yīng)收賬款為其提供融資

什么是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

2，什么是保理

保理業(yè)務(wù)是指企業(yè)將現(xiàn)在或未來的基于企業(yè)與其客戶（買方）訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行提供買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、資金融通、賬務(wù)管理及應(yīng)收賬款收款服務(wù)的綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)作為貿(mào)易融資的一種產(chǎn)品，具有靈活、高效、專業(yè)的特點(diǎn)，可很好解決中小企業(yè)融資難、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的特性。 對于企業(yè)來說，通過保理，其應(yīng)收賬款可提前轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，在發(fā)貨后即可從銀行預(yù)先獲得融資，在保理商核定的額度之內(nèi)，可申請獲得高達(dá)發(fā)票金額80%的預(yù)付款融資，及時將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從而提高資金運(yùn)用效率。 同時，企業(yè)還可通過保理來規(guī)避買方的支付風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)的應(yīng)收賬款由銀行提供買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保后，如買方因信用因素?zé)o力付款，銀行將履行付款，債權(quán)能得到100%保障。 對于銀行而言，保理業(yè)務(wù)能夠讓銀行獲得更多的收益。保理業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)中介服務(wù)，能獲得較高的服務(wù)傭金?？砂凑掌髽I(yè)提供的買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、催收、資信審核、提供融資等逐項(xiàng)或合并收取保理手續(xù)費(fèi)，通常為發(fā)票金額的0.5%～2%，同時，在提供融資時還收取融資利息。

什么是保理

3，什么是保函業(yè)務(wù)什么是保理業(yè)務(wù)

保函業(yè)務(wù)：保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。特點(diǎn)：1、銀行信用作為保證，易于為客戶接受；2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。保理業(yè)務(wù)：保理業(yè)務(wù)是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。簡介：近年來，無論國內(nèi)貿(mào)易還是國際貿(mào)易，賒銷結(jié)算方式日漸盛行，以國際貿(mào)易為例，信用證的使用率已經(jīng)降至16%，在發(fā)達(dá)國家已降至10%以下，賒銷基本上取代了信用證成為主流結(jié)算方式。在賒銷貿(mào)易下，企業(yè)對應(yīng)收賬款的管理和融資需求正是保理業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈，國際貿(mào)易買方市場逐漸形成。對進(jìn)口商不利的信用證結(jié)算的比例逐年下降，賒銷日益盛行。由于保理業(yè)務(wù)能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)的問題，因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發(fā)展迅速。
保函其實(shí)就是擔(dān)保公司的信用文件，如果保理業(yè)務(wù)里附帶銀票了，那么保函就跟保理有關(guān)系了

什么是保函業(yè)務(wù)什么是保理業(yè)務(wù)

4，銀行保理業(yè)務(wù)是什么樣的業(yè)務(wù)

它是指保理商從賣方那里買進(jìn)以買方為債務(wù)人的應(yīng)收帳款，并提供貿(mào)易融資服務(wù)、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款催收以及信用風(fēng)險(xiǎn)控制壞帳擔(dān)保的綜合性售后服務(wù)。1)經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照2)經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)3)帶有轉(zhuǎn)讓條件的發(fā)票副本(付款條件一般得是O/A或D/A,期限不能太長,這個各銀行有自己的規(guī)定,我覺得一般都是90天,最多最多也不能超過180天吧)不過沒那么簡單,不是你把貨賣了再去銀行申請辦這個業(yè)務(wù)的,一般是在賣貨之前你就要和銀行談好了,說你想辦這個業(yè)務(wù),進(jìn)口商是誰,銀行要覺得進(jìn)口商比較靠譜,而且你也是他們比較重要的客戶(至少你得在這間銀行開了基本戶或一般戶吧,而且以前還辦過一些國際業(yè)務(wù)),會初步同意給你做這個業(yè)務(wù),然后銀行內(nèi)部有些流程要走,比如要給進(jìn)口商申請授信什么的,申請下來后會通知你,然后你再把東西賣了,拿著資料去真正辦保理業(yè)務(wù),要你帶什么材料去辦銀行的人也會告訴你的.所以我覺得,你要想辦這個業(yè)務(wù)的話,要先去你的開戶行問下,呵呵.
保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的新興綜合性金融服務(wù)。銀行的保理業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和國外保理業(yè)務(wù)兩類。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)通俗點(diǎn)講也叫應(yīng)收賬款融資，就是公司將您的應(yīng)收款項(xiàng)在通過銀行的審核后，轉(zhuǎn)讓給銀行提前獲得資金的業(yè)務(wù)。根據(jù)不同的類型具體可分為買斷型保理業(yè)務(wù)和回購型保理業(yè)務(wù)。保理業(yè)務(wù)銀行的審核點(diǎn)主要在對債務(wù)人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進(jìn)行審核。國外保理業(yè)務(wù)主要是根據(jù)進(jìn)出口企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)出的金融產(chǎn)品，其主要作用也是讓進(jìn)出口企業(yè)提前獲取資金。具體產(chǎn)品有打包貸款，發(fā)票貼現(xiàn)等。銀行，是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，銀行按類型分為：中央銀行，政策性銀行，商業(yè)銀行，投資銀行，世界銀行，它們的職責(zé)各不相同。中央銀行：即中國人民銀行是我國的中央銀行。政策性銀行：包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行。商業(yè)銀行：包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。投資銀行：包括高盛集團(tuán)、摩根士丹利、花旗集團(tuán)、富國銀行、瑞銀集團(tuán)、法國興業(yè)銀行等。世界銀行：用于資助國家克服窮困，各機(jī)構(gòu)在減輕貧困和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨(dú)特的作用。

5，什么是保理業(yè)務(wù)

保理是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。發(fā)展歷程近年來，無論國內(nèi)貿(mào)易還是國際貿(mào)易，賒銷結(jié)算方式日漸盛行，以國際貿(mào)易為例，信用證的使用率已經(jīng)降至16%，在發(fā)達(dá)國家已降至10%以下，賒銷基本上取代了信用證成為主流結(jié)算方式。在賒銷貿(mào)易下，企業(yè)對應(yīng)收賬款的管理和融資需求正是保理業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈，國際貿(mào)易買方市場逐漸形成。對進(jìn)口商不利的信用證結(jié)算的比例逐年下降，賒銷日益盛行。由于保理業(yè)務(wù)能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)的問題，因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發(fā)展迅速。據(jù)統(tǒng)計(jì)，98年全球保理業(yè)務(wù)量已達(dá)5000億美元。2詳細(xì)情況國際統(tǒng)一私法協(xié)會《國際保理公約》對保理的定義保理是指賣方/供應(yīng)商/出口商與保理商間存在一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方/供應(yīng)商/出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：貿(mào)易融資銷售分戶賬管理銷售分戶賬是出口商與債務(wù)人（進(jìn)口商）交易的記錄。在保理業(yè)務(wù)中，出口商可將其管理權(quán)授予保理公司，從而可集中力量進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營管理和銷售，并減少了相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理人員和辦公設(shè)備，從而縮小了辦公占用面積。在賣方敘做保理業(yè)務(wù)后，保理商會根據(jù)賣方的要求，定期/不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收帳款的回收情況、逾期帳款情況、信用額度變化情況、對帳單等各種財(cái)務(wù)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，協(xié)助賣方進(jìn)行銷售管理。應(yīng)收帳款的催收保理商一般有專業(yè)人員和專職律師進(jìn)行帳款追收。保理商會根據(jù)應(yīng)收帳款逾期的時間采取信函通知、打電話、上門催款直至采取法律手段。信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保賣方與保理商簽訂保理協(xié)議后，保理商會為債務(wù)人核定一個信用額度，并且在協(xié)議執(zhí)行過程中，根據(jù)債務(wù)人資信情況的變化對信用額度進(jìn)行調(diào)整。對于賣方在核準(zhǔn)信用額度內(nèi)的發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款，保理商提供100%的壞帳擔(dān)保。3業(yè)務(wù)分類在實(shí)際的運(yùn)用中，保理業(yè)務(wù)有多種不同的操作方式。一般可以分為：有追索權(quán)和無追索權(quán)的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理有追索權(quán)的保理有追索權(quán)的保理是指供應(yīng)商將應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行（即保理商），供應(yīng)商在得到款項(xiàng)之后，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權(quán)向供應(yīng)商進(jìn)行追索，要求償還預(yù)付的貨幣資金。當(dāng)前銀行出于謹(jǐn)慎性原則考慮，為了減少日后可能發(fā)生的損失，通常情況下會為客戶提供有追索權(quán)的保理。無追索權(quán)的保理無追索權(quán)的保理則相反，是由保理商獨(dú)自承擔(dān)購貨商拒絕付款或無力付款的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)商在與保理商開展了保理業(yè)務(wù)之后就等于將全部的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了銀行。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)過大，銀行一般不予以接受。明保理明保理和暗保理是按照是否將保理業(yè)務(wù)通知購貨商來區(qū)分的。明保理是指供貨商在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的時候應(yīng)立即將保理情況告知購貨商，并指示購貨商將貨款直接付給保理商。目前在國內(nèi)銀行所開展保理業(yè)務(wù)都是明保理。暗保理暗保理是將購貨商排除在保理業(yè)務(wù)之外，由銀行和供貨商單獨(dú)進(jìn)行保理業(yè)務(wù)，在到期后供貨商出面進(jìn)行款項(xiàng)的催討，收回之后再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況。需要注意的是，在我國《合同法》中有明確的規(guī)定，供應(yīng)商在對自有應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時，須在購銷合同中約定，且必須通知買方。折扣保理折扣保理又稱為融資保理，是指當(dāng)出口商將代表應(yīng)收賬款的票據(jù)交給保理商時，保理商立即以預(yù)付款方式向出口商提供不超過應(yīng)收賬款80%的融資，剩余20%的應(yīng)收賬款待保理商向債務(wù)人（進(jìn)口商）收取全部貨款后，再行清算。這是比較典型的保理方式。到期保理到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應(yīng)收賬款的銷售發(fā)票等單據(jù)時并不向出口商提供融資，而是在單據(jù)到期后，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款。
保理是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。
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