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什么是單一風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是哪些

來源：整理 時間：2023-07-21 23:42:57 編輯：金融知識 手機(jī)版

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1，銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是哪些

銀行資產(chǎn)包括：現(xiàn)金，貸款，投資三類，同屬風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
- -!風(fēng)險(xiǎn)就是怕銀行被倒閉了！呵呵！

銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是哪些

2，求大神幫忙CAPM模型研究單一證券期望收益率為什么沒考慮非

你說呢...
OK.其實(shí)很容易理解，你可以把所有的portfolio當(dāng)做一種特定的asset來看待就可以了，CAPM適用單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合。

求大神幫忙CAPM模型研究單一證券期望收益率為什么沒考慮非

3，什么是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率即投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的利潤率。計(jì)算公式為： 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率=風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資額。溫馨提示：以上解釋僅供參考。應(yīng)答時間：2021-03-24，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html
風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率，即字面意思——投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的利潤率，計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率=風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資額風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)指商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中未來收益率不確定且可能招致?lián)p失的那部分高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如股票和衍生金融產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的分類：一、信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)　　信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)及表外承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)?！　≈饕ǎ焊黜?xiàng)貸款、存放同業(yè)、拆放同業(yè)及買入返售資產(chǎn)、銀行帳戶的債券投資、應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款、承諾及或有負(fù)債等。二、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)　　資產(chǎn)有許多種，包括現(xiàn)金、貸款、證券等等，不同的資產(chǎn)有不同的風(fēng)險(xiǎn)水平，現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)最低，貸款、證券要高一些。　　為反映總體風(fēng)險(xiǎn)水平，會為不同風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以各種資產(chǎn)各自的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)乘以資產(chǎn)數(shù)額加總,便得到加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)?！　★L(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額=資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)×風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)+資產(chǎn)負(fù)債表外資產(chǎn)×轉(zhuǎn)換系數(shù)×風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)數(shù)
資產(chǎn)利潤率=利潤總額/平均總資產(chǎn) =0.1/{（10+10.4）/2}=0.98%

什么是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率

4，什么是單一資金信托

單一資金信托，也稱為個別資金信托，是指信托公司接受單個委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代為確定的管理方式(非指定用途)，單獨(dú)管理和運(yùn)用貨幣資金的信托。
投資者買銀行理財(cái)產(chǎn)品時，時常在信托類產(chǎn)品的說明書中看見單一資金信托計(jì)劃這一信托名稱，那何為單一資金信托計(jì)劃?單一資金信托，是信托公司接受單個委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式，或由信托公司代為確定的管理方式，單獨(dú)管理和運(yùn)用貨幣資金的信托。單一資金信托計(jì)劃是相對于集合資金信托計(jì)劃而言的，其最容易覺察的區(qū)別在于委托人數(shù)量，但其區(qū)別也并非僅此一處。更大的差別在于，委托人性質(zhì)和委托人的地位：單一資金信托計(jì)劃的委托人多為機(jī)構(gòu)，比如銀行，而集合資金信托計(jì)劃的委托人則多為自然人。單一資金信托計(jì)劃的資金運(yùn)用和投資方向往往由委托人主導(dǎo)，而集合資金信托計(jì)劃則由信托公司主導(dǎo)，產(chǎn)品由信托公司自主創(chuàng)設(shè)。由于目前的分業(yè)經(jīng)營，造成銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時，不得不借助信托平臺投資于銀行不能投資的領(lǐng)域，以擴(kuò)大產(chǎn)品的投資范圍和提供更加有競爭力的收益水平，吸引投資者購買理財(cái)產(chǎn)品。因此，在市場中，較多的銀行理財(cái)產(chǎn)品通過與信托公司合作，發(fā)行單一資金信托計(jì)劃。銀行理財(cái)產(chǎn)品所涉及的單一資金信托計(jì)劃中，單個委托人為銀行，而銀行交由信托公司管理和運(yùn)用的資金為通過理財(cái)產(chǎn)品集合投資者資金，因此，在單一資金信托計(jì)劃中，銀行享受信托計(jì)劃的受益權(quán)，而投資者在理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下承擔(dān)相應(yīng)比例的收益和風(fēng)險(xiǎn)。信托公司擔(dān)任信托計(jì)劃的管理和資產(chǎn)的處置。比如，中國建設(shè)銀行利得盈信托貸款型(定)2010年第20期理財(cái)產(chǎn)品，中國建設(shè)銀行將理財(cái)產(chǎn)品所有認(rèn)購資金與甘肅省信托有限責(zé)任公司設(shè)立“甘肅盛達(dá)集團(tuán)股份有限公司貸款資金信托”，取得“甘肅盛達(dá)集團(tuán)股份有限公司貸款資金信托”的信托受益權(quán)。投資者按其認(rèn)購金額占該理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有認(rèn)購資金的比例，承擔(dān)相應(yīng)比例的收益和風(fēng)險(xiǎn)。在該理財(cái)產(chǎn)品中，建設(shè)銀行取得信托受益權(quán)，而投資者取得理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)。銀行理財(cái)產(chǎn)品投資領(lǐng)域較廣，正是基于單一資金信托計(jì)劃的投資范圍廣闊，包含貸款運(yùn)用、股權(quán)投資、權(quán)益投資、債權(quán)投資、證券投資、租賃、交易、組合運(yùn)用等不同的類型，不同類型的資金運(yùn)用方式，其收益和風(fēng)險(xiǎn)均存在較大差別，這些將在每類產(chǎn)品中揭示。不過，投資者在購買產(chǎn)品時，最關(guān)鍵的是需要注意產(chǎn)品最終的投資領(lǐng)域，從投資領(lǐng)域認(rèn)識產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，比如股權(quán)投資類產(chǎn)品則需要注重回購設(shè)置以及抵押狀況等。

5，用期望值怎么判斷資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

一、資產(chǎn)收益率 資產(chǎn)的收益率通常是以相對數(shù)表示的，收益率包括兩個部分：一是股利（或利息）的收益率；二是資本利得的收益率。 二、資產(chǎn)收益率的類型 1.實(shí)際收益率2.名義收益率3.預(yù)期收益率4.必要收益率5.無風(fēng)險(xiǎn)收益率6.風(fēng)險(xiǎn)收益率 三、單項(xiàng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益的計(jì)算和計(jì)量 （一）風(fēng)險(xiǎn)的衡量 衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)主要有收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差和標(biāo)準(zhǔn)離差率等。 一般情況下，標(biāo)準(zhǔn)離差率越大，資產(chǎn)的相對風(fēng)險(xiǎn)越大；相反，標(biāo)準(zhǔn)離差率越小，資產(chǎn)的相對風(fēng)險(xiǎn)越小。 提醒注意：標(biāo)準(zhǔn)差和標(biāo)準(zhǔn)離差率所反映的風(fēng)險(xiǎn)是指投資項(xiàng)目的全部風(fēng)險(xiǎn)，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，也包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。而成本章將要講到的β系數(shù)只能衡量系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，在以后的第八章會講到經(jīng)營杠桿系數(shù)、財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)和復(fù)合杠桿系數(shù)，經(jīng)營杠桿系數(shù)是計(jì)量經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)是計(jì)量財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)都屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，所以，杠桿系數(shù)是用于計(jì)量非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的。 （二）風(fēng)險(xiǎn)控制對策 1.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)　2.減少風(fēng)險(xiǎn)3.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)4.接受風(fēng)險(xiǎn) 三、風(fēng)險(xiǎn)偏好 1.風(fēng)險(xiǎn)回避者2.風(fēng)險(xiǎn)追求者3.風(fēng)險(xiǎn)中立者 一、資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益 （一）資產(chǎn)組合 兩個或兩個以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合。 （二）資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率 資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率，就是組成資產(chǎn)組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，其權(quán)數(shù)等于各種資產(chǎn)在整個組合中所占的價值比例。 （三）資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的度量 1.兩項(xiàng)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) 2.多項(xiàng)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) 二、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分散 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種特定原因?qū)δ程囟ㄙY產(chǎn)收益率造成影響的可能性。它是可以通過有效的資產(chǎn)組合來消除掉的風(fēng)險(xiǎn)；它是特定企業(yè)或特定行業(yè)所特有的，與政治、經(jīng)濟(jì)和其他影響所有資產(chǎn)的市場因素?zé)o關(guān)。 對于特定企業(yè)而言，企業(yè)特有風(fēng)險(xiǎn)可進(jìn)一步分為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 三、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及其衡量 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，又被稱為市場風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)，是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合來消除的風(fēng)險(xiǎn)。這部分風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個市場的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的。這些因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動、國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則改革世界能源狀況、政治因素等。 單項(xiàng)資產(chǎn)或資產(chǎn)組合受系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)影響的程度可以通過β系數(shù)來衡量 （一）單項(xiàng)資產(chǎn)的β系數(shù) （二）市場組合及其風(fēng)險(xiǎn)的概念 市場組合，是指由市場上所有資產(chǎn)組成的組合。它的收益率就是市場平均收益率，實(shí)務(wù)中通常用股票價格指數(shù)的收益率來代替。而市場組合的方差則代表了市場整體的風(fēng)險(xiǎn)。由于包含了所有的資產(chǎn)，因此市場組合中的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被消除，所以市場組合的風(fēng)險(xiǎn)就是市場風(fēng)險(xiǎn)。 （三）資產(chǎn)組合的β系數(shù) 在證券市場上，通常情況下，風(fēng)險(xiǎn)與收益是對等的，風(fēng)險(xiǎn)程度越大，風(fēng)險(xiǎn)收益率就越高。因此，對于每項(xiàng)資產(chǎn)來說，所要求的必要收益率可以用以下的模式來度量： 必要收益率＝無風(fēng)險(xiǎn)收益率＋風(fēng)險(xiǎn)收益率 無風(fēng)險(xiǎn)收益率通常用短期國債的收益率來近似的替代，所以，關(guān)鍵是確定風(fēng)險(xiǎn)收益率。 風(fēng)險(xiǎn)收益率可以表述為風(fēng)險(xiǎn)價值系數(shù)（ｂ）與標(biāo)準(zhǔn)離差率（Ｖ）的乘積。 （一）資本資產(chǎn)定價模型（ＣＡＰＭ） 1.資本資產(chǎn)定價模型的基本原理 資本資產(chǎn)定價模型的主要內(nèi)容是分析風(fēng)險(xiǎn)收益率的決定因素和度量方法， 2.證券市場線（ＳＭＬ） （1）資本資產(chǎn)定價模型，或者說是證券市場線，不僅適用于單個股票、單項(xiàng)資產(chǎn)，而且也適用于投資組合，如果將公式中的β系數(shù)用投資組合的β系數(shù)替換，那么公式表示的必要收益率就是投資組合的必要收益率。 （2）公式里所反映的風(fēng)險(xiǎn)收益率不是全部的風(fēng)險(xiǎn)收益率，僅指系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)收益率（市場風(fēng)險(xiǎn)收益率），只有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)才有資格要求補(bǔ)償，企業(yè)的特有風(fēng)險(xiǎn)是得不到補(bǔ)償?shù)摹? （3）證券市場線表示的是必要收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（或者是和β系數(shù)）之間的一種線性關(guān)系。 無風(fēng)險(xiǎn)收益率決定了證券市場線的截距，當(dāng)無風(fēng)險(xiǎn)收益率變大而其他條件不變時，證券市場線會整體向上平移。 資本資產(chǎn)定價模型認(rèn)為，證券市場線是一條市場均衡線，市場在均衡的狀態(tài)下，所有資產(chǎn)的預(yù)期收益都應(yīng)該落在這條線上，也就是說在均衡狀態(tài)下每項(xiàng)資產(chǎn)的預(yù)期收益率應(yīng)該等于其必要收益率，其大小由證券市場線的核心公式來決定. 三、套利定價理論套利定價理論（ＡＰＴ），也是討論資產(chǎn)的收益率如何受風(fēng)險(xiǎn)因素影響的理論。所不同的是，套利定價理論認(rèn)為資產(chǎn)的預(yù)期收益率并不是只受單一風(fēng)險(xiǎn)的影響，而是受若干個相互獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素，如通貨膨脹率、利率、石油價格、國民經(jīng)濟(jì)的增長指標(biāo)等的影響，是一個多因素的模型。 套利定價理論認(rèn)為，同一個風(fēng)險(xiǎn)因素所要求的風(fēng)險(xiǎn)收益率對于所有不同的資產(chǎn)來說都是相同的，因此，每個的大小對于不同的資產(chǎn)都會給出同樣的數(shù)值。 不同資產(chǎn)之所以有不同的預(yù)期收益，只是因?yàn)椴煌Y產(chǎn)對同一風(fēng)險(xiǎn)因素的響應(yīng)程度不同。
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