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流動性風險是什么，商業(yè)銀行的流動性風險的定義

來源：整理 時間：2023-07-03 21:50:30 編輯：金融知識 手機版

1，商業(yè)銀行的流動性風險的定義

商業(yè)銀行會計風險是金融機構(gòu)在經(jīng)營管理過程中，由于會計核算錯誤或會計信息提供失誤而導致的決策失誤，以及因為主客觀條件惡化或其他情況，使金融機構(gòu)的資金、財產(chǎn)、信譽等蒙受損失的可能性。
流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。

商業(yè)銀行的流動性風險的定義

2，指數(shù)基金可以避免由于基金持股集中而帶來的流動性風險這句話該怎

跟蹤指數(shù)走勢的基金，配置股票是按照所跟蹤指數(shù)的權(quán)重成分構(gòu)成而配備的。比如說1個指數(shù)，其成份股有50個，如果是完全100%復制指數(shù)，那么就要按照相應比例，把這50個成份股配置齊全。這樣即便有個別成份股出現(xiàn)停牌或者其余負面突發(fā)事件，也不會導致該基金所有持倉股票無法變現(xiàn)，從而無法應對贖回，可以一直保持一定比例的現(xiàn)金配備。希望以上回答能幫到你。
雖然我很聰明，但這么說真的難到我了

指數(shù)基金可以避免由于基金持股集中而帶來的流動性風險這句話該怎

3，什么是流動性風險

流動性風險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險。當一家銀行缺乏流動性時，它就不能依靠負債增長或以合理的成本迅速變現(xiàn)資產(chǎn)來獲得充裕的資金，因而會影響其盈利能力。極端情況下，流動性不足能導致銀行倒閉。當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速減少負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，從而影響其盈利水平，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債。商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，隨時持有的、用于支付需要的流動資產(chǎn)只占負債總額的很小部分，如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，例如出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機。

什么是流動性風險

4，企業(yè)流動性風險可以從那些指標分析啊

一般企業(yè)可選擇常用的凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)報酬率、主營業(yè)務利潤率、成本費用利潤率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負債率、速動比率、資本積累率等10項具有代表性的指標。 一、償債能力指標 1、短期償債能力指標 ⑴流動比...
流動比率速動比率現(xiàn)金比率
為了提升流動性風險監(jiān)管的有效性，在“貸存比”和“流動性比例”以外，監(jiān)管當局又引入了“流動性覆蓋率”和“凈穩(wěn)定融資比例”兩個指標。 10月12日，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》（征求意見稿）（下稱《辦法》），明確了對于銀行流動性監(jiān)管的四個主要指標，即：流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例、貸存比和流動性比例。該《辦法》是中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的重要組成部分，擬自2012年1月1日起實施。 流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例的引入，是《辦法》的最大亮點。這兩個指標在巴iii協(xié)議中首次提出，是國際監(jiān)管層面針對危機中銀行流動性問題反思的最新成果，此次也被銀監(jiān)會引入到中國的流動性監(jiān)管指標體系之中。 流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。 流動性覆蓋率的計算公式是“優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備”和“未來30日凈現(xiàn)金流出量”的比值，監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。 凈穩(wěn)定融資比例則旨在引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源的期限錯配，增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求。其計算公式為，可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比。監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定融資比例應當不低于100%。 值得注意的是，為了緩沖上述兩個指標對銀行的沖擊，監(jiān)管當局設定了寬限期，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行最遲應于2013年底前達到流動性覆蓋率的監(jiān)管標準，2016年底前達到凈穩(wěn)定融資比例的監(jiān)管標準。 “流動性覆蓋率主要監(jiān)控的是銀行短期的流動性風險，而凈穩(wěn)定融資比例則關(guān)注長期流動性風險。”銀監(jiān)會國際部主任范文仲曾在2011年中表示，“銀監(jiān)會參照國際上新的流動性要求，引入這兩個新的流動性監(jiān)管指標，同時，也保留了以前跟中國國情吻合的監(jiān)管指標，比如說存貸比和流動性比例，這樣就形成了一套多維度流動性風險監(jiān)管指標體系?！? 對于 “貸存比”和“流動性比例”兩個指標，銀監(jiān)會延續(xù)了之前的要求，即，商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%；流動性比例應當不低于25%。 值得注意的是，《辦法》適用于在我國境內(nèi)設立的所有中外資商業(yè)銀行。政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、外國銀行分行、城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。 另外，《辦法》在完善現(xiàn)金流管理等重點環(huán)節(jié)的同時，還充實了多元化和穩(wěn)定的負債和融資管理、日間流動性風險管理、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備管理、并表和重要幣種流動性風險管理等多項內(nèi)容。

5，如何防范流動性風險

商業(yè)銀行流動性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債務到期時履約的能力，我們說，一家銀行具有流動性，一般是指銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足客戶隨時提取資金的要求。商業(yè)銀行的流動性表現(xiàn)在兩個方面，其一是資產(chǎn)的流動性，主要是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的前提下，迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強；其二是負債的流動性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強，所付的成本越低，流動性越強。銀行的流動性一旦出現(xiàn)不確定性，則會產(chǎn)生流動性風險。 銀行應對流動性風險的對策： （一）構(gòu)建合理的流動性風險監(jiān)管體系。應設立專門的流動性管理部門，并聘請流動性經(jīng)理，對流動性進行系統(tǒng)深入的管理。第一，必須隨時與銀行的高層管理者聯(lián)系，確保流動性管理的優(yōu)先性和明確的目標；第二，必須跟蹤銀行內(nèi)所有資金使用部門和籌集部門的活動，并協(xié)調(diào)這些部門與流動性管理部門的活動；第三，必須連續(xù)分析銀行的流動性需要和流動性供給，以避免流動性頭寸過量或不足。 （二）在有效防范市場風險的前提下，加快金融產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新，積極拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場，培育新的中間業(yè)務增長點?，F(xiàn)代金融的發(fā)展使商業(yè)銀行的業(yè)務范圍不僅僅局限于存貸業(yè)務和傳統(tǒng)金融工具的交易，而是進一步擴展到金融創(chuàng)新的業(yè)務領(lǐng)域中來。當前的流動性過剩問題是相對過剩，是銀行體系運作效率低下的產(chǎn)物，實體經(jīng)濟中的中小企業(yè)還面臨著融資困難的局面。創(chuàng)新的金融工具的發(fā)展趨勢是轉(zhuǎn)移與分散資產(chǎn)的風險與提高資產(chǎn)的流動性。產(chǎn)品創(chuàng)新可以疏導流動性，拓寬商業(yè)銀行資金運用的渠道，提高商業(yè)銀行的資金運用水平。通過一系列的產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，開拓完善個人消費信貸、企業(yè)貸款等優(yōu)質(zhì)信貸市場，同時利用國家實施區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略的有利商機，培育新的中間業(yè)務增長點。 （三）拓寬融資渠道。銀行流動性管理要求銀行的資產(chǎn)和負債保持一種流動性狀態(tài),當流動性需求增加時,通過變賣短期債券或從市場上借入短期資金增加流動性供給;當流動性需求減少、出現(xiàn)多余頭寸時,又可投資于短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動性管理創(chuàng)造市場環(huán)境。 （四）需求預測和分析,建立有效的風險預警機制。首先, 要搞好對資產(chǎn)流動性的預測和分析。然后在流動性預測和分析的基礎上建立流動性風險的預警系統(tǒng)。應該借鑒西方商業(yè)銀行成熟的經(jīng)驗, 采取科學的預測和度量方法。建立一套科學實用的流動性預警界定監(jiān)測指標體系, 以便在日常業(yè)務管理中準確的監(jiān)測流動性風險, 一旦發(fā)現(xiàn)風險達到警戒線就及時發(fā)出預警, 從而把流動性風險管理納入科學化、規(guī)范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動性風險管理運行機制和流動性安全保障機制。其次, 建立流動性風險處置預案, 提高避險能力, 對可能發(fā)生的全局或局部流動性風險應在限定時間內(nèi)采取有效地措施進行補救, 盡量把風險控制在最小范圍內(nèi)。 （五）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)儲備質(zhì)量。信貸資產(chǎn)是當前資產(chǎn)儲備的最主要形式，要改善資產(chǎn)流動性，首先必須從調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)著手，改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款周轉(zhuǎn)速度。一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，新增貸款必須保證投向優(yōu)良客戶，嚴禁向限制和淘汰類客戶新增貸款；二是建立信貸退出機制，大力提升一般客戶，堅決從限制、淘汰類客戶逐步退出。三是調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，控制中長期貸款投放比例，緊緊依托總行票據(jù)中心，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)等流動性強的資產(chǎn)業(yè)務。
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