根據(jù)提問(wèn)，銀行什么月份最“缺錢(qián)”，那要根據(jù)所在銀行的考核辦法來(lái)定了。這兩個(gè)點(diǎn)就是銀行抓存款的高峰，也就是人們常說(shuō)的，銀行最“缺錢(qián)”的時(shí)候，（一）“日均存款考核”，也就是人們常說(shuō)的銀行常年缺錢(qián)，銀行永遠(yuǎn)缺錢(qián)，就像保險(xiǎn)永遠(yuǎn)缺客戶一樣，銀行轉(zhuǎn)手貸款出去，利率4.35%（為簡(jiǎn)化計(jì)算，統(tǒng)一使用基準(zhǔn)利率），銀行一入一出毛利賺了28500元。

1、銀行什么月份最“缺錢(qián)”？

我是銀行的員工，銀行的存款考核是有節(jié)點(diǎn)的。根據(jù)提問(wèn)，銀行什么月份最“缺錢(qián)”，那要根據(jù)所在銀行的考核辦法來(lái)定了，一般銀行對(duì)下面的機(jī)構(gòu)存款考核分為“日均存款考核”和“時(shí)點(diǎn)存款考核”兩種。（一）“日均存款考核”，也就是人們常說(shuō)的銀行常年缺錢(qián)，同樣拉來(lái)一個(gè)億的存款，元月1日拉進(jìn)的，那就是日均一億，12月31日拉進(jìn)一億存款，那就是三百六十五分之一。

（二）“時(shí)點(diǎn)存款考核”，每個(gè)銀行的考核辦法都不一樣，為了資金的使用率，有的按月考核；有的按季考核，按月考核的，月末就是時(shí)點(diǎn)，按季考核的，季末就是時(shí)點(diǎn)。這兩個(gè)點(diǎn)就是銀行抓存款的高峰，也就是人們常說(shuō)的，銀行最“缺錢(qián)”的時(shí)候，（三）不論是月末，還是季末都是銀行的節(jié)點(diǎn)。但是，銀行也和各行各業(yè)一樣，都要在半年和年底出半年報(bào)和全年的報(bào)告，以及工作總結(jié)，

2、臨近年關(guān)的時(shí)候很多人都去銀行取錢(qián)，銀行2019年春節(jié)以后會(huì)“缺錢(qián)”嗎？

不會(huì)。原因是春節(jié)前，是現(xiàn)金大量投放的時(shí)候，而春節(jié)后，是現(xiàn)金大量回籠的時(shí)候，以前在銀行工作，這種現(xiàn)象非常明顯，春節(jié)前銀行大廳人滿為患，都是取錢(qián)的人；而春節(jié)假期過(guò)后，則銀行又是人頭濟(jì)濟(jì)，卻全都是存錢(qián)的人。節(jié)前取錢(qián)，是因?yàn)檫^(guò)年要發(fā)紅包，發(fā)獎(jiǎng)金；節(jié)后則是收到紅包或獎(jiǎng)金的人來(lái)存款，因此，雖然節(jié)前大量取款，但錢(qián)會(huì)在節(jié)后大量回籠，這樣銀行又有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿足人們的取款需求。

3、銀行很缺錢(qián)嗎？為什么一到過(guò)年，很多在銀行工作的親戚朋友就一直拉著大家要存款？

銀行永遠(yuǎn)缺錢(qián)，就像保險(xiǎn)永遠(yuǎn)缺客戶一樣，因?yàn)檫@兩者，都是靠客戶的資金來(lái)賺錢(qián)的。收到的客戶資金越多，銀行自己賺錢(qián)的機(jī)會(huì)越多，打個(gè)比方，你向銀行存款一百萬(wàn)，存款利率1.5%。銀行轉(zhuǎn)手貸款出去，利率4.35%（為簡(jiǎn)化計(jì)算，統(tǒng)一使用基準(zhǔn)利率），銀行一入一出毛利賺了28500元，那如果存款是1000萬(wàn)呢？1億呢？10億呢？如果存期短貸期長(zhǎng)，利差是不是更大——很顯然，存款本金金額越大，銀行借雞生的蛋就越大。

4、春節(jié)期間買(mǎi)銀行理財(cái)是不是利率最高的時(shí)候？

不能一概而論，要看理財(cái)產(chǎn)品具體的投資標(biāo)的，首先，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的情況很復(fù)雜。從債券市場(chǎng)，股票市場(chǎng)，金融衍生品市場(chǎng)到大宗商品，以及信托投資項(xiàng)目都有涉及，有些銀行實(shí)際上是把理財(cái)產(chǎn)品做成了類儲(chǔ)蓄。有些理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)銀行將資金導(dǎo)入信托投資公司，而信托投資公司又會(huì)把錢(qián)交給和銀行關(guān)系密切的企業(yè)。某種程度上講，這就是銀行的第二貸款渠道，

春節(jié)時(shí)期資金比較緊張，此類理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)會(huì)高一些。但是現(xiàn)在也有以股票市場(chǎng)為標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品，由于春節(jié)期間有較長(zhǎng)時(shí)間的金融市場(chǎng)休假，因此此類理財(cái)產(chǎn)品的收益未見(jiàn)得比平時(shí)更高，準(zhǔn)確的來(lái)說(shuō)是收益的波動(dòng)變得小了很多。其次，這種收益率的差異在部分理財(cái)產(chǎn)品中確實(shí)存在，但不會(huì)特別大，對(duì)于資金量很小的投資者來(lái)說(shuō)，差異是極其有限的。

與其關(guān)注這種差異，還不如花功夫來(lái)了解理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)避免因?yàn)闊o(wú)知而導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)，最后，相對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品而言，大額協(xié)議存款的利率在這一時(shí)期是肯定會(huì)上漲的。主要原因在于這是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核時(shí)點(diǎn)，所以各分支機(jī)構(gòu)的攬儲(chǔ)人員為了能夠更多的吸引存款，會(huì)在權(quán)限范圍內(nèi)盡可能的提升利率，當(dāng)然此類協(xié)議存款的門(mén)檻是比較高的，一般都要在百萬(wàn)級(jí)以上。