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企業(yè)為什么要授信，企業(yè)管理中 授信 是什么意思 Ps不是銀行

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-07-09 00:30:19 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，企業(yè)管理中 授信 是什么意思 Ps不是銀行

授信是銀行術(shù)語(yǔ)，就是給企業(yè)授予信用，允許企業(yè)貸款。如用于企業(yè)，可能是給貿(mào)易伙伴賒賬額度的權(quán)限
0再看看別人怎么說(shuō)的。

企業(yè)管理中 授信 是什么意思 Ps不是銀行

2，銀行為什么要實(shí)行授信制度

銀行為與本行有業(yè)務(wù)往來(lái)的公司客戶(hù) 確立信用評(píng)級(jí) 根據(jù)評(píng)級(jí) 再確定公司客戶(hù)的授信額度 在授信額度內(nèi)進(jìn)行貸款業(yè)務(wù) 這樣 既方便銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 也提高了公司客戶(hù)到銀行申請(qǐng)貸款的效率
銀行授信 授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)直接提供的資金，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。 授信，是指銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或?qū)蛻?hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。 授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。 表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等授信了你就可以用銀行的錢(qián)了。。。

銀行為什么要實(shí)行授信制度

3，為什么企業(yè)融資越來(lái)越大銀行確愿意增加授信

給企業(yè)授信多少，取決于三個(gè)因素：企業(yè)需要多少錢(qián)，企業(yè)能還多少錢(qián)，還不上能賠多少錢(qián)。關(guān)于銀行愿意增加授信可參考知乎上的回答?！　∈谛趴梢苑殖蓛煞N：　　第一種，確實(shí)有資金需求，比如項(xiàng)目建設(shè)、流動(dòng)資金、貿(mào)易融資等等，換句話(huà)說(shuō)授信下去肯定會(huì)有提款，授信的目的主要是為了今后提款操作的便利?！　〉诙N，授信主要為了備用，企業(yè)自有資金和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流能夠覆蓋自己的需求，在授信期間內(nèi)很可能不會(huì)提款，大多數(shù)的集團(tuán)授信屬于這種?！　?duì)于第一種授信，因?yàn)橛袑?shí)際的需求，額度測(cè)定就以企業(yè)實(shí)際需求為準(zhǔn)，比如項(xiàng)目建設(shè)主要看項(xiàng)目規(guī)劃，流動(dòng)資金主要看企業(yè)經(jīng)營(yíng)循環(huán)。當(dāng)然，并不是說(shuō)企業(yè)需要多少銀行就能給多少，比如企業(yè)的流動(dòng)資金需求1億，完全有可能會(huì)通過(guò)兩家銀行各給5000萬(wàn)的授信解決，5000萬(wàn)這個(gè)數(shù)字的敲定就牽涉到銀行的因素，看銀行當(dāng)時(shí)的指標(biāo)考量、信貸規(guī)模，客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、綜合貢獻(xiàn)度、合作前景等等。所以簡(jiǎn)單說(shuō)這個(gè)過(guò)程就是首先客戶(hù)有需求，銀行根據(jù)自身情況以授信滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。一般來(lái)說(shuō)很少有信貸需求是可以由一家銀行完全滿(mǎn)足的，而且企業(yè)也希望多接觸不同的銀行保持合作關(guān)系。這就又涉及到第二種授信?！　〉诙N授信，以維持合作為主。一方面雖然企業(yè)目前運(yùn)轉(zhuǎn)良好，但是誰(shuí)也不能保證明天怎么樣，所以需要在銀行保持一定量的額度備用。另一方面銀行要尋求與企業(yè)合作，也愿意用授信換業(yè)務(wù)，反正授信可以是表外的或者非公開(kāi)的，其實(shí)花費(fèi)的資源也有限。因?yàn)槭遣惶赡芴峥畹模赃@個(gè)額度的確定就會(huì)上下比較大，企業(yè)當(dāng)然希望大點(diǎn)，銀行就要看綜合貢獻(xiàn)度和爭(zhēng)取業(yè)務(wù)的可能性。總體來(lái)講，企業(yè)大、關(guān)系好的可以多給點(diǎn)。

為什么企業(yè)融資越來(lái)越大銀行確愿意增加授信

4，貸款中集團(tuán)授信是什么意思

集團(tuán)授信是銀行針對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的授信，它是區(qū)別于一般企事業(yè)法人的授信。 什么是銀行所稱(chēng)的集團(tuán)客戶(hù)？金融機(jī)構(gòu)說(shuō)成的集團(tuán)客戶(hù)包括在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理的。 什么是授信？ 授信是指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。 為什么有集團(tuán)客戶(hù)授信？因?yàn)榧瘓F(tuán)客戶(hù)不是單一法人，商業(yè)銀行在授信管理上往往存在難度，所以為加強(qiáng)集團(tuán)客戶(hù)管理，有效防范和控制集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，各家商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》制定了符合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的集團(tuán)客戶(hù)授信管理辦法、操作指引等等。 所以，弄清楚上面幾點(diǎn)后。集團(tuán)授信的概念就不難理解了。它是指商業(yè)銀行向集團(tuán)客戶(hù)直接提供資金支持，或者對(duì)集團(tuán)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
我也沒(méi)看懂，這可要小心，很多合同，合約，中都有模菱兩可的字眼，要是簽了就麻煩了！
集團(tuán)授信，指的是把與該公司有投資關(guān)聯(lián)的所有公司綜合評(píng)估，如分公司，控股公司等。通俗的說(shuō)，就是把關(guān)聯(lián)企業(yè)視為一個(gè)公司，進(jìn)行相應(yīng)的考查,給一個(gè)公司貸款。

5，企業(yè)為什么要建立信用管理制度麻煩告訴我

實(shí)行信用管理是當(dāng)前市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)條件下，企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展的一條必由之路。 在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理是在計(jì)劃與行政管理之下進(jìn)行的，企業(yè)之間（包括企業(yè)與銀行之間）的交易大多是在同一個(gè)所有者或管理者的統(tǒng)一安排下進(jìn)行的，因此企業(yè)無(wú)須過(guò)多地關(guān)心信用和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。 在進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制之后，企業(yè)已變成了具有獨(dú)立法人資格、獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)主體。而沿襲傳統(tǒng)管理體制的企業(yè)，其信用管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的欠缺和落后就逐漸暴露出來(lái)，并逐漸成為制約企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。如果說(shuō)，我們將當(dāng)前在以信用方式為主的市場(chǎng)中拼搏的企業(yè)比喻成一個(gè)足球場(chǎng)上的球隊(duì)，那么每個(gè)球隊(duì)獲得進(jìn)球（占有市場(chǎng)）的機(jī)會(huì)和失球（賬款被拖欠）的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)并存。一個(gè)企業(yè)如果缺少信用管理，就如同一個(gè)沒(méi)有守門(mén)員的球隊(duì)，最終難逃經(jīng)營(yíng)失敗，被淘汰出局的惡果。 ·客戶(hù)資信管理制度 客戶(hù)既是企業(yè)最大的財(cái)富來(lái)源，也是風(fēng)險(xiǎn)的最大來(lái)源。強(qiáng)化信用管理，企業(yè)必須首先做好客戶(hù)的資信管理工作，尤其是在交易之前對(duì)客戶(hù)信用信息的收集調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，具有非常重要的作用，而這些工作都需要在規(guī)范的管理制度下進(jìn)行。企業(yè)需要在五個(gè)方面強(qiáng)化客戶(hù)資信管理： 客戶(hù)信息的搜集和資信調(diào)查 客戶(hù)資信檔案的建立與管理 客戶(hù)信用分析管理 客戶(hù)資信評(píng)級(jí)管理 客戶(hù)群的經(jīng)常性監(jiān)督與檢查 ·客戶(hù)授信制度 企業(yè)在交易過(guò)程中產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銷(xiāo)售部門(mén)或相關(guān)的業(yè)務(wù)管理部門(mén)在銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理上缺少規(guī)范和控制造成的。其中較為突出的問(wèn)題是對(duì)客戶(hù)的賒銷(xiāo)額度和期限的控制。一些企業(yè)在給予客戶(hù)的賒銷(xiāo)額度上隨意性很大，銷(xiāo)售人員或者個(gè)別管理人員說(shuō)了算，結(jié)果往往是被客戶(hù)牽著鼻子走。實(shí)踐證明，企業(yè)必須建立與客戶(hù)間直接的信用關(guān)系，實(shí)施直接管理，改變單純依賴(lài)于銷(xiāo)售人員“間接管理”的狀況。因此，必須實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)部授信制度，這方面的制度化管理應(yīng)包括4個(gè)方面： 賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)預(yù)算與報(bào)告制度 客戶(hù)信用申請(qǐng)制度 信用限額審核制度 交易決策的信用審批制度 ·應(yīng)收帳款監(jiān)控制度 關(guān)于應(yīng)收賬款管理，許多企業(yè)已制訂了一些相應(yīng)的管理制度，但是我們?cè)谡{(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)，這些制度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和現(xiàn)代企業(yè)管理的要求。存在的主要問(wèn)題是缺少管理的系統(tǒng)性和科學(xué)性。改進(jìn)這方面的管理主要應(yīng)在如下幾個(gè)方面制度化： 應(yīng)收賬款總量控制制度 銷(xiāo)售分類(lèi)賬管理與賬齡監(jiān)控制度 貨款回收管理制度債權(quán)管理制度
文章TAG：企業(yè)什么授信企業(yè)為什么要授信企業(yè)管理中授信是什么意思Ps不是銀行

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