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小微企業(yè)為什么借貸難，為什么小企業(yè)貸款這么難

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-08-01 02:55:10 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，為什么小企業(yè)貸款這么難

小企業(yè)貸款并不難，銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)要求的條件比較多，比較嚴(yán)格，你提供（企業(yè)法人身份證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，成立3年以上，有正規(guī)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有年檢，半年以上財(cái)務(wù)做賬，發(fā)票清單，無(wú)各商業(yè)銀行不良記錄），云貸undai

為什么小企業(yè)貸款這么難

2，為什么小微企業(yè)貸款難

外部因素：貸款滿足率低、貸款受理銀行相對(duì)較少、貸款成本較高；內(nèi)部因素：資產(chǎn)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，抵押物不足等。但不一定非要在銀行貸款，民間借貸也是很廣泛。比如暢捷貸辦理貸款就很簡(jiǎn)單、貸款速度快、有專人對(duì)接，可循環(huán)借貸，利率還低，非常不錯(cuò)。
風(fēng)險(xiǎn)大 無(wú)抵押的都很難貸到 信用貸款利息都比較高
銀行是肯定難的，服務(wù)的都是大額貸款，小的看不上，現(xiàn)在民間借貸很方便的，只是成本稍高。
可以尋求私人借貸。
銀行為什么不想貸款給小微企業(yè)：1、小微企業(yè)需要的資金量一般不大2、小微企業(yè)參差不齊，經(jīng)營(yíng)狀況好的差的都很多3、小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)很難獲取一個(gè)客戶經(jīng)理去做一個(gè)1個(gè)億的貸款，跟做1000筆10萬(wàn)的貸款，總金額都是1億，但是工作難度跟強(qiáng)度對(duì)比可想而知。所以如果有好的大客戶，銀行是不愿意做小微的。

為什么小微企業(yè)貸款難

3，為什么小企業(yè)貸款這么難

因?yàn)殂y行怕小企業(yè)不能解決資金問(wèn)題，最后沒(méi)有還款能力，所以銀行貸款給小企業(yè)他們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大。你如果有抵押物的話，銀行就容易辦理貸款了。你可以問(wèn)問(wèn)用你的營(yíng)業(yè)執(zhí)照抵押是否可行，你還可以問(wèn)問(wèn)一般的貸款機(jī)構(gòu)，看他們是否可以辦理小企業(yè)貸款。你在易貸網(wǎng)上看看，在你所在的城市站上有當(dāng)?shù)氐馁J款機(jī)構(gòu)，你可以咨詢下他們。
1、沒(méi)有抵押物 2、企業(yè)實(shí)力不強(qiáng) 3、企業(yè)信譽(yù)還不高 4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不突出 5、企業(yè)貸款金額小，銀行看不起；金額大了，銀行又不貸。 確實(shí)難呀！
你可以用個(gè)人的房產(chǎn)做房屋抵押貸款你做小企業(yè)的話可以做消費(fèi)貸款，用循環(huán)授信貸款的模式對(duì)你來(lái)說(shuō)跟劃算這種貸款的利息低，貸款速度快，最長(zhǎng)30年，隨借隨還，用的部分產(chǎn)生利息這種的還有免息期更加適合中小企業(yè)
記住了 銀行是救富不濟(jì)貧的 別以為銀行是他媽的好 坑死人的也是銀行啊 我們這些小企業(yè) 最好不要碰啊 運(yùn)作不好銀行比黃世仁厲害得多啊?。。?！

為什么小企業(yè)貸款這么難

4，信息經(jīng)濟(jì)學(xué) 為什么中小企業(yè)貸款難

1、中小的高信用風(fēng)險(xiǎn)首先，中小的規(guī)模小，底子薄，抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱，其經(jīng)營(yíng)易受外部環(huán)境的影響，這極大地影響了其未來(lái)的履約能力。其次，我國(guó)信用制度的不完善以及交易雙方的失信行為已經(jīng)成為阻礙經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要因素。我國(guó)中小的不良貸款率相對(duì)大而言較高，中小經(jīng)常性的失信行為就會(huì)影響銀行對(duì)整個(gè)此類別的信用評(píng)價(jià)。為保障貸款資金的回收率，銀行通常樂(lè)意向信用高且現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大發(fā)放貸款。2、中小缺乏抵押擔(dān)保能力銀行在發(fā)放貸款時(shí)一般會(huì)要求中小提供抵押擔(dān)保，尤其傾向于土地使用權(quán)、廠房等對(duì)重要的固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)作押抵，但大部分中小由于資金不足，因而在廠房、土地等固定資產(chǎn)上投入較少，根本無(wú)法提供有效的抵押品作為擔(dān)保。抵押品越少，中小的擔(dān)保能力越弱，其獲得銀行貸款的難度就越大。3、中小抗風(fēng)險(xiǎn)的能力弱，持續(xù)經(jīng)營(yíng)不確定性大一方面，由于中小業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小，外部市場(chǎng)環(huán)境一旦惡化，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將大大提高。另一方面，由于體制不健全以及管理制度不完善等原因，中小無(wú)法為銀行提供完整的財(cái)務(wù)報(bào)表和信息資料，而且還有很多民營(yíng)沿用經(jīng)驗(yàn)式與家庭式的管理方式，未來(lái)的發(fā)展完全決定于大股東，其對(duì)市場(chǎng)判斷的偏差則影響整個(gè)存續(xù)發(fā)展。因此，對(duì)于以盈利為目的金融來(lái)說(shuō)，為確保業(yè)務(wù)的盈利性、安全性和穩(wěn)健性。銀行在實(shí)際操作中就出現(xiàn)回避中小貸款情況?？梢?jiàn)，由于中小的高信用風(fēng)險(xiǎn)、低抵押擔(dān)保能力等原因?qū)е铝似滟J款愈發(fā)困難。因此，解決中小貸款難的問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要中小不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，提高信用意識(shí)，其貸款難題才能得以破解。
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5，中小企業(yè)貸款難的原因是什么

平安易貸是平安保險(xiǎn)集團(tuán)屬下的信貸公司，是第一家面向個(gè)人、私營(yíng)小企業(yè)主、有房人士、中小企業(yè)提供貸款服務(wù)的正規(guī)合法金融公司，為在深圳、東莞、廣州、佛山、珠海、惠州工作及居住的人們提供無(wú)抵押的信用貸款，方便快捷，當(dāng)天可以到賬。如有需要，我可以幫到您！聯(lián)系方式：我的百度用戶名（手機(jī)號(hào)碼）信貸專員：陸經(jīng)理薪金貸所需要資料：1、身份證明：身份證2、工作證明：勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作收入證明（蓋章）3、收入證明：最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水或能代表個(gè)人收入的銀行流水4、住址證明：如是租房提供最近一個(gè)月的租金單5、輔助資料：社?？?、工作證、 行駛證等（如有就提供）房產(chǎn)貸所需要資料：1、身份證明：身份證2、工作證明：勞動(dòng)合同或公司開(kāi)具的工作證明3、收入證明：最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水或能代表個(gè)人收入的銀行流水4、住址證明：最近一個(gè)月水/電費(fèi)單5、房產(chǎn)證明：房產(chǎn)證或房屋按揭合同及最近三個(gè)月的按揭還款記錄注：房產(chǎn)貸貸款金額在4萬(wàn)以下的，不必提供工作證明和收入證明個(gè)體和私營(yíng)業(yè)主貸所需要資料：1、身份證明：法人代表身份證。2、工作證明：營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、收入證明：貸款申請(qǐng)人最近一年的對(duì)公帳戶流水或個(gè)人銀行流水4、住址證明：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的租賃合同和最近一個(gè)月的租金單及水電費(fèi)單5、住址證明：個(gè)人住址最近一個(gè)月的水電費(fèi)單據(jù)溫馨提示：放款前不收取任何形式費(fèi)用，貸款請(qǐng)找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)！
首先，在申請(qǐng)貸款前，中小企業(yè)貸款申請(qǐng)難。盡管今年以來(lái)，各銀行對(duì)中小企業(yè)貸款都有所放松，但由于中小企業(yè)缺少土地等固定資產(chǎn)，相對(duì)大企業(yè)來(lái)說(shuō)條件相對(duì)較弱，如果信貸政策收縮，銀行會(huì)首先縮減中小企業(yè)貸款。此外，原材料、勞動(dòng)力價(jià)格上漲、人民幣升值等因素削弱了中小企業(yè)的盈利空間，銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增大，更不愿意給小企業(yè)貸款。其次，中小企業(yè)貸款審批難。由于中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，銀行在審批中小企業(yè)貸款貸款需求時(shí)，要求提供的資料也相對(duì)更全面，包括企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明、公司章程、法人相關(guān)身份證明及資信狀況證明、抵押物及相關(guān)證明資料等。審批環(huán)節(jié)比較繁瑣，且一個(gè)都不能少。最后，貸款申請(qǐng)后，管理很難。相較大企業(yè)大項(xiàng)目，中小企業(yè)貸后管理成本更高。由于中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押物難以市場(chǎng)化，一旦出現(xiàn)不良貸款，較難化解。責(zé)任追究方面，由于中小企業(yè)決策不規(guī)范，很難落實(shí)。中小企業(yè)貸款難的原因，就其根源分析，除了中小企業(yè)貸款成本高、盈利小的因素外，也有銀行對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別化解能力的單薄和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究上偏差的原因。中小企業(yè)的決策順序比較單一，一般重大決策由董事會(huì)或者董事長(zhǎng)作出，速度快且不需上報(bào)主管部門，下經(jīng)職代會(huì)討論通過(guò)。正因如此，也使企業(yè)決策的風(fēng)險(xiǎn)加大。這里的風(fēng)險(xiǎn)不只包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還包括合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行由于難以識(shí)別和化解中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而選擇能夠規(guī)避責(zé)任追究的國(guó)有大企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)偏好。
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