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為什么抵押物貶值的風險由貸款人承擔，借款人抵質(zhì)押品價值下降屬于什么風險

來源：整理 時間：2023-07-21 17:42:41 編輯：金融知識 手機版

本文目錄一覽

1，借款人抵質(zhì)押品價值下降屬于什么風險

借款人抵質(zhì)押品價值下降屬于【關(guān)注類】風險正常、關(guān)注、次級、可疑類貸款的基本分類標準是各類貸款的風險表現(xiàn)基本特征形式
你說呢...

借款人抵質(zhì)押品價值下降屬于什么風險

2，有抵押物為何還要擔保

主要是主體不同，抵押物可以為，不動產(chǎn)，動產(chǎn)，銀行有價證券，股權(quán)，期權(quán)。擔保人即保證人，根據(jù)擔保法規(guī)定，第三人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任，這里的第三人即擔保人，包括具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，這里的債權(quán)人既是主債的債權(quán)人。這里的-按照約定履行債務(wù)或者承擔責任-稱為保證債務(wù)，也有人稱保證責任。
簡單的說，銀行貸款之所以收利息，就是因為貸款本身存在一定的還款風險，而一旦發(fā)生這種風險事件，雖然銀行自身也有一套處理辦法，但耗時太長，手續(xù)煩瑣。因此擔保公司可以就說專門為這種銀行還款風險而成立的公司。 擔保公司將在銀行打入一定保證金，按與銀行約定的比例放大授信。比如按50倍放大，那么擔保公司的100萬保證金就可以在銀行辦5000萬的貸款。 銀行就不對個人進行貸款業(yè)務(wù)，而是通過擔保公司進行。個人在擔保公司辦貸款后，如果出現(xiàn)還款逾期，那么銀行就會首先將擔保公司在銀行的保證金劃扣到還款帳戶，然后由擔保公司和銀行一同負責催收工作。 可以說，擔保公司是個人同銀行、保險等有關(guān)貸款部門的聯(lián)系人。你的房子抵押給銀行，另有擔保公司作擔保，銀行更放心。如果你不還款，還可以找擔保公司。

有抵押物為何還要擔保

3，抵押物貶值由誰擔責

抵押品價值衰減過程中銀行貸款面臨的風險如下：　　1、抵押品價值高估風險　　目前國內(nèi)商業(yè)銀行抵押品價值高估的情況比較普遍。銀行據(jù)此發(fā)放的貸款，抵押品價值無法全額覆蓋銀行債權(quán)，抵押品從貸款發(fā)放時就不足值，給貸款帶來了極大的風險。而抵押品價值高估的原因主要來自借款人、評估機構(gòu)以及銀行自身?！　∈紫仁墙杩钊恕＝杩钊讼Ｍ档瓦`約成本和增加貸款數(shù)額，有虛增抵押品價值的強烈動機?！　∑浯?，是評估機構(gòu)。銀行貸款抵押品的價值評估是目前國內(nèi)評估機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)之一，甚至是部分評估機構(gòu)的主要收入來源。但從我國價值評估行業(yè)現(xiàn)狀來看，普遍存在如下問題：　　(1)價值評估管理體制不順。作為行業(yè)監(jiān)管重要組成部分的政府監(jiān)管不到位，對抵押品價值高估等評估機構(gòu)違規(guī)行為的監(jiān)管和處罰沒有落到實處，客觀上助長了評估機構(gòu)的違規(guī)執(zhí)業(yè)?！　?2)評估理論不夠完善。我國價值評估的理論體系還處于不完善的狀態(tài)。指導(dǎo)評估機構(gòu)從事具體評估實務(wù)的理論體系還沒有形成完整的系統(tǒng)。對評估實務(wù)的指導(dǎo)性還不夠強，就評估的價值類型分析，目前貸款抵押品評估所依據(jù)的主要是市場價值類型，但從保障銀行債權(quán)的角度來考慮，采用清算價值類型似更為可靠。　　(3)部分評估機構(gòu)的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)水平低下。目前的價值評估市場上，評估機構(gòu)供過于求，行業(yè)競爭激烈，需求方挑選評估機構(gòu)的余地很大，導(dǎo)致由需求方主導(dǎo)評估市場并充當價值操縱的主要角色。這樣，在行業(yè)監(jiān)管和處罰還沒有完全到位的情況下，評估機構(gòu)往往會遷就委托方(借款人)高估抵押品價值的要求，提供違背職業(yè)道德的服務(wù)。此外，由于一部分評估機構(gòu)的執(zhí)業(yè)水平較低，對一些價值大、情況復(fù)雜的抵押品，采用了不恰當?shù)脑u估方法，從而大大影響了抵押品評估價值的準確性。　　(4)評估實務(wù)所需信息不透明。國內(nèi)主要的貸款抵押品有國有土地使用權(quán)、房地產(chǎn)和機器設(shè)備等，以國有土地使用權(quán)的價值評估為例，基準地價修正系數(shù)法是評定其價值的一種主要且有效的方法，但在很多地區(qū)，評估所需的基準地價信息不全面，基準地價更新慢、難以適應(yīng)市場的變化。部分地方政府封鎖應(yīng)當公布的地價信息，土地交易信息不公開的現(xiàn)象在全國還比較普遍?！　≡俅问倾y行自身。一方面，目前商業(yè)銀行所承擔的開拓市場的壓力普遍較重，由于績效的顯性與風險的隱性，銀行特別是基層行出于信貸擴張的動機往往會忽略抵押品價值高估所隱含的風險，甚至在有些情況下對影響抵押品價值的重要因素故意隱瞞不報，以便通過上級行對貸款的審查審批。另一方面，目前國內(nèi)銀行大多尚未建立有效的抵押品價值管理制度，導(dǎo)致評估報告中的一些重要的錯誤信息或重大遺漏沒有得到識別，被動地接受評估機構(gòu)出具的評估結(jié)論，從而導(dǎo)致在貸款發(fā)放時留下了許多風險隱患
誰引起抵押行為的發(fā)生，誰負責!
如果是以煤礦資產(chǎn)抵押，你只是在資產(chǎn)范圍內(nèi)承擔還款責任，對方如果因為煤礦資產(chǎn)貶值，銀行會要求其提供其他資產(chǎn)以保證抵押物的價值，一般來說你不會受影響，只要借款不是以你的名義借貸的。
這個要看你的最高額抵押合同抵押額是600萬還是1000萬，如果是600萬的話擔保公司是銀行的第二還款來源，還不上這個300萬那就是銀行問擔保公司要的問題；如果最高抵押額是1000萬元，那么要看擔保公司跟銀行之間有沒有什么協(xié)議，有沒有順位抵押的問題，一般銀行是不會接受順位抵押的，即使是順位抵押第一人。所以基本上可以確定擔保公司不能受益于抵押給銀行的擔保物，但是你這個是同一借款人的債務(wù)，如果涉及壞賬要看你跟擔保公司簽訂的擔保協(xié)議是什么樣的，如果擔保公司幫你擔保，而標的物也是這套房產(chǎn)的話會要求兩筆借款同時結(jié)清。因為一旦起訴擔保物會被法院凍結(jié)無法變現(xiàn)其價值，

抵押物貶值由誰擔責

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