了解完公司的運(yùn)作后，我們?cè)僮屑?xì)看看，作為出借人的你，是如何一步一步地把錢(qián)借給借款人的，核心的業(yè)務(wù)流程又是怎樣一環(huán)一環(huán)相扣的。其中，最成功的P2P公司，要數(shù)美國(guó)的LendingClub（借貸俱樂(lè)部），在金融產(chǎn)品行業(yè)里面，用戶(hù)的LTV（生命周期中價(jià)值）是十分值得重視的，畢竟投資和出借一樣，都是頻次低，單次投資資金量大的行當(dāng)。

1、P2P公司倒閉的原因是什么？

就在剛剛過(guò)去的6月份，出現(xiàn)了以唐小僧、善林、聯(lián)壁等為代表的網(wǎng)貸平臺(tái)集中倒閉、跑路的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)6月份，全國(guó)共計(jì)有46家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，那么，今年為啥會(huì)集中頻發(fā)P2P平臺(tái)倒閉潮呢？首先，金融監(jiān)管趨嚴(yán)。上周，全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)部署推進(jìn)會(huì)召開(kāi)，公安部部長(zhǎng)出席并講話(huà)，決定組織開(kāi)展打擊非法集資犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，

盡管公安機(jī)關(guān)只是打擊非法集資犯罪，并不針對(duì)P2P網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè)。但是一些P2P平臺(tái)在日常經(jīng)營(yíng)中，因?yàn)槭栌谑艿酵饨绫O(jiān)管，或多或少都存在著這類(lèi)違法行為，于是產(chǎn)生了大量的倒閉潮，再者，時(shí)至年中，整個(gè)市場(chǎng)出現(xiàn)了錢(qián)荒的問(wèn)題，在市場(chǎng)流動(dòng)性緊缺的情況下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)很容易因?yàn)榘l(fā)生資金鏈斷裂而出現(xiàn)倒閉現(xiàn)象。因?yàn)楸緛?lái)如果發(fā)生了資金鏈斷裂的問(wèn)題，可以通過(guò)“借新還舊”的方式來(lái)度過(guò)短時(shí)的危機(jī)，而現(xiàn)在融資渠道被堵，只能選擇關(guān)門(mén)歇業(yè)，

再次,原本定于2018年6月底前完成的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸備案工作已延期。本來(lái)宣布網(wǎng)貸備案年中要落實(shí)時(shí)，很多P2P平臺(tái)擔(dān)心一旦上升到符合監(jiān)管要求，恐怕合規(guī)成本會(huì)大幅上升，企業(yè)肯定承受不了這樣的高成本，同時(shí)，多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)也很難短期內(nèi)符合網(wǎng)貸備案所提出的合規(guī)要求。然而隨著網(wǎng)貸備案延期，相當(dāng)一部分平臺(tái)已經(jīng)等不到備案實(shí)施了，

2、P2P公司都是怎么運(yùn)作的？

了解一下P2P公司是怎么運(yùn)作的行業(yè)里，有個(gè)專(zhuān)門(mén)的術(shù)語(yǔ)叫做北斗星指標(biāo)，寓意利用這些指標(biāo)，像北斗星一樣起到方向指引的作用，通常這些指標(biāo)數(shù)量較少，但是環(huán)環(huán)相扣，我們利用它們指引業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)衡量產(chǎn)品的效果。而在P2P行業(yè)里，大家一般會(huì)用下面這些指標(biāo)來(lái)指導(dǎo)工作，每個(gè)P2P產(chǎn)品基本都是圍繞著這些重要指標(biāo)來(lái)做產(chǎn)品迭代，通過(guò)這些指標(biāo)，我們?nèi)チ私庖幌翽2P公司的內(nèi)部是怎么運(yùn)作的：待收金額=成交額-退出金額所謂待收金額，是指出借人在P2P平臺(tái)上出借成功后，因?yàn)轫?xiàng)目還沒(méi)到期，待收回來(lái)的本金和利息，

當(dāng)有借用人還款時(shí)，待收金額就會(huì)減少，相反借用人借款成功后，待收金額就會(huì)增加，所以待收金額是一個(gè)時(shí)常波動(dòng)的數(shù)據(jù)，并不會(huì)只升不降，又或者只降不升。這個(gè)是一級(jí)指標(biāo)，也是所有指標(biāo)中的重中之重，當(dāng)待收金額趨向穩(wěn)定時(shí)，說(shuō)明成交和退出都趨向了穩(wěn)定，也就是在用戶(hù)層面，已經(jīng)能形成有利于公司發(fā)展，正向的投資頻率，待收指標(biāo)的壓力，一般會(huì)分散在一級(jí)部門(mén)的每個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人身上，尤其是產(chǎn)品和運(yùn)用部門(mén)。

當(dāng)然待收金額并不是越高越好，因?yàn)檫@些資金是有成本的，從用戶(hù)出借開(kāi)始的那一刻，就已經(jīng)在算利息了，如果你不能最高效率地運(yùn)用這筆資金，無(wú)疑是在為自己制造虧損，所以平臺(tái)總的待收金額，應(yīng)該剛好等于平臺(tái)借出去的總金額，這是最完美的狀態(tài)。但待收金額又是由成交額和退出金額的差額所決定的，退出金額可以由投資期限推算而出，相對(duì)來(lái)說(shuō)，退出金額都是一個(gè)趨向于穩(wěn)定的數(shù)值，尤其在市場(chǎng)平和、沒(méi)有恐慌的時(shí)候，

那么這時(shí)，成交額就顯得很重要了。成交額=新用戶(hù)成交額 老用戶(hù)成交額所謂成交額，就是在某段時(shí)間區(qū)間內(nèi)，出借人在P2P借貸平臺(tái)上的出借總額，他們通常會(huì)把這種出借稱(chēng)之為“投資”，所以也常常以投資額著稱(chēng)，金融類(lèi)產(chǎn)品的成交額都會(huì)分為兩部分：新用戶(hù)成交額和老用戶(hù)成交額，新用戶(hù)和老用戶(hù)唯一的區(qū)分，就是看他有沒(méi)有首次出借，而這些一般都會(huì)由兩個(gè)不同的部門(mén)來(lái)負(fù)責(zé)：其中推廣、營(yíng)銷(xiāo)、投放職能類(lèi)的部門(mén)需要對(duì)新用戶(hù)的成交額負(fù)責(zé)，除了少部分需求十分明確自己“找上門(mén)”的新用戶(hù)外，大部分市場(chǎng)上的新用戶(hù)都是靠他們拉過(guò)來(lái)的。