比如保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)一款產(chǎn)品，預(yù)計(jì)100個(gè)人中有10個(gè)人會(huì)死，但實(shí)際死了8個(gè)人；然后保險(xiǎn)公司賺了兩個(gè)人的保費(fèi)；另一方面，如果死了12個(gè)人，保險(xiǎn)公司就得賠,保險(xiǎn)公司的盈利模式主要有兩種，一種是承保盈利，一種是投資收益,投資收入:投資收入主要來(lái)源于保險(xiǎn)公司取得的保險(xiǎn)費(fèi)，即作為保險(xiǎn)的現(xiàn)金流投資資本，通過(guò)股權(quán)投資、并購(gòu)、財(cái)務(wù)-1。
保險(xiǎn)公司的主要利潤(rùn)來(lái)源于三個(gè)差價(jià)，即死差、費(fèi)差和利差。死差，當(dāng)預(yù)期賠償金額與實(shí)際賠償金額存在一定差異時(shí)，就產(chǎn)生了“死差”。比如保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)一款產(chǎn)品，預(yù)計(jì)100個(gè)人中有10個(gè)人會(huì)死，但實(shí)際死了8個(gè)人；然后保險(xiǎn)公司賺了兩個(gè)人的保費(fèi)；另一方面，如果死了12個(gè)人，保險(xiǎn)公司就得賠。成本差異是公司預(yù)計(jì)成本與實(shí)際支出之間的差異。主要包括銷(xiāo)售提成、場(chǎng)地費(fèi)、人員工資等。如果實(shí)際成本小于預(yù)期，那么這一塊是可以盈利的。利差如果收益不錯(cuò)，就會(huì)產(chǎn)生“利差”，即預(yù)定利率與實(shí)際投資利率的差額。如果實(shí)際投資利率低于預(yù)定利率，很可能帶來(lái)重大損失。
2、保險(xiǎn)行業(yè)的盈利模式及主要盈利業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司的盈利模式主要有兩種，一種是承保盈利，一種是投資收益。承保利潤(rùn):承保利潤(rùn)主要來(lái)源于保險(xiǎn)公司在制定費(fèi)率時(shí)，要在精算的基礎(chǔ)上計(jì)算未來(lái)的經(jīng)營(yíng)成本，然后在經(jīng)營(yíng)成本上加上一定的利潤(rùn)作為最終價(jià)格，以保證承保業(yè)務(wù)的盈利能力，然而，這是不確定的。如果當(dāng)年的賠償情況低于預(yù)期，利潤(rùn)會(huì)更多，如果當(dāng)年發(fā)生雪災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等大風(fēng)險(xiǎn)，賠付情況超出預(yù)期，那么核保利潤(rùn)就會(huì)減少，甚至虧損。投資收入:投資收入主要來(lái)源于保險(xiǎn)公司取得的保險(xiǎn)費(fèi)，即作為保險(xiǎn)的現(xiàn)金流投資資本，通過(guò)股權(quán)投資、并購(gòu)、財(cái)務(wù)-1，承銷(xiāo)業(yè)務(wù)盈利的，公司利潤(rùn)為承銷(xiāo)利潤(rùn)加投資利潤(rùn)；承銷(xiāo)業(yè)務(wù)虧損的，用投資利潤(rùn)彌補(bǔ)，超額利潤(rùn)為公司營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。
