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商業(yè)銀行為什么要上繳給中央銀行，市場經(jīng)濟國家的金融體系中為什么需要一個中央銀行

來源：整理 時間：2023-07-04 00:27:18 編輯：金融知識 手機版

本文目錄一覽

1，市場經(jīng)濟國家的金融體系中為什么需要一個中央銀行

1、貨幣需要由權威部門代表國家發(fā)行，而不是由各家商業(yè)銀行自行發(fā)行，免得出現(xiàn)商業(yè)銀行的惡意貶值行為，造成整個經(jīng)濟的混亂；2、金融市場需要統(tǒng)一的管理3、需要一個超脫的機構管理支付結算系統(tǒng)，而不是由某個商業(yè)銀行提供全國性的結算，免得該商業(yè)銀行利用這種結算上的優(yōu)勢為自己謀取利益，出現(xiàn)不公平競爭和道德危機；4、調控信貸投放的節(jié)奏和總量，避免“金融加速器(Financial Accelerator)效應”造成的經(jīng)濟過度波動5、國際金融合作需要有個能夠代表政府的金融管理者6、獨立的貨幣政策有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展，如果沒有中央銀行，政府天然地會有操縱貨幣發(fā)行量刺激經(jīng)濟的沖動，目的很簡單，為自己贏得經(jīng)濟成就，鞏固自己的執(zhí)政地位。但是，這種政府操縱下的貨幣政策會最終導致價格信號扭曲和通貨膨脹預期失控，造成經(jīng)濟金融秩序混亂要達成上述目標，需要一個中央銀行
為了集中掌控。
市場經(jīng)濟的高度發(fā)展，一般的商業(yè)銀行難以滿足市場經(jīng)濟發(fā)展的需求。信用貨幣發(fā)行的問題。票據(jù)交換和清算的問題、商業(yè)銀行支付保證能力問題。金融業(yè)的穩(wěn)健運行問題。以上問題都需要建立一個健全的中央銀行，來監(jiān)管商業(yè)銀行等金融機構，穩(wěn)定金融市場，更好的服務于市場經(jīng)濟。

市場經(jīng)濟國家的金融體系中為什么需要一個中央銀行

2，關于銀行貼現(xiàn)率的理解商業(yè)銀行為什么需要從中央銀行貸款

1、商業(yè)銀行的錢是否“主要”來自中央銀行并不重要。重要的是商業(yè)銀行向中央銀行貸款這個動作，其實等于基礎貨幣的發(fā)放過程，通過乘數(shù)效應可以使社會資金顯著增加，這是社會資金在既有貨幣系統(tǒng)里做不到的。詳情可了解基礎貨幣與貨幣供給的關系。2、他可以運作起來不等于他不再需要資金啊，最簡單的假設，銀行一手吸收存款和其他資金，另一手則放貸款，從而創(chuàng)造利潤，只要銀行籌集資金的成本低于放貸的成本，他為什么不向央行貸款？實際操作中，銀行吸存并不容易的，不要以為你個人賬戶存了點錢對銀行很有貢獻，其實遠比不上一個企業(yè)或者一個機構的存款量。
央行提高再貼現(xiàn)率會提高銀行放貸成本
1、商業(yè)銀行的存款，包括整個社會上流通的通貨都是中央銀行的，央行為唯一的貨幣發(fā)行機構。2、商業(yè)銀行在吸收社會存款的同時也要向外發(fā)放貸款，商業(yè)銀行的主要利潤就來源于存貸差，當經(jīng)濟很熱時，貸款需求量大，如果商業(yè)銀行貸出的金額較多，而此時來取錢的人也較多，那么商業(yè)銀行將陷入流動性危機，也就是他沒錢滿足客戶的提款需求，此時商業(yè)銀行就要申請向中央銀行貸款，再貼現(xiàn)其實就是一種抵押貸款，以商業(yè)票據(jù)為抵押。一般來說，中央銀行有義務向商業(yè)銀行貸款，因為法律規(guī)定中央銀行要扮演“最后貸款人”的角色。還有什么不明白的可以問我啊。
貼現(xiàn)業(yè)務在銀行業(yè)務中算作資產(chǎn)業(yè)務賣給相當于說，商業(yè)銀行用票據(jù)做質押在中央銀行貸款

關于銀行貼現(xiàn)率的理解商業(yè)銀行為什么需要從中央銀行貸款

3，為什么商業(yè)銀行要交準備金給央行呢

存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。準備金本來是為了保支付的，但它卻帶來了一個意想不到的“副產(chǎn)品”，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，并最終成為中央銀行貨幣政策的重要工具。 銀行（bank）起源于板凳（bench）。起初只是兌換貨幣，后來增加新業(yè)務，替有錢人保管金銀，別人把金銀存放在他的保險柜，他給人開張收據(jù)，并收取一定的保管費。天長日久，有聰明人看出其中門道，雖然每天都有人存，有人取，但他們的保險柜里，總有些金銀處于閑置狀態(tài)，很少有保險柜被提空的情況。于是兌換商玩起“借雞下蛋”的把戲，別人每存一筆錢，他們只在手中保留一部分，剩下的則悉數(shù)貸出去。被兌換商保留在手里的那部分金銀，就是后來的存款準備金。 準備金本來是為了保支付的，但它卻帶來了一個意想不到的“副產(chǎn)品”，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，并最終成為中央銀行貨幣政策的重要工具。金融制度演進到今天，原來的“副產(chǎn)品”已經(jīng)成為“拳頭產(chǎn)品”，上升到了主要地位。準備金保支付的作用倒不那么顯山露水了，因為隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行融通資金的渠道越來越寬，應付客戶提款，已經(jīng)不像早期那樣過分依賴準備金了。 最簡單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么銀行可以用于自己往外貸款的資金就減少了。 主要影響： 1、銀行：由于資金減少，貸款利潤會減少，這對于目前仍然以存貸利差為主要利潤來源的銀行的業(yè)績有一定影響；另一方面，會催促銀行更快向其他利潤來源跟進，比如零售業(yè)務、國際業(yè)務、中間業(yè)務等，這樣也會進一步加強銀行的穩(wěn)定性和盈利性。 2、企業(yè)：資金緊張，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強、風險小的大企業(yè)，這會給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業(yè)和很多中小企業(yè)的融資能力造成一定影響。強者更強。 3、股市：影響非常有限，幅度比預期低，而且就目前大部分銀行的資金來說，都還比較充裕，這個比例對其貸款業(yè)務能力相當有限；另一方面，市場很早就已經(jīng)預期到人民銀行的緊縮性政策，所以股市在前期已經(jīng)有所消化，只是在消息出臺時的瞬間反映一下而已。 4、基金：沒什么影響，基本上是隨股市個債市走的。 5、期貨：短期有利空影響，對一些商品期貨會有較大利空影響，我國目前還未有這種類型的金融期貨，呵呵，所以基本上影響不大。 6、存款：銀行會加大力度推陳出新吸引存款，但對于老百姓而言，沒什么影響 存款準備金： 存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。 我國的存款準備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款準備金率經(jīng)歷了六次調整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調控向間接調控轉化，我國存款準備金制度不斷得到完善；根據(jù)宏觀調控的需要，存款準備金率進行過兩次調整，一次是1998年3月將存款準備金率由13%下調到8%，最近的一次是1999年11月存款準備金率由8%下調到6%。 存款準備金是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行按照存款的一定比率保留流動性。 存款準備金率： 金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款準備金；存款準備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款準備金率。 打比方說，如果存款準備金率為7％，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準備金率提高到7.5％，那么金融機構的可貸資金將減少到92.5 萬元。 在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。 央行決定提高存款準備金率是對貨幣政策的宏觀調控，旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來，我國經(jīng)濟快速增長，但經(jīng)濟運行中的突出矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調健康發(fā)展。
這是央行宏觀調控手段，準備金的多少決定社會上貨幣流量的大小。

為什么商業(yè)銀行要交準備金給央行呢

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