業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)銀行數(shù)字化 轉(zhuǎn)型路銀行業(yè)數(shù)字化 轉(zhuǎn)型目前與金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、與為什么要?jiǎng)?chuàng)新-。無疑，很多銀行對(duì)數(shù)字化 銀行有著清晰的認(rèn)識(shí)，并能結(jié)合銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)劃、信息基礎(chǔ)等現(xiàn)狀，構(gòu)。

第一部分金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀如何理解金融科技？金融穩(wěn)定委員會(huì)(FSB)的定義:新興商業(yè)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品和服務(wù)等。在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和人工智能等新興前沿技術(shù)的推動(dòng)下，對(duì)金融市場(chǎng)和金融服務(wù)供給產(chǎn)生重大影響。波士頓咨詢《全球金融科技發(fā)展趨勢(shì)》2017定義:科技與金融的融合為金融行業(yè)提供創(chuàng)新解決方案:創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)模式，服務(wù)更多人群，提高服務(wù)效率，降低交易成本。

金融科技的分類沒有一致的標(biāo)準(zhǔn)。按照監(jiān)管政策文件的分類，我國(guó)金融科技的分類包括:移動(dòng)支付、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸、數(shù)字貨幣、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、股權(quán)眾籌、智能投顧。1.全球金融科技的發(fā)展金融科技最早在海外興起于美國(guó)和英國(guó)，原因有以下三點(diǎn):(1)2008年金融危機(jī)后，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)遭遇信任危機(jī)。(2)“千禧一代”的互聯(lián)網(wǎng)原住民成為消費(fèi)主力。

多年來，金融證券機(jī)構(gòu)積累了許多行之有效的營(yíng)銷方法，如帶新、組合營(yíng)銷、大廳營(yíng)銷、電話營(yíng)銷等。但隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的逐步擴(kuò)大和客戶群體的變化，金融行業(yè)傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式的不足日益顯現(xiàn)，原有的粗放式營(yíng)銷之路越來越行不通。一、加速金融數(shù)字化營(yíng)銷迫在眉睫隨著業(yè)務(wù)流程的日益復(fù)雜，金融產(chǎn)品種類繁多，客戶數(shù)量龐大，客戶需求差異巨大。

根本不知道客戶需要什么，客戶對(duì)什么產(chǎn)品感興趣。員工往往會(huì)浪費(fèi)大量時(shí)間向客戶逐一介紹產(chǎn)品，卻無法高效推廣產(chǎn)品，精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)客戶。雖然業(yè)內(nèi)一直強(qiáng)調(diào)“以客戶為中心”，但在實(shí)際營(yíng)銷中，員工往往走“以產(chǎn)品營(yíng)銷為中心”的老路。另一方面，基于中國(guó)的國(guó)情，員工與客戶的溝通互動(dòng)，最終還是要回歸到微信這個(gè)擁有12億用戶的巨大流量池。

銀行我們不僅要拓展自己的業(yè)務(wù)，保持利潤(rùn)，還要考慮合規(guī)和風(fēng)控管理。尋求專業(yè)的第三方供應(yīng)商提供金融科技解決方案是很多人的選擇銀行。比如總部在深圳的銀燕科技，早期為銀行提供軟件開發(fā)。產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)平臺(tái)，金融起到催化劑和倍增器的作用。金融與產(chǎn)業(yè)的互動(dòng)創(chuàng)造了新的價(jià)值，大大加速了財(cái)富的積累。

1。為什么要?jiǎng)?chuàng)新轉(zhuǎn)型。我國(guó)經(jīng)濟(jì)調(diào)整后，農(nóng)商銀行的粗放式經(jīng)營(yíng)已經(jīng)無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整期的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。現(xiàn)在進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，年輕客戶對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)依賴度下降。通常情況下，第三方支付涵蓋了大多數(shù)金融服務(wù)場(chǎng)景，人們使用手機(jī)而不是銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)算。微信和支付寶已經(jīng)成為線下小額消費(fèi)的主流。在手機(jī)銀行的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率和體驗(yàn)方面，排名前十的手機(jī)銀行的覆蓋率只有支付寶的60%左右，月活躍率不到支付寶的一半。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)行業(yè)巨頭紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域，搶灘小額貸款、支付轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理、證券交易等。-2/金融市場(chǎng)。大概需要13天才能到銀行辦理一筆10萬的貸款，但是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融最慢一天，最快一分鐘。商業(yè)銀行)的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率基本都在4%以下，至少需要5萬元才能購(gòu)買。理財(cái)期限6個(gè)月以上，年化利率4.5%需要三年。穩(wěn)健型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，大部分年化利率高于5%，100元起購(gòu)，期限靈活，從7天到90天不等。

新網(wǎng)銀行李秀生認(rèn)為數(shù)字化-1/的策略選擇非常關(guān)鍵。新網(wǎng)銀行從成立之初就放棄現(xiàn)有業(yè)務(wù)-2 銀行專注于數(shù)字小額貸款業(yè)務(wù)，以數(shù)字技術(shù)踐行普惠金融，通過開放銀行和場(chǎng)景金融發(fā)展業(yè)務(wù)，并實(shí)現(xiàn)。其次，在數(shù)字化工作的過程中，業(yè)務(wù)和技術(shù)的深度融合也很重要。新網(wǎng)站銀行強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)和技術(shù)部門的融合，通過數(shù)據(jù)經(jīng)理常駐系統(tǒng)和科技人員與業(yè)務(wù)部門聯(lián)動(dòng)的方式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)部門的深度合作。

China Merchants銀行2019年年報(bào)于3月20日晚發(fā)布。拋開資產(chǎn)負(fù)債和利潤(rùn)表現(xiàn)的數(shù)字，我們先來了解一下這家國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的股份制公司-3數(shù)字化是如何進(jìn)行的。下圖為招商全貌-3數(shù)字化-1/根據(jù)年報(bào)整理。可以看出，無論是頂層的公司級(jí)戰(zhàn)略，還是方向目標(biāo)，以及底層的具體實(shí)現(xiàn)路徑，都非常清晰，為數(shù)字化 轉(zhuǎn)型的成功奠定了良好的基礎(chǔ)。接下來我將逐點(diǎn)分析拆解，詳細(xì)了解招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路和成就。

企業(yè)高層管理者需要根據(jù)外部宏觀環(huán)境和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要制定戰(zhàn)略目標(biāo)。戰(zhàn)略不是虛無縹緲的，而是可以實(shí)施的，有利于企業(yè)發(fā)展的。2014年，中科招商銀行明確了“輕銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位。1.1輕量化銀行背景2014-2016年，資金短缺、資產(chǎn)短缺、強(qiáng)監(jiān)管疊加，不良?jí)毫︿佁焐w地，金融科技創(chuàng)新焦慮開始顯現(xiàn)。商業(yè)銀行面臨資金和利潤(rùn)的雙重壓力，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行和宏觀審慎約束使得規(guī)模驅(qū)動(dòng)的增長(zhǎng)模式在主觀和客觀上都難以為繼。

隨著銀行業(yè)務(wù)形式和體量的增加，系統(tǒng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息呈幾何級(jí)增長(zhǎng)，包括大量的客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。信息量和數(shù)據(jù)量巨大，具有巨大的潛在價(jià)值，也是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的基本來源。然而，它分散在各種中心服務(wù)器或設(shè)備的不同位置，使得運(yùn)維數(shù)據(jù)的管理、監(jiān)控和挖掘越來越困難，也使得運(yùn)維工作量越來越大。

銀行Industry數(shù)字化轉(zhuǎn)型目前，隨著金融科技的飛速發(fā)展，第三次浪潮數(shù)字化-1/出現(xiàn)了。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，超過20%的銀行在新興技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了布局，大規(guī)模的數(shù)字化進(jìn)行了轉(zhuǎn)型規(guī)劃，85%的銀行將重點(diǎn)推進(jìn)數(shù)字化。為了進(jìn)入下一階段的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，絕大多數(shù)銀行都在積極準(zhǔn)備數(shù)字化 轉(zhuǎn)型。

僅僅靠加大技術(shù)投入來推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)上線，顯然是不合時(shí)宜的。未來，銀行將通過技術(shù)手段提供金融服務(wù)，讓金融功能服務(wù)于人們生活的各個(gè)領(lǐng)域，01銀行Ye數(shù)字化-1/現(xiàn)狀缺乏了解，定位錯(cuò)誤。無疑，很多銀行對(duì)數(shù)字化 銀行有著清晰的認(rèn)識(shí)，并能結(jié)合銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)規(guī)劃、信息基礎(chǔ)等現(xiàn)狀，構(gòu)。