并不是在銀行買到的理財產(chǎn)品就是銀行理財，因為銀行賣的理財產(chǎn)品，既包括銀行自營的理財產(chǎn)品，又包括銀行代銷的理財產(chǎn)品。銀行自營的理財產(chǎn)品就是我們大家所熟悉的銀行理財，銀行代銷的理財產(chǎn)品包括基金、保險、信托等，其中很多虧損的都是基金，現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險到底有多大。

1、銀行理財產(chǎn)品到底有沒有風(fēng)險？你覺得最大的風(fēng)險是什么？

我認(rèn)為只要是投資賺錢，都必須承擔(dān)風(fēng)險，因為天底下沒有白吃的午餐。銀行理財產(chǎn)品是為你的財富保值增值，同樣不是大風(fēng)刮來的，都是有風(fēng)險的！1、無風(fēng)險的產(chǎn)品存在嗎？有很多朋友想知道到底有沒有無風(fēng)險的理財產(chǎn)品，標(biāo)準(zhǔn)答案是有，這種產(chǎn)品叫國債，國債是所有財經(jīng)類教科書中點(diǎn)名歸納為無風(fēng)險的理財產(chǎn)品，只要所在國家沒有破產(chǎn)，國債就是無風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

目前中國1年期國債利率是2.30-2.40%（備注，這個比一年期定期利息要高，與一年期大額存款相近）；3年期是2.60-2.70%，5年期是2.80-2.90%，這個產(chǎn)品只要是正規(guī)的銀行，都有銷售。2、正常的理財產(chǎn)品收益率是多少？由于理財產(chǎn)品的標(biāo)的不同，通常銀行的理財產(chǎn)品會在3%-6%之間浮動，但2019年后6%的產(chǎn)品比較少見，一般也就是4-5%左右是正常的，

這些產(chǎn)品大部分都是比較安全的，但現(xiàn)在銀行并不會為你兜底，一旦年化收益率大于6%，你就得注意是否出現(xiàn)較大的投資風(fēng)險。3、理財產(chǎn)品不等于保險不少用戶去銀行進(jìn)行理財時，會被推薦購買分紅型保險，年化收益率可以到達(dá)6%或以上，但保險的性質(zhì)就是保險，在保險期限內(nèi)是不可以隨時贖回的，如果您買的保險年限是20年，您第10年急需用錢取出保險，它會按照您所購買保險的具體計算方法給你計算，但是大部分是連本金都回不來的，只能退保單的現(xiàn)金價值即退保金。

4、理財產(chǎn)品必須認(rèn)真知曉產(chǎn)品性質(zhì)，不清楚的不建議購買2019年，招商銀行一款理財產(chǎn)品叫“錢端APP”踩坑，其年化收益也就是5%左右，就連招行的員工都認(rèn)為這個APP產(chǎn)品沒有超過風(fēng)險線6%，比較安全，結(jié)果這個產(chǎn)品卻是P2P為內(nèi)核（通常P2P的年化是8%-12%），導(dǎo)致出現(xiàn)違約事件，這個涉及14億的“錢端案”，目前已批捕錢端實控人陳強(qiáng)、招行前交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏等，但善后措施依然未有時間表。

2、對于銀行的理財產(chǎn)品，有哪些風(fēng)險？

銀行理財屬于穩(wěn)健型理財，資金大多投向債券、存款上面，也有少部分投向非標(biāo)資產(chǎn)，還是比較安全的，但是現(xiàn)在很多人都覺得銀行理財不安全，發(fā)生過很多虧損的案例，但實際上都誤解銀行理財了，虧損的都不是銀行理財，而是其它理財產(chǎn)品。下面我來說說，銀行理財?shù)母黝愶L(fēng)險，1、第一關(guān)：買到的不是銀行自營的理財產(chǎn)品。并不是說，在銀行買到的理財產(chǎn)品就是銀行理財，因為銀行賣的理財產(chǎn)品，既包括銀行自營的理財產(chǎn)品，又包括銀行代銷的理財產(chǎn)品，

銀行自營的理財產(chǎn)品就是我們大家所熟悉的銀行理財，銀行代銷的理財產(chǎn)品包括基金、保險、信托等，其中很多虧損的都是基金。保險理財虧損的概率很小，尤其是現(xiàn)在的年金險，不會虧損，但是期限太長，不能提前支取，把投資者的錢套進(jìn)去很多年贖不回來，信托的門檻100萬元起，普通老百姓買不起。此外，銀行也曾經(jīng)發(fā)生過賣“假理財”的事件，北京分行航天橋支行行長張穎偽造假的理財產(chǎn)品，謊稱是其他客戶未到期轉(zhuǎn)讓的理財產(chǎn)品，賣給了很多私人銀行客戶，涉案金額近30億元，

如何確保買到的是銀行自營的理財產(chǎn)品？第一是查看產(chǎn)品合同，看發(fā)行方是否是銀行，第二可以去中國理財網(wǎng)查看，能否查到這款理財產(chǎn)品。2、第二關(guān)：買到的是高風(fēng)險理財產(chǎn)品銀行理財分為5個風(fēng)險等級，1級是保本的，2-5級是非保本的，在非保本中，2級是穩(wěn)健型，屬于中低風(fēng)險，沒發(fā)生過虧損的案例；3級是平衡型，中等風(fēng)險，風(fēng)險可控；4級是進(jìn)取型，5級是激進(jìn)型，這兩類理財產(chǎn)品風(fēng)險就很大了，不過這兩類理財產(chǎn)品的比例很少，而且一般只面向銀行的高端客戶，比如私銀客戶、高凈值客戶。