1. 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中的異常情況有哪些
理財(cái)產(chǎn)品的選擇要注意幾個(gè)方面:
首先是安全性，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)是指持有金融許可證的機(jī)構(gòu)，比如銀行、信托、證券、保險(xiǎn)等持牌機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其中信托和證券是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品的生產(chǎn)機(jī)構(gòu)，他們的理財(cái)產(chǎn)品主要是信托的主動(dòng)管理型產(chǎn)品和證券的資管計(jì)劃。銀行自身并沒(méi)有理財(cái)產(chǎn)品的生產(chǎn)能力，這一點(diǎn)可能與大眾的認(rèn)識(shí)很不一致，但確實(shí)事實(shí)，銀行在其中是和中間商的角色，銀行理財(cái)中最主要的是信托產(chǎn)品(資管計(jì)劃)，再加上銀行間債券，國(guó)債和企業(yè)債，相當(dāng)于采購(gòu)了許多東西打個(gè)包賣(mài)給下游客戶(hù)，然后賺個(gè)差價(jià)。保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)氖找娌桓?，而且保險(xiǎn)理財(cái)?shù)匿N(xiāo)售渠道主要通過(guò)銀行代銷(xiāo)，直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)主要做消費(fèi)型的產(chǎn)品，不是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。持牌金融機(jī)構(gòu)之外的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品這幾年出過(guò)大的問(wèn)題，主要原因是監(jiān)管薄弱導(dǎo)致底層資產(chǎn)不清晰，未按實(shí)際用途投放，資金被挪用等問(wèn)題導(dǎo)致的，不建議購(gòu)買(mǎi)。
其次是一般來(lái)說(shuō)理財(cái)?shù)淖饔迷谟诒Ｖ翟鲋担瑐€(gè)人認(rèn)為跑贏通脹才是理財(cái)?shù)膬r(jià)值。2019年人行公布數(shù)據(jù)今年M2(廣義貨幣)增發(fā)8.2%，據(jù)此推斷通脹在6%左右，因此理財(cái)收益在6%以上才能達(dá)到保值增值的功能。目前能達(dá)到6%收益的產(chǎn)品是信托理財(cái)和資管計(jì)劃，信托理財(cái)收益在8%左右，資管計(jì)劃在6-9個(gè)點(diǎn)，銀行理財(cái)收益目前不足5個(gè)點(diǎn)。
綜上:如果資金能達(dá)到信托和資管的門(mén)檻，首選信托，其次是資管計(jì)劃，暫時(shí)達(dá)不到做銀行理財(cái)。
2. 理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題
封閉期是指在理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)期或認(rèn)購(gòu)成功后的一定時(shí)間以?xún)?nèi)，賬戶(hù)上的理財(cái)份額被凍結(jié)，不能隨意進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。；理財(cái)封閉期時(shí)間，理財(cái)資金在封閉期內(nèi)提前贖回的問(wèn)題；不同的理財(cái)產(chǎn)品封閉期時(shí)間各不相同，中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品封閉期限時(shí)間為7天至5年不等，投資者可以根據(jù)自己對(duì)資金流動(dòng)的需求選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。；另外，封閉式理財(cái)在封閉期內(nèi)不能進(jìn)行交易或提前贖回，封閉期結(jié)束后投資者可以選擇繼續(xù)持有或是贖回。；擴(kuò)展資料：；
1、金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定封閉期的原因；封閉期是為了將募集來(lái)的資金根據(jù)證券市場(chǎng)狀況完成初步的投資安排，防止錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，有助于投資者獲得更高的理財(cái)收益。；
2、盤(pán)活處在封閉期的理財(cái)資金；理財(cái)資金在封閉期內(nèi)不能提前贖回，如果投資者遇到急需流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的情況可以考慮通過(guò)質(zhì)押理財(cái)產(chǎn)品貸款的方式降低流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。交通銀行也推出了相關(guān)的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，在任意網(wǎng)點(diǎn)均可辦理，質(zhì)押業(yè)務(wù)面向所有封閉式理財(cái)產(chǎn)品，最高質(zhì)押率達(dá)到90%。；參考資料來(lái)源：柳州晚報(bào)-理財(cái)新手看過(guò)來(lái)—— 關(guān)于理財(cái)封閉期，你想知道的在這里
3. 理財(cái)銷(xiāo)售問(wèn)題
如果要去做投資理財(cái)銷(xiāo)售，那么首先，要選擇一個(gè)大的安全的平臺(tái)。大的平臺(tái)一般而言，實(shí)力會(huì)比較雄厚，風(fēng)控方面也會(huì)有所提升，這樣的平臺(tái)經(jīng)營(yíng)相對(duì)于實(shí)力弱小的小平臺(tái)來(lái)說(shuō)運(yùn)營(yíng)會(huì)比較穩(wěn)定，而且有一個(gè)好的平臺(tái)，作為銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，也容易說(shuō)服客服購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，在資源方面也會(huì)多一些。
其次，要了解理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)情況，在客戶(hù)詢(xún)問(wèn)的時(shí)候，能夠快速的解決客戶(hù)的疑惑。最后，作為銷(xiāo)售，那么則需要多了解客戶(hù)的需求，盡可能的找到適合客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品以及理財(cái)規(guī)劃，這樣才能帶來(lái)更多的客戶(hù)。
4. 理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售產(chǎn)品遇到的問(wèn)題
理財(cái)經(jīng)理業(yè)績(jī)落后原因有，1，工作態(tài)度不端正，不認(rèn)真，不注重業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，有些理財(cái)業(yè)務(wù)不熟悉。
2，對(duì)顧客不熱情，怠慢顧客，給顧客介紹理財(cái)產(chǎn)品不仔細(xì)，不詳細(xì)，顧客聽(tīng)不明白，顧客有業(yè)務(wù)不找他。
3.，不主動(dòng)與顧客打招呼，服務(wù)質(zhì)量差，攬活不積極，手中客戶(hù)少。
5. 理財(cái)產(chǎn)品異常交易
示“銀行交易處理異?！保蜚y行交易處理異常通常為銀行系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致，您可以稍后再試。
6. 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為
一向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照身份驗(yàn)證要求，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核實(shí)
二應(yīng)妥善保管帶有客戶(hù)信息的申請(qǐng)資料，不得隨意擺放客戶(hù)信息資料
三應(yīng)向客戶(hù)充分披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁向客戶(hù)推薦與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品
四嚴(yán)禁代客戶(hù)辦理或代客保管重要物品
五嚴(yán)禁擅自以銀行或個(gè)人名義與客戶(hù)簽訂任何形式的理財(cái)協(xié)議，并承諾或建立私人委托理財(cái)關(guān)系。
7. 理財(cái)產(chǎn)品異常銷(xiāo)售不包括什么情況
有的理財(cái)產(chǎn)品是全國(guó)范圍銷(xiāo)售，有的只有華東地區(qū)，或者別的區(qū)域銷(xiāo)售，所以你會(huì)有提示不在銷(xiāo)售范圍之內(nèi)，可以換個(gè)產(chǎn)品。
