2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品

農(nóng)業(yè)銀行作為我國(guó)四大行之一，其理財(cái)產(chǎn)品也是比較受捧的。農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足不同類型投資者的需求。

農(nóng)業(yè)銀行作為四大國(guó)有銀行之一，破產(chǎn)倒閉的概率幾乎為零，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品可不受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)。收益不固定，本金也不是絕對(duì)安全，如此漫長(zhǎng)的時(shí)間，投資價(jià)值是極低的。

考慮任何理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)非是從三個(gè)方面考慮；安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）、收益性和流動(dòng)性。

由于，我們面對(duì)的是，國(guó)有銀行的線上理財(cái)產(chǎn)品，那么其官方網(wǎng)站披露得信息，其可信度是不錯(cuò)的，所給的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，也是比較具有參考性的。

那么對(duì)于，這款農(nóng)行首推的理財(cái)產(chǎn)品。我們可以看到，其有一個(gè)投資收益的計(jì)算器，我個(gè)人就得還是比較人性化的。能夠很直觀地看到，投入多少，收益多少。

從產(chǎn)品的投資范圍，可以看到。主要是固定收益類產(chǎn)品和一些貨幣市場(chǎng)的工具。雖然，官方說(shuō)是“非保本保收益”，但是從投資的種類來(lái)看。本金虧損的可能性極??！

理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)

2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品利率為什么那么低

支付寶里面的保本理財(cái)產(chǎn)品它的收益率對(duì)比于當(dāng)前的年化收益率而言不低，甚至于屬于中高水平。

確實(shí)以前的保本理財(cái)收益年化率基本上就維持在3%以下，但是從2020年1月份過(guò)后央行對(duì)于剛性兌付理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了一年周期的延期，所以從2月份開(kāi)始，我們就能夠在支付寶里面看到很多的地方性商業(yè)銀行和民營(yíng)銀行他們發(fā)行的保本保息類型的理財(cái)產(chǎn)品，也就是我們稱之為剛性兌付理財(cái)延期產(chǎn)品。 我個(gè)人一直都有關(guān)注過(guò)支付寶里面的保本保息類型的延期理財(cái)產(chǎn)品，目前為止盛京銀行系列，它的收益率是比較高的。

最早推出的兩期盛京銀行1號(hào)和2號(hào)在支付寶里面額度收集都是提前結(jié)束的，因?yàn)槟昊找媛侍撸荒昶?60天年化收益率就可以高達(dá)4.85%左右，這兩款產(chǎn)品出現(xiàn)的時(shí)間基本上就是一周不到就已經(jīng)滿額了。 后邊推出的盛京銀行系列，年化收益率基本上維持在4.5%左右，有一部分產(chǎn)品，因?yàn)樗挠?jì)息周期較短，基本上是90天或者120天派發(fā)一次利息，時(shí)間周期最長(zhǎng)是5年，所以它的年化收益率可能維持在4%左右，這個(gè)性價(jià)比對(duì)比于之前的保本保息類型的理財(cái)產(chǎn)品而言也是屬于一個(gè)較高水平的。

所以總的來(lái)講，2020年12月31日之前，對(duì)于喜歡投資保本保息類型銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者而言，確實(shí)可以優(yōu)先關(guān)注這些剛性兌付理財(cái)延期產(chǎn)品，因?yàn)樗麄兊男詢r(jià)比對(duì)比于之前的銀行定期儲(chǔ)蓄而言，利率都是有成倍的增加。

2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量

2021年，全國(guó)共有325家銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，其中理財(cái)公司20家、大型銀行6家、股份制銀行11家、城商行118家、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)155家、外資銀行15家。2018年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，全國(guó)共有403家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的非保本理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品4.8萬(wàn)只，存續(xù)余額22.04萬(wàn)億元。

也就是說(shuō)，考慮到目前325家發(fā)行機(jī)構(gòu)中重復(fù)計(jì)算了設(shè)立理財(cái)子公司的銀行及其理財(cái)公司，剔除之后，發(fā)行機(jī)構(gòu)的數(shù)量相較2018年減少約100家，降幅25%。

2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模

理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)如下：

(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品募集資金將由商業(yè)銀行投入相關(guān)金融市場(chǎng)中去，金融市場(chǎng)波動(dòng)將會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。造成金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的因素很復(fù)雜，價(jià)格波動(dòng)大，投資者所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也大。比如，在遭遇2008年金融危機(jī)時(shí)，由于全球資本市場(chǎng)均大幅下挫，當(dāng)時(shí)大多數(shù)與資本市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品均遭受不同程度的損失。

(二)信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品的投資如果與某個(gè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的信用相關(guān)，比如購(gòu)買企業(yè)發(fā)行的債券、投資企業(yè)信托貸款等，理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，如果這個(gè)企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況，理財(cái)產(chǎn)品投資會(huì)蒙受損失。

(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)或投資于難于及時(shí)變現(xiàn)的金融產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，投資者在急用資金時(shí)可能面臨無(wú)法提前贖回理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)或面臨按照不利的市場(chǎng)價(jià)格變現(xiàn)所致的虧損風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置，將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動(dòng)性產(chǎn)品，以免用錢時(shí)不能夠及時(shí)贖回。此外，需要關(guān)注的是，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達(dá)到一定比例，銀行有權(quán)利拒絕或延期處理。

(四)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：由于理財(cái)產(chǎn)品收益是以貨幣的形式來(lái)支付的，在通貨膨脹時(shí)期，貨幣的購(gòu)買力下降，理財(cái)產(chǎn)品到期后的實(shí)際收益下降，這將給理財(cái)產(chǎn)品投資者帶來(lái)?yè)p失的可能，損失的大小與投資期內(nèi)通貨膨脹的程度有關(guān)。

(五)政策風(fēng)險(xiǎn)：受金融監(jiān)管政策以及理財(cái)市場(chǎng)相關(guān)法規(guī)政策影響，理財(cái)產(chǎn)品的投資、償還等可能不能正常進(jìn)行，這將導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至理財(cái)產(chǎn)品本金損失。

(六)操作管理風(fēng)險(xiǎn)：銀行是理財(cái)產(chǎn)品的受托人，其管理、處分理財(cái)產(chǎn)品資金的水平，以及其是否勤勉盡職，直接影響理財(cái)產(chǎn)品投資的理財(cái)收益的實(shí)現(xiàn)。

(七)信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行將根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的約定，向投資者發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的信息公告，如估值、產(chǎn)品到期收益率等。若因通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無(wú)法及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息，這可能影響理財(cái)產(chǎn)品投資者的投資決策從而影響理財(cái)產(chǎn)品收益的實(shí)現(xiàn)。

2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品日均存續(xù)余額

這要看你說(shuō)的是什么，如果是理財(cái)?shù)脑挘抢碡?cái)至少要持有一天之后才能贖回。

開(kāi)放式理財(cái)在產(chǎn)品的存續(xù)期間內(nèi)，是可以隨時(shí)進(jìn)行申購(gòu)或贖回的。但是為了確保產(chǎn)品的規(guī)模以及收益，部分開(kāi)放式理財(cái)會(huì)約定一個(gè)最低持有天數(shù)。也就是投資者在購(gòu)買該產(chǎn)品后，要求最低持有天數(shù)達(dá)到規(guī)定，才可以進(jìn)行贖回操作。不滿足天數(shù)規(guī)定，則無(wú)法贖回。