理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　任何理財(cái)產(chǎn)品均是有風(fēng)險(xiǎn)的，具體的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)如下圖： 　　理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品星級(jí)是什么意思

建行4星客戶是指在建設(shè)銀行星級(jí)評(píng)定中達(dá)到四星級(jí)，可享受四星級(jí)相應(yīng)優(yōu)惠和服務(wù)的客戶。說明該用戶的存款；貸款；刷卡消費(fèi)；回款以及異地存款等其他業(yè)務(wù)，辦理就可以獲得星點(diǎn)值的累積，星點(diǎn)值達(dá)到四星級(jí)就可以享受四星級(jí)相應(yīng)優(yōu)惠和服務(wù)。

四星級(jí)用戶享有相應(yīng)優(yōu)惠和服務(wù)：

1.優(yōu)先排隊(duì)。

2.托管租金10%優(yōu)惠。

3.實(shí)物貴金屬優(yōu)惠價(jià)格。

4.四星級(jí)專屬理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)評(píng)級(jí)等級(jí)

利用理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)的行為，得到嚴(yán)厲禁止。9日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(下稱《辦法》)明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，制定該《辦法》的基本思路是強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范，要求商業(yè)銀行做好風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露，真正做到“賣者有責(zé)”，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“買者自負(fù)”，最終實(shí)現(xiàn)“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”，實(shí)現(xiàn)合規(guī)銷售，充分保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

　　因而，該《辦法》著重要求商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)級(jí)、評(píng)估，并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售、宣傳銷售文本及銷售人員進(jìn)行明確規(guī)范。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，“按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”是制定該《辦法》的基本指導(dǎo)思想。按照一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，將某一風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品賣給同一風(fēng)險(xiǎn)承受能力級(jí)別或更高風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別的客戶，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售的情形。因此，《辦法》提出要對(duì)客戶和產(chǎn)品分別進(jìn)行評(píng)級(jí)。

　　對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，《辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　與此同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)，至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

　　此外，《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

理財(cái)產(chǎn)品等級(jí)劃分

進(jìn)階理財(cái)意思簡(jiǎn)單來說就是中風(fēng)險(xiǎn)以上類型的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)階理財(cái)都有虧損本金的可能，當(dāng)然預(yù)期收益也會(huì)更高。一般來說，進(jìn)階理財(cái)適合偏長(zhǎng)周期的投資，因?yàn)檫@些基金的交易成本相對(duì)來說不低，并且持有時(shí)間越短，贖回費(fèi)用越高，適合長(zhǎng)時(shí)間投資。

很多人都是從理財(cái)小白開始的，最初進(jìn)行理財(cái)時(shí)，可能更多的會(huì)選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。而在理財(cái)了一段時(shí)間，對(duì)理財(cái)知識(shí)有了一定掌握之后，可能就會(huì)嘗試投資一些風(fēng)險(xiǎn)高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。比如說原先都投資R1、R2等級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，之后開始投資R3等級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票和期貨的投資，而這就是進(jìn)階理財(cái)。投資理財(cái)需要一點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)階，不能一開始就去投資那些需要高技巧、專業(yè)知識(shí)的理財(cái)產(chǎn)品。這樣風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大，很容易出現(xiàn)虧損，甚至血本無歸。如果對(duì)理財(cái)還什么都不懂，那選擇簡(jiǎn)單易上手的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資才是最好的選擇。