保本增值的錢投資渠道一般為購買長期收益穩(wěn)定、風(fēng)險低的投資產(chǎn)品，例如債券、分紅型養(yǎng)老金、穩(wěn)健性基金、保險年金、黃金等。

10%生活的錢+20%保命的錢+30%生錢的錢+40%保本增值的錢=一個月的可支配工資

理財產(chǎn)品應(yīng)該怎么選

當下理財產(chǎn)品，有各種渠道，沒有風(fēng)險和有風(fēng)險兩種，沒有風(fēng)險的理財有國債，銀行存款，保險年金三種，保險年金收益稍高一點，保障期長。

有風(fēng)險的理財有，股票和基金，要求專業(yè)性強，風(fēng)險稍大，還有銀行理財產(chǎn)品，新政要求不再保本，不鋼兌。還有其他投資類，也需要相關(guān)專業(yè)技能。個人理財，建議組合配置，保險年金是基礎(chǔ)。

理財產(chǎn)品配置的基本原則

如何合理進行資產(chǎn)配置，這是目前大部分人都想了解的問題，隨著人民生活水平的提高，收入的增加，大家口袋里面的錢就越來越多了，面對家里一定數(shù)量的錢到底該怎么配置就成了擺在我們面前的一個也問題！

第一、"雞蛋不要放在一個籃子里"

資產(chǎn)配置最忌諱的就是把大部分錢投入到一種配置里面去，這樣風(fēng)險太大，一虧就全部虧點，甚至還會產(chǎn)生負債，由富裕到破產(chǎn)就在一瞬間。所以要把錢投入到多種配置中去！

列舉集中資產(chǎn)配置類型:

1、從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置、股票債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置；從時間跨度和風(fēng)格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置；

2、從資產(chǎn)管理人的特征與投資者的性質(zhì)上，可分為買入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投資組合保險策略(Portfolio-insurance Strategy)和戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略。

3、在現(xiàn)代投資管理體制下，投資一般分為規(guī)劃、實施和優(yōu)化管理三個階段。投資規(guī)劃即資產(chǎn)配置，它是資產(chǎn)組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié)。對資產(chǎn)配置的理解必須建立在對機構(gòu)投資者資產(chǎn)和負債問題的本質(zhì)、對普通股票和固定收入證券的投資特征等多方面問題的深刻理解基礎(chǔ)之上。

第二、把握資產(chǎn)配置三大黃金原則

資產(chǎn)的合理配置有簡單分法，也有較為復(fù)雜的高級分法，“黃金三原則”就是針對更高凈值人群的一種投資理財方案。具體來講就是：一個是要檢視貨幣層面的資產(chǎn)規(guī)模，是否有缺位的配置。第二是要關(guān)注投資機會，豐富資產(chǎn)投資，使得資產(chǎn)配置更為多元化。第三是要加大另類資產(chǎn)的占比，比如私募股權(quán)、對沖資金的投資，達到整體希望的收益率。

曾有財經(jīng)專家在接受南方日報采訪時介紹自己的理財方案：“我自己會把家庭資產(chǎn)分為短期、中期和長期三個部分，短期可以以自身3-6個月的日常開支做匡算，這一部分資產(chǎn)我會放在現(xiàn)金寶這樣的貨幣基金里面；中期以1-3年為一個投資期限，這一部分會以銀行理財這樣比較穩(wěn)固的方式對待；長期會放在和權(quán)益類資本市場相關(guān)的部分，比如基金定投?！边@就是根據(jù)資產(chǎn)配置“黃金三原則”來進行的。

第三、熟悉資產(chǎn)配置流程

1.目標和限制因素

通常需要考慮到風(fēng)險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規(guī)則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現(xiàn)金管理工具，因為其流動性好，風(fēng)險較低。

2.資本市場期望值

這一步驟非常關(guān)鍵，包括利用歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)濟分析，要考慮投資在持有期內(nèi)的預(yù)期收益率。專業(yè)的機構(gòu)投資者在這一步驟具有相對優(yōu)勢。

3.資產(chǎn)組合類項

一般來說，資產(chǎn)配置的幾種主要資產(chǎn)類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產(chǎn)和貴金屬（黃金）等。

4.有效組合邊界

找出在既定風(fēng)險水平下可獲得最大預(yù)期收益的資產(chǎn)組合，確定風(fēng)險修正條件下投資的指導(dǎo)性目標

第四、尋找最右組合

1.保護型資產(chǎn)配置組合

對于在未來12個月內(nèi)對資金有一定流動性需求的投資者而言，往往不希望冒可能因獲得一定額度的投資收益而損失本金的風(fēng)險，諸如要給兒女支付留學(xué)學(xué)費的父母，有買房需求的夫妻等等，對于這部分人群，更多的訴求是資產(chǎn)保護，所以通常會在貨幣，國債等方面進行配置。這就有一個問題，那就是所獲得回報可能趕不上通貨膨脹的步伐，實際上會削弱購買力。

2.收益型資產(chǎn)配置組合

對于追求高收益的投資人群而言，投資組合通常包括大型盈利公司的投資級固定收益?zhèn)鶆?wù)，房地產(chǎn)，國庫券以及具有長期持續(xù)股息收益的股票。典型的以收益為導(dǎo)向的投資者是即將退休的人。

3.平衡型資產(chǎn)配置組合

對于大多數(shù)的投資者而言，平衡投資組合是最佳選擇，基于此邏輯的投資組合可以在長期增長和當前收入之間達成平衡，既能產(chǎn)生現(xiàn)金又能隨著時間推移升值，本金的波動要小于增長型投資組合。平衡的投資組合傾向于將資產(chǎn)分配給中期投資級固定收益?zhèn)椭髽I(yè)的普通股股票，其中許多可以以現(xiàn)金支付股息。

4.增長型資產(chǎn)配置組合

剛剛步入職場生涯或者是對積累長期財富的年輕人群往往比較中意此類型的資產(chǎn)配置組合。這些資產(chǎn)不需要當前產(chǎn)生收益，因為投資者處于就業(yè)期間，他的工資可以支付當下所需的費用。與收益型資產(chǎn)配置不同，投資者可能通過存入額外資金來增加其每年的頭寸。在牛市中，增長投資組合往往明顯優(yōu)于同行; 在熊市中，它們受到的打擊最為嚴重。 在大多數(shù)情況下，增長型投資組合可以選擇投資于普通股。

無論是哪種類型資產(chǎn)配置組合，投資者都會發(fā)現(xiàn)你的需求會隨著生活各個階段的變化而變化。例如，四十歲的你距離退休還有十幾年，你會選擇將自己每年10%的資產(chǎn)配置到以盈利為導(dǎo)向的投資中，但當你快退休的時候，可能會調(diào)整到另一種全新的資產(chǎn)配置組合中，因為你的目標不一樣了。

最后，資產(chǎn)配置不僅僅不需要理論，更多需要操作實踐，希望粗淺一點解答能對你有一點幫助！