表外理財有哪些
銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的區(qū)別： 表外業(yè)務(wù)也就是狹義的中間業(yè)務(wù)是指形成銀行或有資產(chǎn)、或有負債的業(yè)務(wù)，例如銀行承兌業(yè)務(wù)、銀行擔保業(yè)務(wù)等等。
我國商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品就是廣義上的中間業(yè)務(wù)。在我國銀行不能投資二級市場和未上市公司股權(quán)，所以理財產(chǎn)品只能打著代客理財?shù)钠焯?，屬于金融服?wù)業(yè)務(wù)。但本質(zhì)上就是存款的轉(zhuǎn)移。在這里首先要明確中間業(yè)務(wù)是有廣義和狹義之分的。從廣義的角度看，中間業(yè)務(wù)“是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”（2001年7月4日人民銀行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》）。這些業(yè)務(wù)可以分為金融服務(wù)類業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)兩大類。金融服務(wù)類業(yè)務(wù)指的是財務(wù)咨詢、代扣代繳業(yè)務(wù)等服務(wù)性業(yè)務(wù)。
表外理財是什么
表外存款產(chǎn)品則是指不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。分類包括擔保、承諾、金融衍生交易三類業(yè)務(wù)。
擔保類
是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業(yè)務(wù)，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等
承諾
是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。
金融衍生交易類
是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的貨幣（包括外匯）和利率的遠期、掉期、期權(quán)等衍生交易業(yè)務(wù)。
表外理財資金
表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動。
表外業(yè)務(wù)按其業(yè)務(wù)內(nèi)容可分為承諾類業(yè)務(wù)、擔保類業(yè)務(wù)、委托代理類業(yè)務(wù)、衍生金融工具類業(yè)務(wù)及咨詢服務(wù)類業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一時期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，如承諾貸款業(yè)務(wù)。擔保業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔連帶付款責任的業(yè)務(wù)，包括擔保、信用證、承兌等業(yè)務(wù)。委托代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以收取一定手續(xù)費等為目的，接受客戶委托，利用自己的資源優(yōu)勢為客戶提供代理、分銷、代客理財?shù)冉鹑诜?wù)的業(yè)務(wù)，包括委托貸款、代理債券、代理資金清算、代收代付、代客理財、基金托管等業(yè)務(wù)。衍生金融工具業(yè)務(wù)是指建立在基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量之上，其價格取決于后者價格變動的派生產(chǎn)品，是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時間按照某一條件進行交易或選擇是否交易的合約。包括金融期貨、金融期權(quán)、金融遠期、互換金融等。咨詢服務(wù)類業(yè)務(wù)是指以銀行擁有的專營許可權(quán)或行業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供的純咨詢服務(wù)性質(zhì)的業(yè)務(wù)。包括理財顧問、委托代保管等業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為委托代理類業(yè)務(wù)、衍生金融工具類業(yè)務(wù)、或有負債類業(yè)務(wù)和咨詢服務(wù)類業(yè)務(wù)。其中，或有負債類業(yè)務(wù)包括承諾、擔保、保函、信用證、承兌等業(yè)務(wù)。
表內(nèi)表外理財?shù)膮^(qū)別
銀行發(fā)行理財產(chǎn)品是表外業(yè)務(wù)。首先要了解一下表外業(yè)務(wù)的概念，表外業(yè)務(wù)是指不體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表之內(nèi)的，銀行不承擔投資風險，但能給銀行帶來收益（例如傭金、手續(xù)費）的業(yè)務(wù)。大部分銀行選擇將債權(quán)轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)資產(chǎn)從表內(nèi)到表外的搬運。表外業(yè)務(wù)基本途徑有：
1、委托貸款：委托人是債權(quán)人，主要表現(xiàn)為同業(yè)買入返售等。
2、銀信、銀證、銀保合作：合作公司是債權(quán)人，主要表現(xiàn)為受益權(quán)轉(zhuǎn)讓。
3、發(fā)行理財產(chǎn)品：投資者是債權(quán)人。
4、資產(chǎn)證券化：投資者是債權(quán)人，主要通過SPV將資產(chǎn)打包成標準化產(chǎn)品（一般是債券）并在市場上掛牌出售?？梢钥闯隼碡斁褪潜硗鈽I(yè)務(wù)的一種。
表外理財產(chǎn)品
表外業(yè)務(wù)按其業(yè)務(wù)內(nèi)容可分為承諾類業(yè)務(wù)、擔保類業(yè)務(wù)、委托代理類業(yè)務(wù)、衍生金融工具類業(yè)務(wù)及咨詢服務(wù)類業(yè)務(wù)。
承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一時期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),如承諾貸款業(yè)務(wù)。擔保業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔連帶付款責任的業(yè)務(wù)，包括擔保、信用證、承兌等業(yè)務(wù)。委托代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以收取一定手續(xù)費等為目的，接受客戶委托，利用自己的資源優(yōu)勢為客戶提供代理、分銷、代客理財?shù)冉鹑诜?wù)的業(yè)務(wù)。
