1. 銀行代理理財業(yè)務(wù)

所謂銀行代銷理財，也就是說銀行銷售的理財產(chǎn)品不是自己銀行本身開發(fā)的產(chǎn)品，而是其他機(jī)構(gòu)開發(fā)的理財產(chǎn)品，銀行只是代理銷售而已。

2. 銀行理財 代銷

銀行理財代銷就是賣不是自家的理財產(chǎn)品，本行是自產(chǎn)自銷，銀行自家理財產(chǎn)品。

3. 銀行代理理財業(yè)務(wù)包括

銀行大廳的工作人員有以下幾種崗位：

1、現(xiàn)金柜員：日常的工作主要是從事各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的復(fù)核、零鈔清點(diǎn)、大額現(xiàn)金清點(diǎn)等工作，通常是由剛參加銀行工作的人員擔(dān)任，是繼續(xù)從事其他柜臺工作的基礎(chǔ)。

2、普通柜員：從事各類柜臺業(yè)務(wù)，包括各類對公、對私業(yè)務(wù)的經(jīng)辦，當(dāng)日帳務(wù)的核對、結(jié)帳等，是銀行中最多的一類柜臺人員。

3、綜合柜員（會計主管）：主要是負(fù)責(zé)對普通柜員當(dāng)日的各類帳務(wù)進(jìn)行核對、監(jiān)督、審查，特殊性柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程的解釋、銀行規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督等。

4、低柜柜員（或開放式柜臺人員)：是某些較大的業(yè)務(wù)全面的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)的。主要經(jīng)辦包括個人消費(fèi)貸款、個人住房貸款、個人理財（基金業(yè)務(wù)、銀行代理保險業(yè)務(wù)）等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜臺人員。此類柜員要求比較高，必須具備一定的個人貸款類的基本知識和技能以及個人金融理財知識。

5、大堂經(jīng)理：通常負(fù)責(zé)對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳、對網(wǎng)點(diǎn)客戶進(jìn)行分類引導(dǎo)、對于客戶的各類業(yè)務(wù)咨詢負(fù)責(zé)解答，對銀行工作人員與客戶之間的糾紛和矛盾進(jìn)行調(diào)解和疏導(dǎo)等工作，通常由具有較長時間工作經(jīng)驗(yàn)的銀行員工擔(dān)任，有時候由銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人兼任。

4. 銀行代理理財業(yè)務(wù)發(fā)展

被投資者譽(yù)為“安全的銀行理財”，最近露出其兇險的一面。

近來多家銀行理財產(chǎn)品爆出虧損消息，其中既有外資行，也有國有銀行，這不禁讓投資者憂心忡忡。另一方面，年后理財產(chǎn)品市場在經(jīng)歷了短暫冷卻之后，如今又開始風(fēng)起云涌，進(jìn)入2月份，各家銀行理財產(chǎn)品“量價齊升”，讓投資者難以忽視這個價值洼地。在“高調(diào)”的理財市場上，究竟如何避免被忽悠？ 理財產(chǎn)品為何會虧損？ 走出兩大誤區(qū) 投資者對產(chǎn)品收益的關(guān)注度往往較高，而忽視了風(fēng)險與收益成正比的一面，盡管目前很少有銀行未兌現(xiàn)承諾的理財產(chǎn)品收益，但事實(shí)上，并不是所有銀行理財產(chǎn)品是一定保證收益的。理財產(chǎn)品的銷售有著嚴(yán)格的規(guī)定，無論是風(fēng)險評估還是理財說明書，每一步驟都是為了保證投資者對投資的產(chǎn)品能有充分的認(rèn)識，切不可忽視。數(shù)字 統(tǒng)計顯示，截至2011年年底，2011年以前成立并仍在運(yùn)行的164只理財產(chǎn)品年平均收益率為-17.28%，27只股票型券商集合理財產(chǎn)品更是沒有一只年收益率為正。在所有這些產(chǎn)品當(dāng)中，東海證券的“東風(fēng)5號”集合理財產(chǎn)品更是憑借-34.79%的年收益率在同類型產(chǎn)品中排名墊底。警惕銀行“代售”產(chǎn)品 近日興業(yè)銀行理財產(chǎn)品被指成“吸金黑洞”的新聞可謂非常轟動，興業(yè)銀行代理客戶理財，結(jié)果虧了個大窟窿。據(jù)相關(guān)媒體報道，有湖南的客戶聽信興業(yè)銀行工作人員的“虛假介紹”，花23萬元購買的一款名為“東風(fēng)5號”的銀行代銷的券商集合理財產(chǎn)品，沒想到非但沒有獲得銀行標(biāo)榜的25%的最高年化收益率，反而在短短9個月時間內(nèi)虧損了8萬元，虧損幅度將近35%。還有投資者輕信銀行的信用和虛假宣傳，被帶了“籠子”，6個月時間，投入的10萬元虧了近4萬。那么，所謂代售理財產(chǎn)品到底是怎么操作的？投資者為何容易上當(dāng)？其中的風(fēng)險又在哪里？根據(jù)這位投資者的描述，銀行工作人員在推薦此款產(chǎn)品時宣稱，其主要投資于證券、實(shí)業(yè)、基金、股票，而股票只占當(dāng)中一小部分，并且做了風(fēng)險控制，跌到5%銀行就會平倉止損。而投資者知道自己巨虧后親自前往銀行去咨詢，才得知自己的錢90%被用來買了股票。正當(dāng)投資者欲向銀行討個說法時，銀行卻聲稱，“東風(fēng)5號”這款產(chǎn)品是銀行代理銷售的，銀行提供的介紹資料只是一種參考，風(fēng)險由投資者承擔(dān)。為何說是銀行代售？因?yàn)椤皷|風(fēng)5號”的性質(zhì)相當(dāng)于基金，屬于一種由券商發(fā)起、銀行代理的高風(fēng)險券商集合理財產(chǎn)品。而受2011年A股市場持續(xù)低迷影響，券商集合理財集體遭遇寒冬，虧損甚至清盤的消息并不鮮見，其中風(fēng)險可見一斑。而一般的銀行理財產(chǎn)品，則是銀行投資部門拿著客戶的錢去投資，投資部門一般是指總行投資部門，下面分支機(jī)構(gòu)一般沒有權(quán)限，所以說的網(wǎng)點(diǎn)營銷與證券公司等無關(guān)。因此一般銀行正式的理財產(chǎn)品，風(fēng)險是很小的。提醒：雖然銀監(jiān)會新規(guī)規(guī)定銀行理財產(chǎn)品不準(zhǔn)再像“天書”一樣看得投資者云里霧里，對風(fēng)險提示也有了一定的規(guī)定。但現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品協(xié)議仍然有很多竅門，如特意列入很多條款、很多文字，客戶沒有那么多精力去逐字逐句去研究。而一些對客戶不利的信息都淹沒在“浩瀚”的文字里，客戶不認(rèn)真讀，一時還難以發(fā)現(xiàn)。購買理財產(chǎn)品一定要看清協(xié)議，不要輕信理財師的游說，并保存好證據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)可以訴諸法律來維護(hù)自己的權(quán)益。高收益理財產(chǎn)品多數(shù)不保本 除了這類銀行本身的銷售陷阱之外，其實(shí)在很多時候，風(fēng)險正是出自投資者本身對市場的不了解。目前國內(nèi)理財市場處于“爆發(fā)性”增長階段，在理財產(chǎn)品的銷售過程中，投資者往往只單純關(guān)注收益，而忽略了產(chǎn)品本身的設(shè)計缺陷所造成的虧損風(fēng)險。根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)計，今年2月以來，各商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品1000多款，產(chǎn)品規(guī)模超過1萬億元，但預(yù)期收益率在6%以上的產(chǎn)品卻只有不到一百款，占比為7%左右。而目前在售的高預(yù)期收益率產(chǎn)品更是只有不到20款，供不應(yīng)求的情況使得該類產(chǎn)品遭到秒殺的情況頻頻出現(xiàn)。

5. 銀行代理理財業(yè)務(wù)是什么

所謂“銀行理財子公司”，其實(shí)就是由商業(yè)銀行作為控股股東發(fā)起設(shè)立的，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；主要從事理財業(yè)務(wù)；獨(dú)立于母行，具有獨(dú)立法人地位的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

像工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行等都獲批籌建了自己的理財子公司。

而之所以銀行要設(shè)立理財子公司，其實(shí)也是為了加強(qiáng)銀行理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險隔離，對于打破剛性兌付也有助力。

而銀行理財子公司除了發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理以外，還提供有理財顧問和咨詢服務(wù)等等。其業(yè)務(wù)具體可以分為三大板塊：公募產(chǎn)品、私募產(chǎn)品、理財顧問和咨詢。

而銀行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品也是可以通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷的，還可以通過銀保監(jiān)會認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代銷。

6. 銀行理財產(chǎn)品代理

要看情況，銀行賣的理財產(chǎn)品分為自營理財和代銷理財，前者是銀行發(fā)行的，后者是其它金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，銀行只是一個銷售渠道，表面來看，自營理財要比代銷理財更加安全，但是細(xì)分來看不能一概而論。銀行代銷理財產(chǎn)品合法合規(guī)的，也是安全的，我說的這個安全并不說他一定保本保息，而是說這個理財產(chǎn)品是合法的，并不會被卷走，導(dǎo)致你血本無歸。

7. 銀行代理理財業(yè)務(wù)考試

只要通過了一般從業(yè)資格考試，下次證券從業(yè)報考的時候，你在報考系統(tǒng)就可以報考專項資格考試了。

8. 銀行代理理財業(yè)務(wù)有哪些

首先銀行理財是有分類的，其中有一部分是以銷售理財產(chǎn)品來獲取受益的，但是把銷售理財產(chǎn)品改為代銷理財產(chǎn)品后，這中間可以通過一個理財產(chǎn)品分銷系統(tǒng)來保證風(fēng)險防范的機(jī)制。

也就是由一個專業(yè)的分銷系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的全生命周期管理，涵蓋分銷信息設(shè)置、產(chǎn)品信息推送、交易匯總確認(rèn)、資金清算等，所謂專業(yè)的事交給專業(yè)的人來做，銀行只做代銷理財，而分銷系統(tǒng)則完成系統(tǒng)層，管理層，業(yè)務(wù)層，外部接口層等多個全生命周期管理，提供產(chǎn)品發(fā)行、募集、銷售、兌付及提前終止全流程管理機(jī)制。

9. 銀行代理理財安全嗎

銀行都是由銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的，其金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會批準(zhǔn)和監(jiān)管，所以銀行代銷子公司的理財產(chǎn)品是安全的。

10. 理財業(yè)務(wù)可以代理嗎

不同的理財產(chǎn)品銷售需要的資質(zhì)不一樣，基金，信托，私募等等各有各的牌照，即使沒牌照，也能通過金融信息服務(wù)的方式規(guī)避，不如只介紹產(chǎn)品信息，真正買的時候還是去發(fā)行方的網(wǎng)站