1. 高凈值人群資產(chǎn)

1、融資需求。七成超高凈值人群有融資需求。融資目的中，銀行是他們最重要的融資渠道。

2、投資主體與目的。超過六成以企業(yè)名義投資，只有少數(shù)以個(gè)人名義投資。個(gè)人投資中八成都主要為了財(cái)富增值。

3、藝術(shù)品投資需求。最期望獲得的服務(wù)是專業(yè)鑒定。

4、非金融健康醫(yī)療需求。將近六成表示需要固定的私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)和國際醫(yī)院就醫(yī)通道。

5、家族傳承需求。近七成面臨家族傳承問題。

2. 高凈值人群資產(chǎn)配置關(guān)鍵是

三大特征

　　1、個(gè)人特征：

　　平均年齡51歲。個(gè)人總資產(chǎn)都已超過5億元人民幣，其中分布在一線城市的占45%。

　　2、企業(yè)特征：

　　主要分布在北上廣浙。近六成已實(shí)現(xiàn)上市。行業(yè)以制造業(yè)、房地產(chǎn)和TMT為主，占比近一半。

　　3、信心指數(shù)：

　　對于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境持較樂觀態(tài)度，半數(shù)左右認(rèn)為未來三年內(nèi)企業(yè)的融資便利性、整體經(jīng)濟(jì)形勢表現(xiàn)、企業(yè)家社會(huì)地位表現(xiàn)會(huì)更好；而對于企業(yè)的盈利能力看法相對保守，43%認(rèn)為差不多，23%認(rèn)為會(huì)更糟。

十大需求

　　① 融資需求：

　　七成超高凈值人群有融資需求。融資目的中，65%為企業(yè)擴(kuò)張；27%為企業(yè)并購；8%為經(jīng)營周轉(zhuǎn)。銀行是他們最重要的融資渠道，占77%。

　?、谕顿Y主體與目的：

　　超過六成以企業(yè)名義投資，只有1/4以個(gè)人名義投資。個(gè)人投資中八成都主要為了財(cái)富增值，只有兩成為了財(cái)富保值；企業(yè)投資中也有四成多是為了資產(chǎn)增值。投資渠道需求中，83%通過自有投資團(tuán)隊(duì)直接投資，僅有15%依靠第三方機(jī)構(gòu)。

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　　3/4未來有計(jì)劃開展收購并購，主要方向依次為上下游整合、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、多元化擴(kuò)張，分別占33%、30%和21%。

　?、?海外投資需求：

　　超過八成表示未來有海外投資需求，而目前已有半數(shù)在進(jìn)行海外投資。海外投資目的以企業(yè)國際化和資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)為主，兩者分別占49%和 46%。在海外投資中，面臨的最大挑戰(zhàn)是投資風(fēng)險(xiǎn)評估和了解當(dāng)?shù)胤啥愂照?，兩者分別占49%和47%。而銀行和社交平臺(tái)成為獲取海外投資信息的首選渠道，兩者分別占29%。

　　⑤藝術(shù)品投資需求：

　　投資珠寶玉石的最多，占45%，其次是古字畫，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍賣行和專家推薦，分別占38%和34%，最期望獲得的服務(wù)是專業(yè)鑒定。

　　⑥大額保單需求：

　　三成持有大額保單產(chǎn)品，主要為了財(cái)富傳承，其次是分散風(fēng)險(xiǎn)和保值增值。

　?、叻墙鹑诮】滇t(yī)療需求：

　　將近六成表示需要固定的私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)和國際醫(yī)院就醫(yī)通道。

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　　近七成面臨家族傳承問題。關(guān)注價(jià)值觀和經(jīng)營理念傳承超過財(cái)富傳承，企業(yè)平穩(wěn)過度和子女接班意愿是家族傳承面臨最主要問題。

　　⑨慈善需求：

　　平均捐款金額占平均資產(chǎn)的1.6%，達(dá)到2800萬。3/4的期望自己管理慈善基金。開展慈善活動(dòng)的渠道主要有政府機(jī)構(gòu)、自行自發(fā)，其次為社交圈資源。

　?、馑饺算y行服務(wù)團(tuán)隊(duì)需求：

　　近七成客戶接觸過私人銀行服務(wù)，主辦行選擇中資銀行與外資銀行的占比分別為57%和37%。金融專業(yè)性是選擇私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)時(shí)最看重的方面。

3. 高凈值人群資產(chǎn)裝入家族信托

家族信托是目前財(cái)富管理的最高形式，通過信托方式接受個(gè)人或家族委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)。在最近馬云退休后的安排上也使用了這樣的方式，在關(guān)于富人財(cái)富傳承上家族信托至關(guān)重要。

做為時(shí)間較久最有影響力的方式，本身制度極為靈活，滿足了不同人的個(gè)性化需求，富人可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富靈活傳承；而隨著高凈值人群不斷增加，滿足了越來越多的人的財(cái)產(chǎn)安全需求，加之隔離制度，有效防范了財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；在管理上，還能夠平穩(wěn)的進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)移和高效的管理，成為很多歐美企業(yè)的選擇；同時(shí)比銀行金融機(jī)構(gòu)還要嚴(yán)格的信息保密制度讓富人更加傾向于選擇這樣的方式進(jìn)行傳承。

綜合來說，隨著富人群體的增加和世界范圍內(nèi)各國及地區(qū)稅收制度的強(qiáng)管理，基于家族信托本身的幾個(gè)特性，對于富人來說越來越重要。

4. 高凈值人群資產(chǎn)來源占比

高凈值人群一般指資產(chǎn)凈值在600萬人民幣（100萬美元）資產(chǎn)以上的個(gè)人，他們也是金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。

5. 高凈值人群資產(chǎn)配置白皮書

2012年3月27日，胡潤研究院與興業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)布的《2012中國高凈值人群消費(fèi)需求白皮書》中，將“高凈值人群”定義為個(gè)人資產(chǎn)在600萬元以上的人群。 中國高凈值人群可以根據(jù)職業(yè)和個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模分為六大類，他們在投資態(tài)度、需求和行為上有顯著差別。 這六類分別是：

1、資產(chǎn)規(guī)模在5000萬元人民幣以下的企業(yè)主；

2、資產(chǎn)規(guī)模在5000萬元人民幣到1億元之間的企業(yè)主；

3、資產(chǎn)規(guī)模在1億元人民幣以上的企業(yè)主；

4、職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管；

5、專業(yè)人士、專業(yè)投資人；

6、其他，主要包括全職太太、退休人士、演藝明星、體育明星等。

6. 高凈值人群資產(chǎn)管理

高凈值人群一般指資產(chǎn)凈值在1000萬人民幣資產(chǎn)以上的個(gè)人，他們也是金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。高凈值人群一般指資產(chǎn)凈值在1000萬人民幣資產(chǎn)以上的個(gè)人，他們也是金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。