一旦銀行理財出現了無法兌付的情況,銀行會使用自身的利潤填補窟窿,讓客戶以為銀行理財是保本保收益的。雖說銀行理財都標示著“理財有風險,投資需謹慎”,以前,即使理財出現了問題無法兌付,銀行也會想辦法為客戶補足收益,年收益6%的產品,應該不是銀行理財吧。
1、去銀行買理財,銀行推薦了年收益6%的產品,到期后本都虧了應該怎么辦?
年收益6%的產品,應該不是銀行理財吧。如果本金會出現虧損,推測買的是基金產品,雖說銀行理財都標示著“理財有風險,投資需謹慎”。但是現在銀行理財幾乎都是剛性兌付的,理財產品出現本金虧損的可能性極小,去銀行購買理財時,要注意以下幾方面:1、如實填寫風險評估問卷首次購買理財之前,客戶都需要如實填寫風險評估問卷。
此時一定要注意,不要工作人員要你怎么填你就怎么填,一定要遵從自己內心真實的風險投資態(tài)度,一般情況下,風險評估等級為謹慎性或穩(wěn)健型就可以購買銀行理財產品。而購買可能會損失本金的高風險產品時,風險等級都要求為進取型或激進型,所以只要您是謹慎或穩(wěn)健的風險投資等級,理論上是無法購買有可能損失本金的產品的。2、仔細閱讀產品說明書銀行自營的每一款理財產品,都會有理財產品說明書,
部分人在銀行“上當受騙”,可能是因為購買了保險產品或者基金產品。在銀行銷售人員向您推薦產品時,你一定要詳細閱讀產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知,這些是銀行人員在為客戶辦理理財業(yè)務時,必須向客戶所提供的。同時一款正規(guī)的銀行理財產品,在中國理財網通過理財編碼是能查詢到產品詳細信息的,3、基金產品能購買嗎如果有一定的風險承受能力,其實也是可以配置一些基金產品的。
但我們自己一定要知道購買的是基金,基金是有漲有跌的,即使不慎在高點買入基金,買完后點位開始下跌,此時損失了本金,也不用懼怕,其實低位更是機會。只要不是垃圾基金,在下跌幅度較大時可以補倉,比如每下跌5%或10%加倉一次,等股市上漲時,你會有意想不到的收獲。買入基金時,切勿“割肉”賣出,低位補倉或做基金定投,靜待時機賣出,
2、如果在銀行買的理財產品虧損了,或者到期不能還本,怎么處理?
“理財非存款,產品有風險,投資需謹慎?!彼锌蛻粼阢y行購買理財時無論是在簽約時,還是在產品宣傳時,都有這句提示,2018年4月27日,中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會以及國家外匯管理局共同發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》。自此,銀行理財剛兌成為歷史,以前,即使理財出現了問題無法兌付,銀行也會想辦法為客戶補足收益。
現在銀行的資管產品受到央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的綜合監(jiān)管,已經明確了理財凈值化、打破剛兌、去資金池的大方向不動搖,現在虧損了,只能自己承受損失。國家為什么要讓銀行理財“去剛兌”?銀行理財是客戶的叫法,銀行間的叫法是資產管理業(yè)務,資產管理業(yè)務是不在銀行的資產負債表內記錄的。一旦銀行理財出現了無法兌付的情況,銀行會使用自身的利潤填補窟窿,讓客戶以為銀行理財是保本保收益的,
這樣來看的話,監(jiān)管機構對于銀行怎么去經營資產管理業(yè)務,真實風險如何,利潤如何,是不能做到有效監(jiān)控的。久而久之,銀行很有可能會積累大量的隱藏風險,致使金融系統發(fā)生規(guī)模風險,打破剛兌,去資金池就是為了讓風險在剛開始時就充分的暴露出來。同時也可以通過市場力量確定各資產的風險與信用價格,風險較高的資產,價格高,風險較低的資產價格低。
有利于金融資產的合理配置,“去剛兌”之后,百姓還可以購買哪些理財產品?資管新規(guī)的出臺就是讓銀行回歸靠息差盈利(貸款利率減存款利率)的時代。銀行在這樣的大背景下,一定會靠存款類產品打造新的盈利增長點,通過存款類產品來吸引從理財陣營逃離的客戶,大額存單和結構性存款是銀行客戶資金新的出路,從利率上來說,大額存單(三年期)的利率幾乎可以和銀行理財利率持平。