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向影子銀行借錢有什么風(fēng)險,現(xiàn)在經(jīng)常聽到的影子銀行是指什么它有什么危害

來源:整理 時間:2023-06-30 13:26:56 編輯:金融知識 手機(jī)版

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1,現(xiàn)在經(jīng)常聽到的影子銀行是指什么它有什么危害

沒有明確的定義,簡要來說就是以下幾種 民間借貸、信托機(jī)構(gòu)等等等等 它們可以向投資人吸收資金,再向貸款人發(fā)放資金 而這恰恰是銀行的主要業(yè)務(wù) 但他們又不是真正的銀行,所以被稱之為“影子銀行” 危害就是此類機(jī)構(gòu)魚龍混雜,缺乏監(jiān)管,部分產(chǎn)品風(fēng)險程度高

現(xiàn)在經(jīng)常聽到的影子銀行是指什么它有什么危害

2,影子銀行是什么是騙人的嗎

不是,按照金融穩(wěn)定理事會的定義,影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動)。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的因素主要包括四個方面:期限錯配、流動性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。目前國內(nèi)的“影子銀行”,并非是有多少單獨(dú)的機(jī)構(gòu),更多的是闡釋一種規(guī)避監(jiān)管的功能。如人人貸,不受監(jiān)管,資金流向隱蔽,是“影子銀行”。幾乎受監(jiān)管最嚴(yán)厲的銀行,其不計入信貸業(yè)務(wù)的銀信理財產(chǎn)品,也是“影子銀行”。 目前“影子銀行”有三種最主要存在形式:銀行理財產(chǎn)品、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品和民間借貸。中國銀監(jiān)會發(fā)布2012年報 首次明確影子銀行的業(yè)務(wù)范圍:“銀監(jiān)會所監(jiān)管的六類非銀行金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行理財?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)不屬于影子銀行?!?/section>
不是的。影子銀行是一個銀行業(yè)內(nèi)的說法,并非騙人。影子銀行這一概念最早由美國太平洋投資管理公司執(zhí)行董事paul mcculley于2007年美聯(lián)儲年度會議上提出,意指游離于監(jiān)管體系之外,與傳統(tǒng)的接受中央銀行監(jiān)管的商業(yè)銀行系統(tǒng)相對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。影子銀行信貸本質(zhì)上是給企業(yè)的貸款,但不記在資產(chǎn)負(fù)債表的的貸款項(xiàng),而是記在銀行同業(yè)資產(chǎn)或應(yīng)收款項(xiàng)類投資下面,或者干脆就是脫離資產(chǎn)負(fù)債表的理財產(chǎn)品(wmp)。應(yīng)收款項(xiàng)投資(表內(nèi))--銀行影子信貸的主要形式。應(yīng)收款項(xiàng)投資指的是由不同非銀金融機(jī)構(gòu)(比如信托公司、券商、共同基金子公司和保險公司)發(fā)行的,以財富/資產(chǎn)管理產(chǎn)品等不同形式的銀行自營投資。本文將主要關(guān)注應(yīng)收款項(xiàng)投資,因?yàn)檫@是銀行影子信貸的主要形式,也是新監(jiān)管文件的目標(biāo)。理財產(chǎn)品(表外)--實(shí)際上有兩種敞口:1)非標(biāo)準(zhǔn)化信貸資產(chǎn),占理財產(chǎn)品管理資產(chǎn)規(guī)模(wmp aum)的35%,相當(dāng)于銀行總資產(chǎn)的4%以內(nèi)。2)投資結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的劣后級。

影子銀行是什么是騙人的嗎

3,影子銀行的風(fēng)險究竟在哪里求答案

影子銀行風(fēng)險究竟有多大?瑞信亞太區(qū)首席經(jīng)濟(jì)師陶冬用“未來中國經(jīng)濟(jì)最大的定時炸彈”來形容。在他看來,浮出水面的只是“冰山一角”,水下龐大的冰山體積更值得警惕。這究竟是夸張之辭,還是警世之語? 按陶冬估算,目前中國的信貸總量達(dá)80萬億元,官方的銀行借貸有47萬億元,兩者相減,可粗略估算出目前影子銀行產(chǎn)品規(guī)模約為33萬億元。這可能是迄今為止人們看到的有關(guān)影子銀行規(guī)模的最大測算值。此前,廣發(fā)證券(000776,股吧)從廣義信用中介角度測算的中國影子銀行總規(guī)模約為30萬億元左右;海通證券(600837,股吧)測算的影子銀行規(guī)模約為28.8萬億元,占2012年GDP55.4%,占存款余額的32.3%;澳新銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)師劉利剛在研究報告中測算出的“影子銀行”規(guī)模約為15萬億至17萬億元,約占正規(guī)銀行體系的12%至13%,是GDP規(guī)模的1/3。 之所以出現(xiàn)如此差異,是因?yàn)殛P(guān)于影子銀行目前并無明確或權(quán)威定義,人們只能按照各自理解測算大致規(guī)模。根據(jù)金融穩(wěn)定委員會(FSB)的定義,影子銀行表現(xiàn)為委托和信托貸款、銀行承兌匯票、企業(yè)債券融資、信托資產(chǎn)再加上民間借貸,這個規(guī)模在中國總計30萬億元有余。事實(shí)上,對影子銀行的不同理解,既影響著對規(guī)模的估算,也影響著對風(fēng)險的判斷。如果籠統(tǒng)將商業(yè)銀行表內(nèi)以外資產(chǎn)都算作是影子銀行部分,那么,這個規(guī)模足夠龐大,一旦出現(xiàn)風(fēng)險,似乎不用思考就能給出可能會引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的結(jié)論。但問題其實(shí)并沒有如此簡單。 當(dāng)前,在銀行表外,影子銀行體系大致存在著三類主要融資形式,一是銀行的表外業(yè)務(wù),如理財產(chǎn)品;二是非銀行類金融機(jī)構(gòu),如信托公司等提供的貸款;三是民間借貸。三類融資方式中,民間借貸市場規(guī)模逐漸萎縮,而且多數(shù)發(fā)生在私人與私人之間,只要資金不來自銀行,違約引發(fā)的風(fēng)險基本可控。05
強(qiáng)化影子銀行風(fēng)險防控,要將其納入全金融風(fēng)險監(jiān)管的框架予以考慮。首先,要建立并完善影子銀行的統(tǒng)計體系。只有清晰掌握影子銀行資產(chǎn)投向和質(zhì)量分布,才能進(jìn)行風(fēng)險狀況科學(xué)評估,做好風(fēng)險傳染壓力測試,并實(shí)施有效的金融監(jiān)管。第二,構(gòu)建影子銀行監(jiān)管規(guī)則?,F(xiàn)行影子銀行業(yè)務(wù)主要是采取金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模式,因此需要統(tǒng)一金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)監(jiān)管。功能監(jiān)管、行為監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)籌兼顧,采取“穿透”原則,確定底層資產(chǎn)歸屬,進(jìn)一步明確監(jiān)管細(xì)則。第三,將影子銀行業(yè)務(wù)與金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行剝離??紤]到存量業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)非常龐大,應(yīng)該考慮“新老劃斷”原則,比如存量商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)可考慮由銀行承擔(dān)全部風(fēng)險,新增業(yè)務(wù)在資產(chǎn)管理子公司核算,建立嚴(yán)格的風(fēng)險隔離制度,防止利益調(diào)節(jié)與輸送,切實(shí)打破剛性兌付。第四,加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管。金融風(fēng)險監(jiān)管是金融監(jiān)管常規(guī)內(nèi)容。風(fēng)險監(jiān)管主要依靠非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管兩種方式。非現(xiàn)場監(jiān)管,主要依靠監(jiān)管指標(biāo)來監(jiān)測業(yè)務(wù)整體風(fēng)險暴露狀況,涉及流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的敞口與比例,需要通過精心設(shè)置的監(jiān)管指標(biāo)來反映?,F(xiàn)場監(jiān)管需要監(jiān)管當(dāng)局深入業(yè)務(wù)實(shí)際,分析業(yè)務(wù)運(yùn)作及風(fēng)險形成機(jī)理,糾正并處罰資產(chǎn)管理人違法違規(guī)及違反合同約定行為。加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管需要系列監(jiān)管法律法規(guī)為支撐,并配合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)范性文件,才能有效提升監(jiān)管效率。第五,逐步降低影子銀行融資利率。比如引導(dǎo)商業(yè)銀行逐步降低理財產(chǎn)品收益率,利用銀行理財業(yè)務(wù)收益彌補(bǔ)資產(chǎn)運(yùn)作損失,降低業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險。

影子銀行的風(fēng)險究竟在哪里求答案

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