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shibor是什么，我國(guó)目前利率市場(chǎng)化現(xiàn)狀啊

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-07-04 13:13:08 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，我國(guó)目前利率市場(chǎng)化現(xiàn)狀啊

我國(guó)利率市場(chǎng)化情況 目前我國(guó)的基準(zhǔn)利率被確認(rèn)為銀行一年期存款利率，而銀行利率在目前又是央行強(qiáng)制規(guī)定的，不是市場(chǎng)化的產(chǎn)物，對(duì)推行利率市場(chǎng)化不利。 同業(yè)拆借利率是利率市場(chǎng)化的起點(diǎn)，是反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、資金供求、銀根松緊等情況的顯示器，所以，規(guī)范與開(kāi)放同業(yè)拆借利率是利率市場(chǎng)化的第一步。2007年1月4日，中國(guó)基準(zhǔn)利率雛形亮相，這個(gè)由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的“上海銀行間同業(yè)拆放利率”（簡(jiǎn)稱(chēng)“Shibor”）正式運(yùn)行。以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán)Shibor的報(bào)價(jià)計(jì)算和信息發(fā)布。每個(gè)交易日根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)，剔除最高、最低各2家報(bào)價(jià)，對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算后，得出每一期限品種的Shibor，并于11:30對(duì)外發(fā)布。Shibor的形成機(jī)制與在國(guó)際市場(chǎng)上普遍作為基準(zhǔn)利率的Libor的形成機(jī)制非常接近。 沒(méi)有基準(zhǔn)利率，就很難確定金融衍生品的走勢(shì)是否合理。在Shibor推出前，銀行對(duì)金融產(chǎn)品的定價(jià)主要參考中國(guó)外匯交易中心的7天期回購(gòu)利率。由于這一利率所反應(yīng)的時(shí)間跨度較短，對(duì)于中長(zhǎng)期國(guó)債、短期融資券等產(chǎn)品的定價(jià)指導(dǎo)意義不強(qiáng)，更難以擔(dān)當(dāng)正確傳導(dǎo)央行貨幣政策意圖的功能。 Shibor的推出將理清目前國(guó)內(nèi)零亂的利率體系，對(duì)整個(gè)宏觀基準(zhǔn)面、股市、金融衍生品、債券價(jià)格都起到風(fēng)向標(biāo)的作用。從理論上而言，Shibor利率上升，金融衍生品價(jià)格就會(huì)下降。 回答補(bǔ)充: 確實(shí)有點(diǎn)專(zhuān)業(yè)... 像我這樣的專(zhuān)業(yè)人士還是很費(fèi)一番功夫來(lái)回答的...

我國(guó)目前利率市場(chǎng)化現(xiàn)狀啊

2，拆借利率是什么意思有什么作用

隔夜拆借利率從定義上其實(shí)也差不多不言自明了，不說(shuō)了。要是從理解的角度上說(shuō)說(shuō)，其一銀行每天收收付付，在這一天結(jié)束營(yíng)業(yè)后要軋帳，要在第二天營(yíng)業(yè)前把所有收和付都辦好，辦好包括把帳記好，把收的收到帳，付的付出去，注意“每日”結(jié)清。其二，日終結(jié)賬相對(duì)其它銀行的收和付，比如本行對(duì)甲銀行，有收有付，凈收若干元，甲行發(fā)通知把它存在央行賬戶(hù)上的錢(qián)劃若干元?jiǎng)澋奖拘性谘胄虚_(kāi)的賬戶(hù)上，（不用派人拿現(xiàn)金過(guò)來(lái)，很多很多年前要派人拿著現(xiàn)金過(guò)來(lái)，早百多年都不時(shí)興了），結(jié)清。本行應(yīng)該付出去的呢，也相似，都在央行的各自戶(hù)口上轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)就好了。其三，要是本行今天凈付出比較大，本行在央行戶(hù)口上的錢(qián)不夠付，那就臨時(shí)借一下，只借一晚用于結(jié)算，明天可能存和轉(zhuǎn)入的錢(qián)多，本行就有錢(qián)了，明天可能凈流入。這就是隔夜拆借?？梢?jiàn)，這是銀行最常見(jiàn)的業(yè)務(wù)之一。其四，如果本行把更多的錢(qián)貸出，業(yè)務(wù)激進(jìn)，留更少的錢(qián)在央行結(jié)算戶(hù)口里，這樣本行很可能就要經(jīng)常的隔夜拆借，換個(gè)角度，如果隔夜拆借利率低，本行就更愿意少留點(diǎn)結(jié)算用的準(zhǔn)備，多運(yùn)用一點(diǎn)資金去生利，隔夜拆借利率低，各行都會(huì)這傾向。反之如果拆息抽高，那各行立刻希望把現(xiàn)錢(qián)存在結(jié)算戶(hù)口里，避免隔夜拆借，各行都如此，影響很大。以上是我找的，挺簡(jiǎn)單的說(shuō)法，作用就是平衡銀行的資金進(jìn)出，你想如果有的銀行只出不進(jìn)，很可能就資金不平衡，這樣保持各個(gè)銀行資金平衡
一，名詞解釋?zhuān)翰鸾枥示褪倾y行及金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金借貸利率，主要用于彌補(bǔ)臨時(shí)頭寸不足，期限較短，最短只有半天，有1至5天的，也有幾個(gè)月的，但最長(zhǎng)不超過(guò)1年。拆借利率是根據(jù)拆借市場(chǎng)的資金供求關(guān)系來(lái)決定的，它能比較靈活地反映資金供求的變化情況，是短期金融市場(chǎng)中最具有代表性的利率，其他短期借貸利率通常是比照同業(yè)拆借利率加一定的幅度來(lái)確定的。二，基本規(guī)：行業(yè)約定及我國(guó)銀行拆借利率由交易雙方自定，通常以倫敦同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率。我國(guó)銀行間的拆借利率：目前我國(guó)銀行間拆借利率用的是shibor利率，即上海銀行間同業(yè)拆借利。

拆借利率是什么意思有什么作用

3，什么是票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)融資高企的背后是信貸投向的不均勻。票據(jù)融資增多出于商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)套利的動(dòng)機(jī)。業(yè)內(nèi)對(duì)這一點(diǎn)的認(rèn)識(shí)較為一致。但是對(duì)于票據(jù)融資的主體，尚缺乏足夠的重視。有的學(xué)者認(rèn)為，票據(jù)融資多在很大程度上解決了供應(yīng)鏈融資，使中小企業(yè)獲得貸款的可能性增加。我們認(rèn)為這一點(diǎn)值得商榷。對(duì)于供應(yīng)鏈上的供應(yīng)商，如果可以通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)獲得貸款，那也不過(guò)是將貨款的回收形式由現(xiàn)金支付改為票據(jù)支付，其自身的資金狀況并沒(méi)有改善，套利的收益由支付方獲得。對(duì)于采購(gòu)商而言，如果其為中小企業(yè)，則難以獲得銀行的授信，不能開(kāi)具承兌匯票，因而不能通過(guò)票據(jù)融資獲得貸款。 　　文章指出，通過(guò)票據(jù)融資的可行性分析，可以推測(cè)，能夠?qū)嵤┢睋?jù)融資的往往是大型企業(yè)。在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，與中小企業(yè)比較，大型企業(yè)的信用狀況更良好；大型企業(yè)往往是商業(yè)銀行爭(zhēng)取的重要客戶(hù)，彼此間具有長(zhǎng)期的合伙關(guān)系，在票據(jù)融資業(yè)務(wù)方面會(huì)給予優(yōu)先安排；大型企業(yè)多數(shù)是國(guó)有企業(yè)，在銀行融資方面容易獲得政府的支持。大型企業(yè)通過(guò)票據(jù)融資套利有多種形式。除套取存款利率與貼現(xiàn)利率之間的利差收益外，套取貸款利率與貼現(xiàn)利率之間的利差收益也成為大型企業(yè)套利的重要形式。目前的一種通行做法是，集團(tuán)公司利用銀行授信獲得承兌，子公司將票據(jù)貼現(xiàn)獲得貸款，同時(shí)將貸款償還于銀行。經(jīng)過(guò)此操作，在現(xiàn)行利率水平下，可以降低資金成本50%?？紤]到大型企業(yè)在信貸投放總量中的比重，通過(guò)該做法投放的新增貸款數(shù)額不容低估。 　　近期，業(yè)界擔(dān)憂(yōu)大量信貸資金并沒(méi)有流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。依據(jù)上述分析，文章認(rèn)為，除政府主導(dǎo)的投資項(xiàng)目外，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是信貸資金的主要投向，但是投向并非均勻分布，可謂“旱的旱死，澇的澇死”，信貸結(jié)構(gòu)失衡進(jìn)一步加劇，大型國(guó)有企業(yè)的資金充裕且成本低廉，而中小企業(yè)的現(xiàn)金流持續(xù)緊張。 　　票據(jù)融資居于高位的現(xiàn)象將持續(xù)下去。在目前的金融體制下，存貸款利率由行政管制，而銀行間利率和銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率由市場(chǎng)決定。去年9月以來(lái)，央行實(shí)行了適度寬松的貨幣政策，取消了對(duì)商業(yè)銀行的貸款增長(zhǎng)限額，并通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作和連續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、存貸款利率等手段向市場(chǎng)注入流動(dòng)性。但是由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增大，注入的流動(dòng)性并沒(méi)有有效地釋放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，而是停留在銀行間市場(chǎng)，推動(dòng)貨幣市場(chǎng)利率走低。三個(gè)月的shibor自去年底以來(lái)下行至1.98%-1.24%區(qū)間，導(dǎo)致銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率下行至低于半年期存款利率的水平。依據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和全年的信貸投放計(jì)劃，貨幣當(dāng)局注入流動(dòng)性的力度將進(jìn)一步加強(qiáng)，從而推動(dòng)貨幣市場(chǎng)利率下行。由于存貸款利率的下調(diào)幅度落后于貨幣市場(chǎng)利率，利差的存在將支撐票據(jù)融資持續(xù)高位。 　　大型企業(yè)通過(guò)票據(jù)融資可以大幅度降低資金成本，從而傾向于從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資行為。由于現(xiàn)行的貼現(xiàn)率不能體現(xiàn)合理的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，投資失敗的損失將主要由商業(yè)銀行承擔(dān)。在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，商業(yè)銀行出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮會(huì)優(yōu)先對(duì)大型企業(yè)貸款，但長(zhǎng)期來(lái)看，大規(guī)模的票據(jù)融資會(huì)提高整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。由于自身高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，中小企業(yè)并不能從貨幣市場(chǎng)利率的下行中受益。相反，中小企業(yè)適用的貸款利率水平遠(yuǎn)高于基準(zhǔn)利率水平。也就是說(shuō)，中小企業(yè)和大企業(yè)間的融資成本相差懸殊。受到嚴(yán)重融資約束的中小企業(yè)不得不接受高額的融資成本，對(duì)中小企業(yè)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)也會(huì)使金融風(fēng)險(xiǎn)上升。

什么是票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)

4，SHIBOR和LIBOR有什么區(qū)別

一、定義不同Shibor（Shanghai Interbank Offered Rate），上海銀行間同業(yè)拆借利率，反映的是人民幣的借貸成本聚集金融焦點(diǎn)。Libor（London Interbank Offered Rate），倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，是指?jìng)惗氐牡谝涣縻y行之間短期資金借貸的利率，是國(guó)際金融市場(chǎng)中大多數(shù)浮動(dòng)利率的基礎(chǔ)利率，反映的是美元的借貸成本。二、成立時(shí)間不同LIBOR是同業(yè)拆借利率當(dāng)中最特殊的一個(gè)了，它是由英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（BBA）于1996年創(chuàng)建的，目前已經(jīng)成為全球貸款方及債權(quán)發(fā)行人的普遍參考利率，是國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)利率基準(zhǔn)。上海銀行間同業(yè)拆放利率，是從2007年開(kāi)始運(yùn)行的。它是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。三、組成不同Shibor報(bào)價(jià)銀行團(tuán)是由多家商業(yè)銀行組成的，報(bào)價(jià)銀行是公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商或外匯市場(chǎng)做市商，在中國(guó)貨幣市場(chǎng)上人民幣交易相對(duì)活躍、信息披露比較充分的銀行。由中國(guó)人民銀行成立的Shibor工作小組，來(lái)確定和調(diào)整報(bào)價(jià)銀行團(tuán)成員、監(jiān)督和管理Shibor運(yùn)行、規(guī)范報(bào)價(jià)行與指定發(fā)布人行為。目前，Shibor與貨幣市場(chǎng)發(fā)展已經(jīng)形成了良性互動(dòng)的格局，并在市場(chǎng)化產(chǎn)品定價(jià)中得到廣泛運(yùn)用。LIBOR依靠多家一流銀行（包括瑞士銀行、美國(guó)銀行、巴克萊銀行、花旗銀行等）的報(bào)價(jià)，由這些報(bào)價(jià)經(jīng)過(guò)計(jì)算得出一個(gè)平均價(jià)格，就是當(dāng)天的LIBOR利率。LBOR利率作為全球最重要的基準(zhǔn)利率之一，影響著大量互換和期貨合約、大宗商品、衍生品、個(gè)人消費(fèi)貸款等等交易，甚至可以影響央行對(duì)貨幣及經(jīng)濟(jì)政策的判斷。四、作用不同對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，關(guān)注Shibor的最大意義，就是可以了解短期市場(chǎng)資金面的情況。比如，Shibor利率上漲，意味著市場(chǎng)資金面有些緊張，銀行需要支付更高的利息才能借到錢(qián)；一方面，余額寶等貨幣基金（大部分錢(qián)是借給銀行的）收益率也跟著上漲，另一方面，資金緊張對(duì)股市來(lái)說(shuō)不是好消息，Shibor總體與A股呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)的關(guān)系。參考資料來(lái)源：百度百科-SHIBOR參考資料來(lái)源：百度百科-LIBOR利率
一、表達(dá)意思不同1、SHIBOR：abbr. 上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shanghai Interbank Offered Rate）2、LIBOR：abbr. 倫敦銀行間拆放款利率二、應(yīng)用范圍不同1、SHIBOR：僅代表中國(guó)。2、LIBOR：在國(guó)際市場(chǎng)認(rèn)可程度高，在整個(gè)歐洲都能使用。擴(kuò)展資料：“LIBOR”相關(guān)詞組介紹：libor rate1、表達(dá)意思：款利率2、短語(yǔ)：forward libor rate 遠(yuǎn)期浮動(dòng)利率London InterBank Offered Rate LIBOR 倫敦銀行同業(yè)拆放利率LIBOR London Inter-Bank Offered Rate 倫敦銀行偕行拆放利率 ; 倫敦銀行同業(yè)拆息 ; 倫敦銀行同行業(yè)往來(lái)貸款利率3、例句：The court documents suggest that a group of traders regularly contacted one another to discusshow to influence the yen LIBOR rate. 法院公文稱(chēng)一些交易員定期聯(lián)系另外一些交易員來(lái)商討如何改變?nèi)赵鸾枥省?/section>
1、功能不同中國(guó)人民銀行成立Shibor工作小組，依據(jù)《上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）實(shí)施準(zhǔn)則》確定和調(diào)整報(bào)價(jià)銀行團(tuán)成員、監(jiān)督和管理Shibor運(yùn)行、規(guī)范報(bào)價(jià)行與指定發(fā)布人行為。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心授權(quán)Shibor的報(bào)價(jià)計(jì)算和信息發(fā)布。倫敦同業(yè)拆借利率的過(guò)程依然由供應(yīng)商每天通過(guò)向有資格的入選金融機(jī)構(gòu)咨詢(xún)有關(guān)報(bào)價(jià)，然后按照各銀行的報(bào)價(jià)進(jìn)行排序，選取中間50%數(shù)據(jù)處理，最后在每天倫敦當(dāng)?shù)貢r(shí)間中午十一點(diǎn)三十分進(jìn)行公布。2、作用不同Shibor促進(jìn)了貨幣市場(chǎng)的快速發(fā)展。Shibor與貨幣市場(chǎng)發(fā)展已經(jīng)形成了良性互動(dòng)的格局。Shibor在市場(chǎng)化產(chǎn)品定價(jià)中得到廣泛運(yùn)用。LIBOR常常作為商業(yè)貸款、抵押、發(fā)行債務(wù)利率的基準(zhǔn)。同時(shí)，浮動(dòng)利率長(zhǎng)期貸款的利率也會(huì)在LIBOR的基礎(chǔ)上確定。LIBOR同時(shí)也是很多合同的參考利率。3、組成不同Shibor報(bào)價(jià)銀行團(tuán)由16家商業(yè)銀行組成。報(bào)價(jià)銀行是公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商或外匯市場(chǎng)做市商，在中國(guó)貨幣市場(chǎng)上人民幣交易相對(duì)活躍、信息披露比較充分的銀行。倫敦同業(yè)拆借利率是在倫敦銀行內(nèi)部交易市場(chǎng)上的商業(yè)銀行對(duì)存于非美國(guó)銀行的美元進(jìn)行交易時(shí)所涉及的利率。參考資料來(lái)源：百度百科-LIBOR參考資料來(lái)源：百度百科-SHIBOR
shibor上海銀行間同業(yè)拆放利率libor倫敦銀行間同業(yè)拆放利率兩者同為市場(chǎng)化利率，但是倫敦的國(guó)際市場(chǎng)認(rèn)可程度比較高，而且分很多幣種。比如LIBOR美元，LIBOR歐元。上海的目前為止僅僅代表中國(guó)，雖然也分為隔夜、1月、3月等等，但是一般僅僅代表人民幣。
你好！SHIBOR-全稱(chēng)是上海銀行間同業(yè)拆借利率我的回答你還滿(mǎn)意嗎~~

5，定期存款理財(cái)和大額存單有什么區(qū)別

相比普通存款，個(gè)人大額存單除具有存款的提前支取、開(kāi)立存款證明等一般功能外，最明顯的優(yōu)勢(shì)是收益率相對(duì)較高，通常情況下高于同期限整存整取定期存款利率。相比理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人大額存單保本保息，不存在本金和收益損失風(fēng)險(xiǎn)，可以提前支取、可質(zhì)押、可開(kāi)立存款證明，較理財(cái)產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢(shì)。相比國(guó)債產(chǎn)品，個(gè)人大額存單還包含短期限產(chǎn)品，提前支取不收取手續(xù)費(fèi)。
定活存款：目前活期存款利率為0.35%，一年期、二年期、三年及三年以上定期存款基準(zhǔn)利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。目前，大型銀行基本執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而中小型銀行基本均有所上浮，一般情況下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右。大額存單：起購(gòu)門(mén)檻較高，也屬于個(gè)人存款，一般需要20萬(wàn)起購(gòu)，利率大約在4%左右，中小銀行的大額存款產(chǎn)品利息會(huì)高一些。結(jié)構(gòu)性存款：在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具（包括但不限于遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)或期貨等），收益與利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、信用、指數(shù)及其他金融類(lèi)或非金融類(lèi)標(biāo)的物掛鉤，“利率”在5%左右，但不承諾具有一定“風(fēng)險(xiǎn)”。智能存款：屬于個(gè)人普通存款，享受存款保險(xiǎn)保障，根據(jù)《存款保險(xiǎn)條律》規(guī)定，個(gè)人在單個(gè)銀行的普通存款享受50萬(wàn)以?xún)?nèi)100%賠付。具有流動(dòng)性高（可分檔計(jì)息或提前支取）、利率高于一般定期存款的優(yōu)點(diǎn)。目前很多中小型銀行均發(fā)行了智能存款產(chǎn)品，一般通過(guò)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售。如度小滿(mǎn)理財(cái)APP（原百度理財(cái)）平臺(tái)上就有一些銀行發(fā)行的智能存款，如“眾邦多邦利”銀行存款產(chǎn)品，靠檔計(jì)息，最高支取收益率5.0%，轉(zhuǎn)入當(dāng)日起息，節(jié)假日無(wú)限制，支取當(dāng)日實(shí)時(shí)到賬，支持隨時(shí)支取，無(wú)限額限制。具體可至官方應(yīng)用市場(chǎng)搜索安裝“度小滿(mǎn)理財(cái)APP下載鏈接”或關(guān)注“度小滿(mǎn)科技服務(wù)號(hào)（duxiaomanlicai）”了解詳細(xì)產(chǎn)品信息。投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎哦！
一、從收益看：大額存單利率更高。大額存單的計(jì)息方式分兩種，固定利率和浮動(dòng)利率。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更好的利率，大多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。就目前已發(fā)售的大額存單來(lái)看，利率普遍上浮40%，高于定期存單。二、從風(fēng)險(xiǎn)看：風(fēng)險(xiǎn)性相當(dāng)。大額存單本質(zhì)上是一種存款類(lèi)金融產(chǎn)品，所以與定期存款一樣，都被納入存款保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)極低。并且，銀行大額存單和定期存款的風(fēng)險(xiǎn)都比銀行出借產(chǎn)品低。針對(duì)大額存單和定期存款來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)幾乎一樣。三、從流動(dòng)性看：大額存單流動(dòng)性更好。大額存款可轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，與定期存款相比，大額存單的流動(dòng)性顯然更好。假設(shè)購(gòu)入一份一年期大額存單，年利率為2.8%，持有半年時(shí)急需資金，則可以考慮轉(zhuǎn)讓或者贖回，只要損失一小部分收益，比如按2%的收益水平執(zhí)行。如果是定期存款需要提前支取，則只能按照活期利率的0.35%來(lái)計(jì)算。所以大額存單不僅流動(dòng)性更好，其收益也更高。四、從辦理時(shí)間和額度來(lái)看：銀行定期存款是每天都可以辦理的，沒(méi)有額度限制。但是大額存款要根據(jù)銀行規(guī)定的發(fā)行時(shí)間及剩余額度來(lái)定，基本上每一期大額存單都有一定的限額，若想要辦理大額存單，只能經(jīng)常去柜臺(tái)詢(xún)問(wèn)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。
央行公布了大額存單管理暫行辦法，根據(jù)暫行辦法，大額存單利率將以市場(chǎng)化方式確定，個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為30萬(wàn)元。那么，大額存單同普通存款有什么不同？　　流動(dòng)性較強(qiáng)　　大額存單可隨時(shí)在市場(chǎng)出售變現(xiàn)　　據(jù)了解，大額存單屬于可轉(zhuǎn)讓存單，最早產(chǎn)生于美國(guó)。持有大額存單的客戶(hù)，可以隨時(shí)將存單在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，通過(guò)以“實(shí)際上的短期存款”取得“按長(zhǎng)期存款利率計(jì)算的利率收入”。　　在這份《暫行辦法》中，最引人注意的內(nèi)容是，大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以Shibor為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息?！　　按箢~存單的推出，有利于有序擴(kuò)大負(fù)債產(chǎn)品市場(chǎng)化定價(jià)范圍，健全市場(chǎng)化利率形成機(jī)制；也有利于進(jìn)一步鍛煉金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)能力，培育企業(yè)、個(gè)人等零售市場(chǎng)參與者的市場(chǎng)化定價(jià)理念，為繼續(xù)推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化進(jìn)行有益探索并積累寶貴經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，通過(guò)規(guī)范化、市場(chǎng)化的大額存單逐步替代理財(cái)?shù)雀呃守?fù)債產(chǎn)品，對(duì)于促進(jìn)降低社會(huì)融資成本也具有積極意義?！毖胄胸?fù)責(zé)人表示。　　華夏銀行(600015)發(fā)展研究部負(fù)責(zé)人楊馳接受南方日?qǐng)?bào)采訪時(shí)也表示，大額存單的推出實(shí)質(zhì)上屬于漸進(jìn)式利率市場(chǎng)化，遵循了人民銀行提出的“先大額后小額”的改革順序，對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性沖擊較小。短期來(lái)看，這會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行存款成本的輕微上升，但中長(zhǎng)期來(lái)看有利于豐富負(fù)債手段和主動(dòng)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的沖擊，更多地將資金留在銀行體系。　　楊馳還表示，大額存單對(duì)于銀行、企業(yè)和個(gè)人是個(gè)多贏的選擇。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，一方面豐富了主動(dòng)負(fù)債的渠道，吸收資金的規(guī)模、期限、時(shí)機(jī)都由銀行自主決定，利率隨行就市，提高了負(fù)債的主動(dòng)性。同時(shí)，大額存單的推出，將使商業(yè)銀行以往在攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中的隱形成本顯性化，有助于減少存款營(yíng)銷(xiāo)中的不規(guī)范行為。與此同時(shí)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑的通知，對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)行的大額存單列入存貸比分母項(xiàng)，這也增加了大額存單的吸引力?！皩?duì)于企業(yè)和個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，這是一種風(fēng)險(xiǎn)低、收益相對(duì)較高的投資方式，而且與理財(cái)、信托產(chǎn)品相比還有可自由流通的優(yōu)勢(shì)?！睏铖Y表示?！　〖{入存款保險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不再或受沖擊　　那么，大額存單的推出對(duì)于個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者分別有何門(mén)檻呢？根據(jù)《暫行辦法》，大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。對(duì)此，楊馳表示：“由于大額存單的投資要求一般在30萬(wàn)元以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)5萬(wàn)元的門(mén)檻，因此預(yù)計(jì)可參與的個(gè)人投資者群體有限?！薄　〔贿^(guò)，盡管如此，如果將大額存單利率和保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品相比較，不難發(fā)現(xiàn)大額存單的推出或?qū)⑹贡１拘豌y行理財(cái)產(chǎn)品收益優(yōu)勢(shì)不再明顯。此外，由于大額存單算作一般性存款，且納入存款保險(xiǎn)的保障范圍，而銀行理財(cái)產(chǎn)品不受其保障，使得二者有明顯區(qū)別?！　「鶕?jù)普益財(cái)富推算，一年期大額存單的利率約為4.1%~4.2%；而保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品在經(jīng)過(guò)4月降準(zhǔn)、5月降息之后，其收益率也已經(jīng)出現(xiàn)了大幅下滑?！耙虼?，從收益率上看，保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于以往定期存款的高收益優(yōu)勢(shì)在不斷喪失。”　　普益財(cái)富還提出，大額存單或還具備一些銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備的附加功能。例如，大額存單不僅可作為出國(guó)保證金開(kāi)立存款證明，還可用作貸款抵押，這對(duì)于有出國(guó)需求和貸款需求的人士是一個(gè)較好的選擇，可以在滿(mǎn)足自身需求的同時(shí)獲得額外的收益。　　值得注意的是，《暫行辦法》規(guī)定，大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過(guò)第三方平臺(tái)開(kāi)展。記者了解到，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，成熟金融市場(chǎng)國(guó)家的大額存單都可以流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)一钴S的二級(jí)市場(chǎng)是推進(jìn)存單市場(chǎng)發(fā)展的重要前提。由于大額存單或?qū)⒖梢栽诙?jí)市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)蚨渚哂袠O強(qiáng)的流動(dòng)性。當(dāng)投資者出現(xiàn)緊急情況需要調(diào)用資金時(shí)，可以快速地在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行套現(xiàn)，且交易成本較低，這也是銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。
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