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什么是進(jìn)口銅融資，兄弟們公司從LME進(jìn)口電解銅如何對其進(jìn)行融資操作

來源：整理 時間：2023-07-26 10:37:46 編輯：金融知識 手機(jī)版

1，兄弟們公司從LME進(jìn)口電解銅如何對其進(jìn)行融資操作

兄弟們，公司從LME進(jìn)口電解銅，如何對其進(jìn)行融資操作？有一種氣叫運(yùn)氣，它能讓你遇難呈祥；有一種氣叫福氣，它能讓你一生無憂，現(xiàn)在我將它們送給你，就讓它們永遠(yuǎn)伴隨你！

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2，什么叫融資

以開立信用證等方式進(jìn)行銅進(jìn)口，從而達(dá)到融資的目的（即融資銅） 在于銅內(nèi)外的比價(jià)中涉及融資銅的進(jìn)口一般只要風(fēng)險(xiǎn)率8%融資商就可能大量的介入。企業(yè)進(jìn)口銅高買低賣. qq 6238942

什么叫融資

3，進(jìn)口銅為什么有融資功能

一參與進(jìn)口銅融資的進(jìn)出口企業(yè)人士，向記者具體解析了融資過程?！　∈紫?，當(dāng)倫敦以及上海兩地銅比價(jià)合適時，先在倫敦金屬市場上做一個買入交易，業(yè)內(nèi)人通常將其稱為“點(diǎn)價(jià)”。所謂兩地比價(jià)合適，對于不同的企業(yè)尺度不同。通常情況下，上海銅價(jià)格與倫敦銅價(jià)格的比值在8.3以上，就是合理比價(jià)，有利于進(jìn)口。不過由于存在無風(fēng)險(xiǎn)套匯和套利，一些企業(yè)融資后去投資的項(xiàng)目收益率很高，這一比價(jià)可以向下調(diào)整，進(jìn)口的比價(jià)可以根據(jù)企業(yè)的目標(biāo)收益做出一定的調(diào)整?！　≡趥惗攸c(diǎn)價(jià)的同時，企業(yè)需要在滬期銅市場上做一個相應(yīng)的空頭頭寸，也可以稱做“保值頭寸”。這樣就可以鎖定進(jìn)口、賣貨整個融資過程中的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)和收益。比如，一批在去年12月點(diǎn)價(jià)買入的1000噸貨，運(yùn)輸需要1個多月，在今年1月底被賣出。整個過程中，國內(nèi)期銅價(jià)格從12月的54000元/噸漲至1月時的60000元/噸附近，在期貨市場的空頭頭寸大約虧了600萬；不過在現(xiàn)貨市場上，進(jìn)口銅的成本大約為54000元/噸，1個多月后在現(xiàn)貨市場上約以61500元/噸的價(jià)格拋出，在這當(dāng)中，企業(yè)賺了約750萬元，風(fēng)險(xiǎn)和收益基本都被兩地的期貨市場鎖定?！　∑浯?，企業(yè)在同外方簽訂了進(jìn)口合同之后，就可以向銀行開立信用證。所謂信用證，企業(yè)可以先不交付給外方貨款，由銀行先墊付，直到信用證承兌日到期后，企業(yè)才將貨款支付給銀行。根據(jù)不同企業(yè)的要求，信用證承兌日可以分兩種：90天和180天。銀行根據(jù)企業(yè)不同的信用，會在開立信用證時，讓企業(yè)繳納一定比例的信用證保證金。一般信譽(yù)好的企業(yè)，保證金比例大約在15％至30％之間?！　≡俅?，企業(yè)將這些進(jìn)口銅在國內(nèi)市場上按照市場價(jià)拋出，將資金套現(xiàn)。這部分資金由于可以在90天或者180天后才償還，在此期間，企業(yè)的這部分貨款就相當(dāng)于一個短期的貸款。如果企業(yè)投資的項(xiàng)目收益很高的話，可以將以上的流程在接近90天或180天時，再操作一次，這樣新獲得信用證的資金可以償還之前的信用證資金，前后銜接，就相當(dāng)于一個更長時間的融資貸款。　　需要指出的是，目前除了進(jìn)口融資以外，由于人民幣升值和內(nèi)外貨幣利差的存在，有不少企業(yè)還可以從中進(jìn)行套利交易。開立進(jìn)口信用證后，銀行是以外幣（大部分情況都為美元）交付給國外賣方，而買方可以在承兌期后以外幣支付給銀行，同樣也可以通過購匯以人民幣支付。在人民幣升值的預(yù)期之下，90天后或者180天后的匯率肯定是有利于購匯方的，因此企業(yè)都選擇后者，即以購匯方式還款。過去一年中，人民幣兌美元已經(jīng)升值7％，按照這樣預(yù)期，90天后，這些融資者從匯率兌換套利中也能獲得1.75%的收益，180天這種收益則為3.5%。　　信用證承兌日之前買方需承擔(dān)的利息為：Libor＋100點(diǎn)，1月份美元的Libor利率大約在4％左右，那么這筆資金半年使用的成本大約在年利率5％左右，而我國目前人民幣貸款年利率在6.57%，這之間又存在著1.57%的利差收益。隨著美元的繼續(xù)降息，這一利差套利空間將會更大
b股是之前發(fā)行的，目前早就不再發(fā)行b股了 所以就沒有融資的功能了 b股遲早要和a股進(jìn)行合并的

進(jìn)口銅為什么有融資功能

4，什么叫 融資銅

進(jìn)口來的銅，借助一張銀行遠(yuǎn)期信用證，搖身成為部分國內(nèi)企業(yè)獲取低息資金的重要手段。而這些銅也有了一個專屬名字“融資銅”。一參與進(jìn)口銅融資的進(jìn)出口企業(yè)人士，向記者具體解析了融資過程。
信物寶了解到:進(jìn)口來的銅，借助一張銀行遠(yuǎn)期信用證，搖身成為部分國內(nèi)企業(yè)獲取低息資金的重要手段。而這些銅也有了一個專屬名字“融資銅”。一參與進(jìn)口銅融資的進(jìn)出口企業(yè)人士，向記者具體解析了融資過程。首先，當(dāng)倫敦以及上海兩地銅比價(jià)合適時，先在倫敦金屬市場上做一個買入交易，業(yè)內(nèi)人通常將其稱為“點(diǎn)價(jià)”。所謂兩地比價(jià)合適，對于不同的企業(yè)尺度不同。通常情況下，上海銅價(jià)格與倫敦銅價(jià)格的比值在8.3以上，就是合理比價(jià)，有利于進(jìn)口。不過由于存在無風(fēng)險(xiǎn)套匯和套利，一些企業(yè)融資后去投資的項(xiàng)目收益率很高，這一比價(jià)可以向下調(diào)整，進(jìn)口的比價(jià)可以根據(jù)企業(yè)的目標(biāo)收益做出一定的調(diào)整。在倫敦點(diǎn)價(jià)的同時，企業(yè)需要在滬期銅市場上做一個相應(yīng)的空頭頭寸，也可以稱做“保值頭寸”。這樣就可以鎖定進(jìn)口、賣貨整個融資過程中的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)和收益。比如，一批在去年12月點(diǎn)價(jià)買入的1000噸貨，運(yùn)輸需要1個多月，在今年1月底被賣出。整個過程中，國內(nèi)期銅價(jià)格從12月的54000元/噸漲至1月時的60000元/噸附近，在期貨市場的空頭頭寸大約虧了600萬；不過在現(xiàn)貨市場上，進(jìn)口銅的成本大約為54000元/噸，1個多月后在現(xiàn)貨市場上約以61500元/噸的價(jià)格拋出，在這當(dāng)中，企業(yè)賺了約750萬元，風(fēng)險(xiǎn)和收益基本都被兩地的期貨市場鎖定。其次，企業(yè)在同外方簽訂了進(jìn)口合同之后，就可以向銀行開立信用證。所謂信用證，企業(yè)可以先不交付給外方貨款，由銀行先墊付，直到信用證承兌日到期后，企業(yè)才將貨款支付給銀行。根據(jù)不同企業(yè)的要求，信用證承兌日可以分兩種:90天和180天。銀行根據(jù)企業(yè)不同的信用，會在開立信用證時，讓企業(yè)繳納一定比例的信用證保證金。一般信譽(yù)好的企業(yè)，保證金比例大約在15％至30％之間。再次，企業(yè)將這些進(jìn)口銅在國內(nèi)市場上按照市場價(jià)拋出，將資金套現(xiàn)。這部分資金由于可以在90天或者180天后才償還，在此期間，企業(yè)的這部分貨款就相當(dāng)于一個短期的貸款。如果企業(yè)投資的項(xiàng)目收益很高的話，可以將以上的流程在接近90天或180天時，再操作一次，這樣新獲得信用證的資金可以償還之前的信用證資金，前后銜接，就相當(dāng)于一個更長時間的融資貸款。需要指出的是，目前除了進(jìn)口融資以外，由于人民幣升值和內(nèi)外貨幣利差的存在，有不少企業(yè)還可以從中進(jìn)行套利交易。開立進(jìn)口信用證后，銀行是以外幣（大部分情況都為美元）交付給國外賣方，而買方可以在承兌期后以外幣支付給銀行，同樣也可以通過購匯以人民幣支付。在人民幣升值的預(yù)期之下，90天后或者180天后的匯率肯定是有利于購匯方的，因此企業(yè)都選擇后者，即以購匯方式還款。過去一年中，人民幣兌美元已經(jīng)升值7％，按照這樣預(yù)期，90天后，這些融資者從匯率兌換套利中也能獲得1.75%的收益，180天這種收益則為3.5%。信用證承兌日之前買方需承擔(dān)的利息為:Libor＋100點(diǎn)，1月份美元的Libor利率大約在4％左右，那么這筆資金半年使用的成本大約在年利率5％左右，而我國目前人民幣貸款年利率在6.57%，這之間又存在著1.57%的利差收益。隨著美元的繼續(xù)降息，這一利差套利空間將會更大。
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信物寶了解到：進(jìn)口來的銅，借助一張銀行遠(yuǎn)期信用證，搖身成為部分國內(nèi)企業(yè)獲取低息資金的重要手段。而這些銅也有了一個專屬名字“融資銅”。一參與進(jìn)口銅融資的進(jìn)出口企業(yè)人士，向記者具體解析了融資過程。首先，當(dāng)倫敦以及上海兩地銅比價(jià)合適時，先在倫敦金屬市場上做一個買入交易，業(yè)內(nèi)人通常將其稱為“點(diǎn)價(jià)”。所謂兩地比價(jià)合適，對于不同的企業(yè)尺度不同。通常情況下，上海銅價(jià)格與倫敦銅價(jià)格的比值在8.3以上，就是合理比價(jià)，有利于進(jìn)口。不過由于存在無風(fēng)險(xiǎn)套匯和套利，一些企業(yè)融資后去投資的項(xiàng)目收益率很高，這一比價(jià)可以向下調(diào)整，進(jìn)口的比價(jià)可以根據(jù)企業(yè)的目標(biāo)收益做出一定的調(diào)整。在倫敦點(diǎn)價(jià)的同時，企業(yè)需要在滬期銅市場上做一個相應(yīng)的空頭頭寸，也可以稱做“保值頭寸”。這樣就可以鎖定進(jìn)口、賣貨整個融資過程中的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)和收益。比如，一批在去年12月點(diǎn)價(jià)買入的1000噸貨，運(yùn)輸需要1個多月，在今年1月底被賣出。整個過程中，國內(nèi)期銅價(jià)格從12月的54000元/噸漲至1月時的60000元/噸附近，在期貨市場的空頭頭寸大約虧了600萬；不過在現(xiàn)貨市場上，進(jìn)口銅的成本大約為54000元/噸，1個多月后在現(xiàn)貨市場上約以61500元/噸的價(jià)格拋出，在這當(dāng)中，企業(yè)賺了約750萬元，風(fēng)險(xiǎn)和收益基本都被兩地的期貨市場鎖定。其次，企業(yè)在同外方簽訂了進(jìn)口合同之后，就可以向銀行開立信用證。所謂信用證，企業(yè)可以先不交付給外方貨款，由銀行先墊付，直到信用證承兌日到期后，企業(yè)才將貨款支付給銀行。根據(jù)不同企業(yè)的要求，信用證承兌日可以分兩種：90天和180天。銀行根據(jù)企業(yè)不同的信用，會在開立信用證時，讓企業(yè)繳納一定比例的信用證保證金。一般信譽(yù)好的企業(yè)，保證金比例大約在15％至30％之間。再次，企業(yè)將這些進(jìn)口銅在國內(nèi)市場上按照市場價(jià)拋出，將資金套現(xiàn)。這部分資金由于可以在90天或者180天后才償還，在此期間，企業(yè)的這部分貨款就相當(dāng)于一個短期的貸款。如果企業(yè)投資的項(xiàng)目收益很高的話，可以將以上的流程在接近90天或180天時，再操作一次，這樣新獲得信用證的資金可以償還之前的信用證資金，前后銜接，就相當(dāng)于一個更長時間的融資貸款。需要指出的是，目前除了進(jìn)口融資以外，由于人民幣升值和內(nèi)外貨幣利差的存在，有不少企業(yè)還可以從中進(jìn)行套利交易。開立進(jìn)口信用證后，銀行是以外幣（大部分情況都為美元）交付給國外賣方，而買方可以在承兌期后以外幣支付給銀行，同樣也可以通過購匯以人民幣支付。在人民幣升值的預(yù)期之下，90天后或者180天后的匯率肯定是有利于購匯方的，因此企業(yè)都選擇后者，即以購匯方式還款。過去一年中，人民幣兌美元已經(jīng)升值7％，按照這樣預(yù)期，90天后，這些融資者從匯率兌換套利中也能獲得1.75%的收益，180天這種收益則為3.5%。信用證承兌日之前買方需承擔(dān)的利息為：Libor＋100點(diǎn)，1月份美元的Libor利率大約在4％左右，那么這筆資金半年使用的成本大約在年利率5％左右，而我國目前人民幣貸款年利率在6.57%，這之間又存在著1.57%的利差收益。隨著美元的繼續(xù)降息，這一利差套利空間將會更大

5，什么是大宗商品貿(mào)易融資

大宗商品是指可進(jìn)入流通領(lǐng)域，但非零售環(huán)節(jié)，具有商品屬性用于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與消費(fèi)使用的大批量買賣的物質(zhì)商品。在金融投資市場，大宗商品指同質(zhì)化、可交易、被廣泛作為工業(yè)基礎(chǔ)原材料的商品，如原油、有色金屬、農(nóng)產(chǎn)品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎(chǔ)原材料和農(nóng)副產(chǎn)品?！　∷奶攸c(diǎn)有四個：一是價(jià)格波動大，只有商品的價(jià)格波動較大，有意回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的交易者才需要利用遠(yuǎn)期價(jià)格先把價(jià)格確定下來；二是供需量大；三是易于分級和標(biāo)準(zhǔn)化；四是易于儲存、運(yùn)輸?！　∫话銇碚f，大宗商品貿(mào)易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務(wù)的對象是從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè)，則該業(yè)務(wù)即屬大宗商品貿(mào)易融資范疇?！　—M義的概念則是指大宗商品結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資，即銀行為大宗商品貿(mào)易商或生產(chǎn)企業(yè)提供個性化的組合貿(mào)易融資方案，以在企業(yè)的生產(chǎn)和購銷活動中起到流動性管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權(quán)為核心，重點(diǎn)關(guān)注商品和貿(mào)易流程，確保融資款能夠基于貿(mào)易本身得以償還。它有著兩個顯著特征：其一，表現(xiàn)形式為產(chǎn)品組合；其二，需要識別貿(mào)易各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)并通過方案進(jìn)行緩釋或轉(zhuǎn)移。　　大宗商品結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資雖表現(xiàn)為各種產(chǎn)品組合的形式，但其實(shí)質(zhì)卻是各種授信理念的綜合運(yùn)用。目前銀行的授信理念主要有以下幾種：首先，以企業(yè)報(bào)表為重點(diǎn)。這種理念是通過分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中各指標(biāo)數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，來識別財(cái)務(wù)狀況能否支持當(dāng)前或預(yù)期的負(fù)債，其核心是關(guān)注企業(yè)的盈利情況，這種方法的還款理念首先基于財(cái)務(wù)報(bào)表。報(bào)表分析方法可以客觀反映企業(yè)總體債務(wù)情況，因此在大宗商品貿(mào)易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現(xiàn)金流為關(guān)注重點(diǎn)。這種理念認(rèn)為企業(yè)的現(xiàn)金流比盈利更為重要，還款來源應(yīng)來自于現(xiàn)金流。在該理念下，企業(yè)的履約風(fēng)險(xiǎn)非常關(guān)鍵，銀行關(guān)注借款人能否一直履約以保證應(yīng)收款的持續(xù)流入，需要對企業(yè)的履約能力、意愿、市場風(fēng)險(xiǎn)以及付款風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析評估。第三種授信理念，以資產(chǎn)抵質(zhì)押為著眼點(diǎn)。該方法區(qū)別于現(xiàn)金流理念的特征在于銀行有能力掌握實(shí)際押品并變現(xiàn)，可以作為還款來源的補(bǔ)充。　　銀行需要更加關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和存貨情況。它較基于現(xiàn)金流融資的風(fēng)險(xiǎn)要低，因?yàn)橹灰y行實(shí)際控制質(zhì)物，將比較容易實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流。基于資產(chǎn)抵質(zhì)押和現(xiàn)金流的授信理念是大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中最常用到的方法，銀行通過控制企業(yè)應(yīng)收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最后，以信用增級為出發(fā)點(diǎn)。該理念通過引入第三方資信好的機(jī)構(gòu)來保證授信項(xiàng)目，確保融資還款。它在風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面優(yōu)勢明顯，如出口信用保險(xiǎn)融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零，因此可作為融資方案的有益補(bǔ)充?！　〈笞谏唐焚Q(mào)易融資沒有標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)構(gòu)模型，它的實(shí)質(zhì)在于根據(jù)交易各方的需求和環(huán)境來度身定制以緩釋風(fēng)險(xiǎn)，模式分為四種：動產(chǎn)融資、發(fā)貨前融資、加工融資和背對背融資。
大宗商品是指可進(jìn)入流通領(lǐng)域，但非零售環(huán)節(jié)，具有商品屬性用于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與消費(fèi)使用的大批量買賣的物質(zhì)商品。在金融投資市場，大宗商品指同質(zhì)化、可交易、被廣泛作為工業(yè)基礎(chǔ)原材料的商品，如原油、有色金屬、農(nóng)產(chǎn)品、鐵礦石、煤炭等。包括3個類別，即能源商品、基礎(chǔ)原材料和農(nóng)副產(chǎn)品?！　∷奶攸c(diǎn)有四個：一是價(jià)格波動大，只有商品的價(jià)格波動較大，有意回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的交易者才需要利用遠(yuǎn)期價(jià)格先把價(jià)格確定下來；二是供需量大；三是易于分級和標(biāo)準(zhǔn)化；四是易于儲存、運(yùn)輸。　　中國已成為國際大宗商品的進(jìn)口和消費(fèi)大國。資料顯示，2009年中國多項(xiàng)大宗商品的進(jìn)口量刷新歷史紀(jì)錄，其中，鐵礦石進(jìn)口6.3億噸，同比增長41.6%；銅進(jìn)口429萬噸，同比增長62.8%；大豆進(jìn)口4255萬噸，同比增長13.7%；煤炭進(jìn)口1.3億噸，同比增長2.1倍?！　∫话銇碚f，大宗商品貿(mào)易融資可分為兩層含義。廣義上講，只要銀行提供融資服務(wù)的對象是從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè)，則該業(yè)務(wù)即屬大宗商品貿(mào)易融資范疇。　　狹義的概念則是指大宗商品結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資，即銀行為大宗商品貿(mào)易商或生產(chǎn)企業(yè)提供個性化的組合貿(mào)易融資方案，以在企業(yè)的生產(chǎn)和購銷活動中起到流動性管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權(quán)為核心，重點(diǎn)關(guān)注商品和貿(mào)易流程，確保融資款能夠基于貿(mào)易本身得以償還。它有著兩個顯著特征：其一，表現(xiàn)形式為產(chǎn)品組合；其二，需要識別貿(mào)易各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)并通過方案進(jìn)行緩釋或轉(zhuǎn)移?！　〈笞谏唐方Y(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資雖表現(xiàn)為各種產(chǎn)品組合的形式，但其實(shí)質(zhì)卻是各種授信理念的綜合運(yùn)用。目前銀行的授信理念主要有以下幾種：首先，以企業(yè)報(bào)表為重點(diǎn)。這種理念是通過分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中各指標(biāo)數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，來識別財(cái)務(wù)狀況能否支持當(dāng)前或預(yù)期的負(fù)債，其核心是關(guān)注企業(yè)的盈利情況，這種方法的還款理念首先基于財(cái)務(wù)報(bào)表。報(bào)表分析方法可以客觀反映企業(yè)總體債務(wù)情況，因此在大宗商品貿(mào)易融資中的作用仍不可忽視。第二種授信理念，是以現(xiàn)金流為關(guān)注重點(diǎn)。這種理念認(rèn)為企業(yè)的現(xiàn)金流比盈利更為重要，還款來源應(yīng)來自于現(xiàn)金流。在該理念下，企業(yè)的履約風(fēng)險(xiǎn)非常關(guān)鍵，銀行關(guān)注借款人能否一直履約以保證應(yīng)收款的持續(xù)流入，需要對企業(yè)的履約能力、意愿、市場風(fēng)險(xiǎn)以及付款風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析評估。第三種授信理念，以資產(chǎn)抵質(zhì)押為著眼點(diǎn)。該方法區(qū)別于現(xiàn)金流理念的特征在于銀行有能力掌握實(shí)際押品并變現(xiàn)，可以作為還款來源的補(bǔ)充?！　°y行需要更加關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和存貨情況。它較基于現(xiàn)金流融資的風(fēng)險(xiǎn)要低，因?yàn)橹灰y行實(shí)際控制質(zhì)物，將比較容易實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流?；谫Y產(chǎn)抵質(zhì)押和現(xiàn)金流的授信理念是大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中最常用到的方法，銀行通過控制企業(yè)應(yīng)收賬款、購銷合同及存貨來保障融資的自償性。最后，以信用增級為出發(fā)點(diǎn)。該理念通過引入第三方資信好的機(jī)構(gòu)來保證授信項(xiàng)目，確保融資還款。它在風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面優(yōu)勢明顯，如出口信用保險(xiǎn)融資在國際清算銀行的資本充足體系中的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零，因此可作為融資方案的有益補(bǔ)充?！　〈笞谏唐焚Q(mào)易融資沒有標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)構(gòu)模型，它的實(shí)質(zhì)在于根據(jù)交易各方的需求和環(huán)境來度身定制以緩釋風(fēng)險(xiǎn)，模式分為四種：動產(chǎn)融資、發(fā)貨前融資、加工融資和背對背融資?！　赢a(chǎn)融資是指銀行以生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易商采購和銷售過程中持有的商品或生產(chǎn)原料為抵質(zhì)押，向其提供的短期融資。常見的結(jié)構(gòu)有：現(xiàn)貨質(zhì)押融資，未來貨權(quán)開立信用證并押匯，出口項(xiàng)下倉單換提單的融資，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資等。銀行在動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有貨物的適銷性風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。因此，該融資結(jié)構(gòu)下的貨物需要流通性強(qiáng)并易于保管。同時，銀行需確認(rèn)該貨物上不應(yīng)附加任何其他抵押或擔(dān)保，以保證銀行確實(shí)取得融資貨物的貨權(quán)。此外，還需評估倉儲物流公司的監(jiān)管能力和其內(nèi)部管理水平，可根據(jù)商品性質(zhì)和存儲環(huán)境要求借款人對抵押貨物投保倉儲險(xiǎn)或其他相關(guān)保險(xiǎn)。對于質(zhì)押物的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，主要通過設(shè)定質(zhì)押率及價(jià)格警戒線、套期保值及與鎖定銷售合同等措施來控制。　　發(fā)貨前融資是指銀行在貨物發(fā)運(yùn)前根據(jù)企業(yè)需求向供應(yīng)商或采購商提供的融資。按照融資發(fā)放對象的不同，可分為裝船前融資和預(yù)付款融資。裝船前融資是銀行基于訂單或信用證，在生產(chǎn)及發(fā)貨前對供應(yīng)商融資用于其采購原材料，如打包貸款和訂單融資。由于該融資結(jié)構(gòu)的前提是基于信用證或?qū)嵙^強(qiáng)的采購商訂單，因此銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)在于供應(yīng)商的履約風(fēng)險(xiǎn)，銀行需詳細(xì)調(diào)查賣方的履約能力和履約意愿，并限定或跟蹤該融資用途。預(yù)付款融資是銀行基于買賣合同中的預(yù)付款條款，給予采購商融資并直接支付給供應(yīng)商。由于采購商在收到貨物前先行付款，為保障銀行利益，需要采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如與賣方簽訂差額回購協(xié)議，或約定將貨物發(fā)至指定監(jiān)管商，或受讓買方在合同項(xiàng)下的權(quán)益等?！　〖庸と谫Y是指銀行融資給加工或精煉企業(yè)用以向原料供應(yīng)商購買原材料，加工精煉后將產(chǎn)成品銷售給下游用戶，以其應(yīng)收款向銀行保障還款。該融資不僅可發(fā)放給加工企業(yè)，還可提供給原材料供貨商和最終用戶，并經(jīng)常會與動產(chǎn)融資結(jié)合使用。該融資結(jié)構(gòu)下，加工精煉企業(yè)的履約風(fēng)險(xiǎn)主要取決于企業(yè)的加工原材料的能力，因此銀行需要掌握工廠關(guān)于加工能力的報(bào)告，還要控制融資款的用途，即專項(xiàng)用于對原材料的采購。同時，需要評估最終用戶的付款能力，以確保貨款安全回籠。同時還應(yīng)考慮價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，由于原材料價(jià)格與產(chǎn)成品價(jià)格波動的不一致性，將帶來加工環(huán)節(jié)利潤率的變化，甚至出現(xiàn)銷售回款無法覆蓋采購成本的情形，影響企業(yè)的還款能力?！　”硨Ρ橙谫Y的適用主體是自營貿(mào)易商，采用的最主要形式是背對背信用證，銀行以母證項(xiàng)下的未來應(yīng)收款作為還款來源為中間商開立子證。背對背信用證結(jié)構(gòu)有很多的變化，如母證為遠(yuǎn)期信用證，子證為即期信用證；母證為多張信用證，子證為一張信用證；在背對背信用證中嵌入運(yùn)費(fèi)融資等。同時，還可演變成多種背對背融資形式，如準(zhǔn)背對背信用證、前對背信用證、憑付款交單合同開立信用證等。該融資結(jié)構(gòu)下，銀行需要對母證的開證行有相應(yīng)的代理行額度，同時會要求中間商預(yù)先提交相關(guān)單據(jù)，保證替換單據(jù)的及時性。銀行在對子證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行付款后，貨權(quán)單據(jù)即成為銀行的質(zhì)押標(biāo)的，如母證開證行拒付貨款，銀行能夠通過物權(quán)憑證控制貨物。
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