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央行降準(zhǔn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有什么影響，央行降準(zhǔn)對(duì)銀行理財(cái)有什么影響

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-07-24 03:21:48 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，央行降準(zhǔn)對(duì)銀行理財(cái)有什么影響

銀行做理財(cái)產(chǎn)品是因?yàn)橛写速J款限于信貸資金規(guī)模不足而沒(méi)法發(fā)放，根本原因是資金緊張。降準(zhǔn)后，資金面相對(duì)寬松，銀行產(chǎn)品的收益率會(huì)降低。
這是對(duì)于理財(cái)沒(méi)有多大的影響的，只不過(guò)是讓錢(qián)在銀行存著不在劃算，理財(cái)就是讓自己的錢(qián)不在隨著央行降準(zhǔn)錢(qián)不在值錢(qián)，目前我在京大財(cái)富那里面選擇了一個(gè)產(chǎn)品，你有興趣可以在那看看

央行降準(zhǔn)對(duì)銀行理財(cái)有什么影響

2，降息降準(zhǔn)后對(duì)理財(cái)收益有什么影響

降準(zhǔn)對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)生什么影響？首先，我們得知道，降準(zhǔn)對(duì)銀行存款利率沒(méi)有直接影響，大部分銀行將維持不變。不過(guò)由于降準(zhǔn)之后銀行上繳的存款準(zhǔn)備金少了，可以利用的資金變多，等于資金面變寬松。雖然存款基準(zhǔn)利率不變，但是銀行如果不差錢(qián)就可能降利率上浮幅度下調(diào)。第二，大額存單利率不受影響。大額存單利率都與存款利率掛鉤，目前大額存單利率普遍較基準(zhǔn)利率上浮40%，高起點(diǎn)、低利率早已遭受質(zhì)疑，如果利率再下調(diào)，對(duì)投資者的吸引力將會(huì)變得更小。本次降準(zhǔn)之后大額存單利率預(yù)計(jì)不會(huì)受到影響。第三，本次降準(zhǔn)將對(duì)銀行造成直接影響，銀行資金面逐漸寬松，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也難以逃脫繼續(xù)下滑的命運(yùn)，預(yù)計(jì)近期銀行理財(cái)市場(chǎng)整體收益率將跌破4%。第四，理論上說(shuō)，降準(zhǔn)造成市場(chǎng)上流動(dòng)資金增加，其中一部分將流入股市，有望刺激股指上漲。不過(guò)從去年數(shù)次降息后股市的表現(xiàn)來(lái)看，次日漲跌不一。近期股市動(dòng)蕩太大，有點(diǎn)不走尋常路的味道，未來(lái)走勢(shì)還要看整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，一次降準(zhǔn)不可能左右股市的走向。第五，P2P行業(yè)收益繼續(xù)回落。2013年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)開(kāi)始迎來(lái)了高速發(fā)展時(shí)期，憑借著超高收益吸引了大批風(fēng)險(xiǎn)偏好者，收益率超過(guò)20%的平臺(tái)比比皆是。不過(guò)高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，近兩年P(guān)2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，問(wèn)題平臺(tái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。降風(fēng)險(xiǎn)、降收益成了網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。今年以來(lái)P2P收益率直線下滑。市場(chǎng)利率下降，社會(huì)融資成本降低，P2P收益率仍有下跌空間。央行為何這次只降準(zhǔn)，沒(méi)降息？回顧2015年，央行此前已降息5次、降準(zhǔn)5次，存款準(zhǔn)備金率由年初的20%降至17%，已屬罕見(jiàn)，為何趕在2016年第一季度又再次降準(zhǔn)？其實(shí)就是：市場(chǎng)上流動(dòng)的資金不夠用了。那為什么此次是降準(zhǔn)而不是不降息呢？首先，降準(zhǔn)能增加總體流動(dòng)性，而降息則不能。其次，降準(zhǔn)仍有很大空間，而降息則空間不足。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，利差主導(dǎo)匯率走勢(shì)。中美利差持續(xù)收窄，人民幣貶值壓力仍存。這些都促使央行釋放寬松空間，確保資本市場(chǎng)穩(wěn)定。雖然降息比降準(zhǔn)效果更快、更明顯，但在2015經(jīng)歷了5次降息、一年期存款基準(zhǔn)利率已降至1.5%的情況下，未來(lái)即便是零利率，我國(guó)最多也只有6次降息，顯然降息空間不大。與此相比，雖然2015經(jīng)歷了5次降準(zhǔn)，我國(guó)目前法定存款準(zhǔn)備金率依然高達(dá)17.5%，而歷史上的最低值僅6%，這意味著降準(zhǔn)空間依然巨大。因此，此次央行采取降準(zhǔn)來(lái)釋放流動(dòng)就再自然不過(guò)了。降準(zhǔn)為火熱的“樓市”添柴加火？近日，周小川明確表示，中國(guó)個(gè)人住房貸款占銀行總貸款中的比重相對(duì)偏低，很多國(guó)家個(gè)人貸款，特別是住房貸款可能占總貸款的40%～50%，中國(guó)只有百分之十幾，“所以銀行系統(tǒng)也覺(jué)得個(gè)人住房抵押貸款還是相對(duì)比較安全的產(chǎn)品，有發(fā)展的機(jī)會(huì)”。他還說(shuō)，適當(dāng)下調(diào)首付比的審慎度空間還是夠的，適當(dāng)降低一些個(gè)人住房抵押貸款，產(chǎn)生的壞賬比例仍舊明顯小于其他領(lǐng)域（比如企業(yè)的貸款和對(duì)開(kāi)發(fā)商的貸款），所以個(gè)人住房抵押貸款仍舊是銀行比較偏愛(ài)的一個(gè)產(chǎn)品，銀行有意愿發(fā)展。周小川上述表態(tài)一出，立即被各方視為央行贊成適當(dāng)給樓市加杠桿。隨后，央行宣布降準(zhǔn)，各方對(duì)降準(zhǔn)給樓市帶來(lái)的影響幾乎是眾口一詞：利好。國(guó)泰君安首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林采宜就認(rèn)為，降準(zhǔn)對(duì)樓市有“火上澆油”的作用。海通證券也認(rèn)為，降準(zhǔn)或繼續(xù)助推地產(chǎn)泡沫。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委分析指出，降準(zhǔn)可能會(huì)給房地產(chǎn)提供進(jìn)一步的催化劑，加快房地產(chǎn)去庫(kù)存。要從金融穩(wěn)定的角度關(guān)注市場(chǎng)的長(zhǎng)期平穩(wěn)可持續(xù)。來(lái)自：融360、和訊網(wǎng)、每日經(jīng)濟(jì)新聞

降息降準(zhǔn)后對(duì)理財(cái)收益有什么影響

3，央行降準(zhǔn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有影響嗎

4月17日下午，中國(guó)央行在其官網(wǎng)公布了降準(zhǔn)的消息，消息稱從2018年4月25日起下調(diào)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行的存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，以置換中期借貸便利。這是從2016年3月1日以來(lái)時(shí)隔兩年的第一次大范圍降準(zhǔn)。本次降準(zhǔn)與之前降準(zhǔn)不同的是，本次降準(zhǔn)是處于利率的上行期，從2016年底以來(lái)，市場(chǎng)利率開(kāi)始觸底反彈，各類理財(cái)產(chǎn)品的收益率也開(kāi)始逐漸回升，這種狀態(tài)一直持續(xù)到2018年3月。那么，央行本次降準(zhǔn)以后，市場(chǎng)利率會(huì)如何走向？理財(cái)產(chǎn)品的收益率是否會(huì)走上下跌道路？根據(jù)央行的說(shuō)法，貨幣政策取向并未發(fā)生變化，未來(lái)仍然會(huì)保持穩(wěn)健偏中性，所以一次降準(zhǔn)并不代表市場(chǎng)利率會(huì)持續(xù)下跌。從短期來(lái)看，降準(zhǔn)對(duì)股市、債市是利好，在近期股市持續(xù)下跌的情況下，有利于提振市場(chǎng)人氣，次日股市上漲的概率較大。此外，近期市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)寬松，再加上受降準(zhǔn)的影響，市場(chǎng)利率將小幅下滑，貨幣基金、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)之類的固收理財(cái)產(chǎn)品收益率也有可能小幅下降。從互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)相關(guān)平臺(tái)監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)來(lái)看，經(jīng)過(guò)了一年半的持續(xù)上升，近期貨基寶寶的收益率開(kāi)始停止上漲，近一個(gè)月收益率大多在4.2%-4.3%之間徘徊，而3月份銀行理財(cái)?shù)钠骄找媛饰?.88%，止住六連漲態(tài)勢(shì)，18個(gè)月來(lái)首次下跌。預(yù)計(jì)4月份寶寶理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)氖找媛示锌赡苄》禄珡拈L(zhǎng)期來(lái)看，貨幣政策不會(huì)持續(xù)放松，資金價(jià)格仍然較高，所以理財(cái)產(chǎn)品收益下跌空間有限，未來(lái)維持窄幅波動(dòng)的可能性較大。P2P市場(chǎng)受此次降準(zhǔn)的影響較小，由于市場(chǎng)正在處于整改時(shí)期，平臺(tái)合規(guī)化運(yùn)營(yíng)之下將會(huì)繼續(xù)下調(diào)平臺(tái)收益率，今年P(guān)2P平臺(tái)的平均收益率大致會(huì)回落至9%附近，之后再繼續(xù)下跌的空間就不大了。
央行降準(zhǔn)的目的當(dāng)前，我國(guó)部分小微企業(yè)仍面臨融資難、融資貴的問(wèn)題。為了加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，可以通過(guò)適當(dāng)降低法定存款準(zhǔn)備金率置換一部分央行借貸資金，在適當(dāng)釋放增量資金的同時(shí)，進(jìn)一步增加銀行體系資金的穩(wěn)定性，優(yōu)化流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，此舉不僅可以增加長(zhǎng)期資金供應(yīng)，也有助于降低銀行資金成本。置換mlf使商業(yè)銀行付息成本有所減少，也有利于降低企業(yè)融資成本。釋放的4000億元增量資金能夠直接增加小微企業(yè)貸款的低成本資金來(lái)源。央行此時(shí)降準(zhǔn)釋放了怎樣的信號(hào)此次央行降準(zhǔn)的重要目的就是加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。央行要求，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要把新增資金主要用于小微企業(yè)貸款投放，并適當(dāng)降低小微企業(yè)融資成本，改善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，并將上述要求納入宏觀審慎評(píng)估（mpa）考核。同時(shí)，部分業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，降準(zhǔn)對(duì)開(kāi)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的p2p行業(yè)基本沒(méi)有影響。雖然降準(zhǔn)帶來(lái)的流動(dòng)性增加，但不太可能出現(xiàn)大幅下降的情況。銀行理財(cái)收益率受影響較小當(dāng)市場(chǎng)上的資金量緊張、流動(dòng)性不足時(shí)，資金成本就會(huì)被推高，此時(shí)，投資于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券市場(chǎng)價(jià)格都會(huì)受其影響而收益上浮。受此影響，今年以來(lái)，銀行理財(cái)收益率一直處于上行通道。近日，記者走訪我縣部分商業(yè)銀行了解到，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率已經(jīng)接近5%。其中，某商業(yè)銀行的工作人員告訴記者，他們有一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率已經(jīng)達(dá)到5.43%。根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，央行降準(zhǔn)后，銀行資金面會(huì)變得寬松一些，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率也會(huì)隨之下降。那么，本次定向降準(zhǔn)，會(huì)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)怎樣的影響呢？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從目前來(lái)看，央行只是進(jìn)行了降準(zhǔn)，但貨幣政策并沒(méi)有大的調(diào)整，市場(chǎng)流動(dòng)性或?qū)⒗^續(xù)保持偏緊的形勢(shì)，因此，從長(zhǎng)期來(lái)看銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率變化不會(huì)特別明顯。普通投資者的投資理財(cái)該如何抉擇央行的“定向降準(zhǔn)”雖然信號(hào)指向明確，但實(shí)際所釋放出來(lái)的資金不會(huì)很多。這預(yù)示著央行打開(kāi)了貨幣政策的空間，不僅會(huì)讓銀行間市場(chǎng)的流動(dòng)性更加寬松，也將更有利于債券市場(chǎng)的長(zhǎng)期牛市。因此，投資者不妨適當(dāng)配置。專家建議,投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力，將資金分配到不同的理財(cái)產(chǎn)品中，以便在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間跨度內(nèi)實(shí)現(xiàn)更高的回報(bào)和更低的風(fēng)險(xiǎn)。

央行降準(zhǔn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有影響嗎

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