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什么是銀行資產(chǎn)質(zhì)量，為什么用信貸資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)衡量銀行的質(zhì)量

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-08-05 07:05:59 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，為什么用信貸資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)衡量銀行的質(zhì)量

銀行的主要資產(chǎn)就是貸款，非信貸資產(chǎn)的質(zhì)量一般情況非常好。
銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量是指貸款按預(yù)期收回本息的可能性的大小進(jìn)行分類，并對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，最后得到的比率即反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。如貸款不良率、損失率等。目前按照人民銀行規(guī)定，我國(guó)銀行普遍采用五級(jí)分類法，即對(duì)貸款按其本息是否能按時(shí)收回的可能性的大小，分別分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中后3類為不良貸款。目前國(guó)內(nèi)部分銀行內(nèi)部使用了12級(jí)分類法，即對(duì)上述五級(jí)分類的每個(gè)級(jí)別再進(jìn)行細(xì)分。

為什么用信貸資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)衡量銀行的質(zhì)量

2，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分哪五類

1998年人民銀行下發(fā)了新的貸款分類管理辦法，也就是現(xiàn)行的五級(jí)分類法。這種方法采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類(簡(jiǎn)稱“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法”)，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。在五級(jí)分類法下，后三類(次級(jí)、可疑和損失三類)合稱為不良貸款。
銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量是指貸款按預(yù)期收回本息的可能性的大小進(jìn)行分類，并對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，最后得到的比率即反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。如貸款不良率、損失率等。目前按照人民銀行規(guī)定，我國(guó)銀行普遍采用五級(jí)分類法，即對(duì)貸款按其本息是否能按時(shí)收回的可能性的大小，分別分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中后3類為不良貸款。目前國(guó)內(nèi)部分銀行內(nèi)部使用了12級(jí)分類法，即對(duì)上述五級(jí)分類的每個(gè)級(jí)別再進(jìn)行細(xì)分。

銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分哪五類

3，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)影響因素是什么啊

　　因素分析　　從存款者的角度來(lái)說，其對(duì)于存款銀行的選擇主要取決于存款的收益性和安全性。在利率沒有市場(chǎng)化的情況下，各家銀行的存款收益沒有顯著差別。因此，存款的安全性成為影響存款者選擇的重要因素。存款者對(duì)于存款安全性的預(yù)期主要受到以下因素的影響?！　°y行的資本充足率。銀行的資本作為虧損的緩沖裝置可以對(duì)存款者起到一定的保護(hù)作用，因此，較高的資本充足率能夠增加存款的安全性，從而有利于商業(yè)銀行吸收存款?！　°y行的資產(chǎn)質(zhì)量。如果銀行積累了大量不良貸款，意味著其資產(chǎn)流動(dòng)性降低、盈利能力下降，同時(shí)也削弱了銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，從1980年以來(lái)，各成員國(guó)由于銀行不良資產(chǎn)比率過高引發(fā)的金融問題占所有發(fā)生金融問題的66%以上，而由于不良資產(chǎn)比率過高引發(fā)金融危機(jī)的占58%以上。因此，銀行較差的資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)使存款的安全性降低，不利于商業(yè)銀行吸收存款?！　°y行是否上市。銀行上市被認(rèn)為能夠提高銀行的資本充足率，改善資本結(jié)構(gòu)；分散銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行經(jīng)營(yíng)狀況的透明度，這對(duì)銀行吸收存款是有利的?！　〈婵钫咴谶x擇存款銀行時(shí)，除了比較存款的安全性和收益性以外，還會(huì)受到其它因素的影響，比如，銀行的服務(wù)態(tài)度、銀行提供的相關(guān)金融產(chǎn)品以及存取款的便利性等等。這些因素難以完全量化，

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)影響因素是什么啊

4，什么是銀行不良資產(chǎn)

銀行的主要資產(chǎn)是貸款。目前中國(guó)的銀行對(duì)貸款普遍采取如下分類方式：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。后三類，即“一逾兩呆”合稱為不良貸款。這種分類方法，界定的標(biāo)準(zhǔn)為期限：貸款本息拖欠超過180天以上的為“逾期”，貸款利息拖欠逾期三年為“呆滯”，貸款人走死逃亡或經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的為“呆賬”。呆賬的核銷要經(jīng)財(cái)政當(dāng)局批準(zhǔn)，呆賬核銷即視為放棄債權(quán)，僅需提取普通呆賬準(zhǔn)備金(還不到貸款總量的1%)。但在部分銀行中，存在一種現(xiàn)象：貸款只要超過約定還款日期就認(rèn)定為逾期。同時(shí)中國(guó)銀行界也采用了國(guó)際通用的信貸管理方法，將貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度分類，為特定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)的貸款作相應(yīng)的準(zhǔn)備金提取及其他手段。這套以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法即“五級(jí)分類法”。將貸款風(fēng)險(xiǎn)分為五類，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失(后三者稱為“不良貸款”)，它將貸款按實(shí)際償還可能性分別按不同比例足額提取呆賬準(zhǔn)備金并專門用于貸款呆賬損失的核銷，并以貸款質(zhì)量的升級(jí)為管理目標(biāo)。
一般來(lái)說：銀行不良資產(chǎn)指的是發(fā)放后無(wú)法收回本金或利息的貸款。一家銀行，如果發(fā)放的貸款質(zhì)量不高，許多都無(wú)法收回，也就是不良資產(chǎn)太多，那么它就真有麻煩了，弄不好會(huì)破產(chǎn)倒閉，所以，現(xiàn)代商業(yè)銀行特別重視控制不良資產(chǎn)的增長(zhǎng)。
銀行的主要資產(chǎn)是貸款。目前中國(guó)的銀行對(duì)貸款普遍采取如下分類方式：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。后三類，即“一逾兩呆”合稱為不良貸款。這種分類方法，界定的標(biāo)準(zhǔn)為期限：貸款本息拖欠超過180天以上的為“逾期”，貸款利息拖欠逾期三年為“呆滯”，貸款人走死逃亡或經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的為“呆賬”。呆賬的核銷要經(jīng)財(cái)政當(dāng)局批準(zhǔn)，呆賬核銷即視為放棄債權(quán)，僅需提取普通呆賬準(zhǔn)備金(還不到貸款總量的1%)。但在部分銀行中，存在一種現(xiàn)象：貸款只要超過約定還款日期就認(rèn)定為逾期。

5，什么是資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括哪幾項(xiàng)

資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)于判斷一個(gè)企業(yè)的價(jià)值、發(fā)展能力和償債能力都有重要的作用。資產(chǎn)質(zhì)量的好壞，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)的帳面價(jià)值量與其變現(xiàn)價(jià)值量或被進(jìn)一步利用的潛在價(jià)值量之間的差異上。
判斷一家銀行資產(chǎn)質(zhì)量如何，從傳統(tǒng)上說，關(guān)鍵看資本充足率、不良貸款率和對(duì)不良資產(chǎn)的撥備覆蓋率這三個(gè)指標(biāo)。資本充足率也稱資本充實(shí)率，是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所必需的資本比率。各國(guó)金融管理當(dāng)局一般都有對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對(duì)存款的比率、資本對(duì)負(fù)債的比率、資本對(duì)總資產(chǎn)的比率、資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8％，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4％。核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和五年期以上的長(zhǎng)期債券。貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號(hào))及《關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2003]22號(hào))文件)及相關(guān)法規(guī)要求執(zhí)行。正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行分類后，其后三類貸款合計(jì)為不良貸款。不良貸款率高，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大；不良貸款率低，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。不良貸款率計(jì)算公式如下：不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款×100%=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%撥備覆蓋率依據(jù)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系（暫行）》，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，該比率最佳狀態(tài)為100％。這實(shí)際上是從另一個(gè)角度來(lái)評(píng)價(jià)貸款損失準(zhǔn)備是否充分，以至于判斷誰(shuí)的業(yè)績(jī)水分最大。
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