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什么是年審制貸款，華夏銀行的年審制貸款是什么樣的一個(gè)業(yè)務(wù)

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-07-24 01:33:01 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，華夏銀行的年審制貸款是什么樣的一個(gè)業(yè)務(wù)

年審制貸款是華夏銀行為緩解小企業(yè)“轉(zhuǎn)貸難”，創(chuàng)新推出的不超過(guò)三個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款，除最后一個(gè)融資時(shí)段外，在其他融資時(shí)段到期前通過(guò)年審，無(wú)需簽訂新的借款合同即自動(dòng)進(jìn)入下一融資時(shí)段，從而緩解小企業(yè)短期劃款壓力，實(shí)現(xiàn)資金輕松周轉(zhuǎn)。
業(yè)務(wù)受理→客戶(hù)企業(yè)考察→銀行核實(shí)→業(yè)務(wù)審批→簽約、手續(xù)→墊還過(guò)橋資金→保后監(jiān)管→過(guò)橋資金回收、業(yè)務(wù)終結(jié)
這個(gè)主要是指中小微企業(yè)中，辦理的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。 在貸款到期前通過(guò)銀行年審的，無(wú)需歸還原貸款，無(wú)需簽訂新的流動(dòng)資金貸款合同，即可自動(dòng)延長(zhǎng)貸款期限。

華夏銀行的年審制貸款是什么樣的一個(gè)業(yè)務(wù)

2，請(qǐng)問(wèn)什么是審貸分離

貸款的審批和發(fā)放分離風(fēng)險(xiǎn)防范
審貸分離制度 《貸款通則》第40條規(guī)定：“貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤，清收不力的責(zé)任。”審貸分離的基本要求是商業(yè)銀行在貸款管理上應(yīng)將對(duì)貸款對(duì)象信用狀況的調(diào)查和對(duì)貸款對(duì)象借款申請(qǐng)的批準(zhǔn)權(quán)歸屬于不同的職能部門(mén)。作出這樣的規(guī)定是貸款必須周轉(zhuǎn)、有償這一特點(diǎn)所要求的。因?yàn)橘J款要定期周轉(zhuǎn)并帶來(lái)約定的利息，使用該筆貸款的借款人用貸款完成工作項(xiàng)目或者所支持的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就必須具有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益，而要做到這一點(diǎn)，銀行在發(fā)放貸款之前，應(yīng)該對(duì)該借款人的資信狀況以及貸款支持的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等信息有完整、及時(shí)的了解，并且建立相應(yīng)的機(jī)制，保證貸款收放決策建立在占有大量的、及時(shí)的、完整的信息基礎(chǔ)之上，避免決策的盲目性、主觀性和無(wú)序性，從而在貸款之初就保證貸款的質(zhì)量。審貸分離就是這一機(jī)制的有力保證。

請(qǐng)問(wèn)什么是審貸分離

3，什么是審貸分離制

審貸分離制度是指經(jīng)營(yíng)社按照橫向平行制約原則，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)營(yíng)管理工作職責(zé)分解實(shí)現(xiàn)相互制約和支持的信貸管理制度管理制度
審貸分離制度 《貸款通則》第40條規(guī)定：“貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤，清收不力的責(zé)任?！睂徺J分離的基本要求是商業(yè)銀行在貸款管理上應(yīng)將對(duì)貸款對(duì)象信用狀況的調(diào)查和對(duì)貸款對(duì)象借款申請(qǐng)的批準(zhǔn)權(quán)歸屬于不同的職能部門(mén)。作出這樣的規(guī)定是貸款必須周轉(zhuǎn)、有償這一特點(diǎn)所要求的。因?yàn)橘J款要定期周轉(zhuǎn)并帶來(lái)約定的利息，使用該筆貸款的借款人用貸款完成工作項(xiàng)目或者所支持的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就必須具有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益，而要做到這一點(diǎn)，銀行在發(fā)放貸款之前，應(yīng)該對(duì)該借款人的資信狀況以及貸款支持的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等信息有完整、及時(shí)的了解，并且建立相應(yīng)的機(jī)制，保證貸款收放決策建立在占有大量的、及時(shí)的、完整的信息基礎(chǔ)之上，避免決策的盲目性、主觀性和無(wú)序性，從而在貸款之初就保證貸款的質(zhì)量。審貸分離就是這一機(jī)制的有力保證。

什么是審貸分離制

4，貸款卡年檢須要提供那些材料

貸款卡實(shí)行年檢制度，每年3-6月為年審時(shí)間。向開(kāi)戶(hù)行或貸款行索取《貸款卡年審報(bào)告書(shū)》，并提交以下材料，由開(kāi)戶(hù)行或貸款行初審后到人民銀行辦理： 詳見(jiàn)： http://bbs.loanchina.com/thread-3670-1-1.html 1、年審合格的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件，并出示副本原件； 2、法定代表人(負(fù)責(zé)人)和經(jīng)辦人的身份證明(身份證、外籍護(hù)照、回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件； 3、年審合格的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件，并出示原件； 4、國(guó)稅登記證、地稅登記證復(fù)印件，并出示原件； 5、基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件，并出示原件； 6、法人企業(yè)須提供注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料，并出具各出資單位的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件或出資自然人的身份證復(fù)印件； 7、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的房屋租賃合同復(fù)印件或土地(房屋)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件； 8、本單位有對(duì)外投資的，提供被投資單位的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件； 9、法定代表人直旁系親屬在其他企業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員的，提供親屬身份證明復(fù)印件、親屬所在單位《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件； 10、企業(yè)為集團(tuán)公司的，提供上級(jí)公司(集團(tuán)公司/母公司)的《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)》復(fù)印件； 11、法人企業(yè)提供上年度資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表。各報(bào)表頁(yè)須加蓋企業(yè)公章和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、制表人印章； 12、中國(guó)人民銀行要求提供的其他資料。 更多貸款知識(shí)也可以參見(jiàn)： http://www.loanchina.com/hospital/?pagedashi=loanclam。

5，貸款審查和審批流程是什么

個(gè)人住房公積金貸款買(mǎi)房的流程?：　　1、初審：　　由住房資金管理中心對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評(píng)估通知單》?！　?、評(píng)估：　　申請(qǐng)人持《抵押物審核評(píng)估通知單》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估?！　?、審核：　　申請(qǐng)人持評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審核。如果合格，中心開(kāi)具《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》?！　?、辦理?yè)?dān)保手續(xù)：　　申請(qǐng)人持《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應(yīng)該出具書(shū)面的擔(dān)保函；如果選擇抵押＋保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投保或到擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)?！　?、簽訂借款合同。　　6、住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協(xié)議?！　?、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請(qǐng)，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請(qǐng)資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批?！　?、住房資金管理中心對(duì)每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。　　9、受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)?！　?0、受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開(kāi)立的指定賬戶(hù)。
1、市本級(jí)貸款的審查和審批流程：信貸經(jīng)辦人對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人填寫(xiě)的基本情況是否屬實(shí)，所提供的資料原件、復(fù)印件是否真實(shí)有效，申請(qǐng)的貸款金額和期限是否符合政策規(guī)定，核實(shí)借款人公積金繳存情況和公積金貸款歷史情況→查詢(xún)借款人的信用記錄→信貸調(diào)查人現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查借款申請(qǐng)人住房消費(fèi)的真實(shí)性→個(gè)貸科長(zhǎng)審查，重點(diǎn)審查信貸經(jīng)辦人和調(diào)查人的審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確，提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見(jiàn)→分管領(lǐng)導(dǎo)審查，重點(diǎn)審查信貸經(jīng)辦人、信貸調(diào)查人、個(gè)貸科長(zhǎng)審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確，確定提交審貸會(huì)研究決定的問(wèn)題→審貸會(huì)審批（15萬(wàn)元以?xún)?nèi)貸款不需提交審貸會(huì)，其他審批程序同上）。2、縣（市、區(qū)）貸款的審查和審批流程：信貸員對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，審查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的重點(diǎn)同上→管理部主任審查，重點(diǎn)審查信貸員的審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是否按規(guī)定落實(shí)，確定貸款金額、期限和擔(dān)保方式→個(gè)貸科信貸員、科長(zhǎng)審查，重點(diǎn)審查管理提交的資料是否齊全、審查程序是否合格、審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確→分管領(lǐng)導(dǎo)審查，審查重點(diǎn)同上→審貸會(huì)審批（15萬(wàn)元以下的貸款不需報(bào)個(gè)貸科、審貸會(huì)，其他審批程序同上）。
1、市本級(jí)貸款的審查和審批流程：信貸經(jīng)辦人對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人填寫(xiě)的基本情況是否屬實(shí)，所提供的資料原件、復(fù)印件是否真實(shí)有效，申請(qǐng)的貸款金額和期限是否符合政策規(guī)定，核實(shí)借款人公積金繳存情況和公積金貸款歷史情況→查詢(xún)借款人的信用記錄→信貸調(diào)查人現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查借款申請(qǐng)人住房消費(fèi)的真實(shí)性→個(gè)貸科長(zhǎng)審查，重點(diǎn)審查信貸經(jīng)辦人和調(diào)查人的審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確，提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見(jiàn)→分管領(lǐng)導(dǎo)審查，重點(diǎn)審查信貸經(jīng)辦人、信貸調(diào)查人、個(gè)貸科長(zhǎng)審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確，確定提交審貸會(huì)研究決定的問(wèn)題→審貸會(huì)審批（15萬(wàn)元以?xún)?nèi)貸款不需提交審貸會(huì)，其他審批程序同上）。2、縣（市、區(qū)）貸款的審查和審批流程：信貸員對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，審查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的重點(diǎn)同上→管理部主任審查，重點(diǎn)審查信貸員的審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是否按規(guī)定落實(shí)，確定貸款金額、期限和擔(dān)保方式→個(gè)貸科信貸員、科長(zhǎng)審查，重點(diǎn)審查管理提交的資料是否齊全、審查程序是否合格、審查意見(jiàn)是否全面準(zhǔn)確→分管領(lǐng)導(dǎo)審查，審查重點(diǎn)同上→審貸會(huì)審批（15萬(wàn)元以下的貸款不需報(bào)個(gè)貸科、審貸會(huì)，其他審批程序同上）。
貸款程序：1、貸款的申請(qǐng)。借款人向當(dāng)?shù)匦庞蒙缣岢鼋杩钌暾?qǐng)。除申請(qǐng)農(nóng)村小額貸款外，申請(qǐng)其他種類(lèi)的貸款須提供有關(guān)資料。 ⑴借款人及保證人基本情況； ⑵財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及借款申請(qǐng)前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告； ⑶原有不合理占用的貸款的糾正情況； ⑷抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明； ⑸項(xiàng)目建議書(shū)和可行性報(bào)告； ⑹信用社認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。 2、信用等級(jí)評(píng)估。信用社對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。 3、貸款調(diào)查。信用社對(duì)借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查。4、、貸款審批。信用社按審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度進(jìn)行貸款審批。5、簽訂合同。信用社與借款人簽訂借款合同。 6、貸款發(fā)放。信用社按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。 7、貸后檢查。信用社對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。 8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時(shí)足額歸還貸款本息，如要展期應(yīng)在借款到期日之前，向信用社提出貸款展期申請(qǐng)，是否展期由信用社決定。
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