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中國什么人回去花旗，羅玉鳳鳳姐的故事知道多少

來源：整理 時間：2023-08-01 08:34:22 編輯：金融知識 手機(jī)版

1，羅玉鳳鳳姐的故事知道多少

自以為是的家伙
知道了是自己的說出來沒意思

羅玉鳳鳳姐的故事知道多少

2，信鳳姐我自信

“我九歲博覽群書，二十歲達(dá)到頂峰。我現(xiàn)在都是看社會人文類的書。例如《知音》，《故事會》……往前推三百年，往后推三百年，總共六百年沒有人超過我?！? “聰明是征婚條件中最重要的一條，我閱人無數(shù)，少說兩三百人，通過我的比較，北大和清華畢業(yè)的人比一般人聰明?！? “沒有男孩子能在智商上超越我了，只能在身高和相貌上來彌補。” “有中國人民銀行、花旗銀行、渣打銀行、匯豐銀行、交通銀行、中國人壽、友邦保險等金融公司駐中國區(qū)首席執(zhí)行官向我表達(dá)愛意，愿意與我結(jié)婚，而本人覺得他們年老色衰，說不定今天結(jié)婚，明天就死掉了，所以不愿意。而且他們?nèi)客蟽簬?，實在大煞風(fēng)景。其中一人被我拒絕后懷恨在心，恨恨的對我說，我覺得我們枕頭的高度都差不多，你回去好好想想吧。而本人不予理睬?！?/section>

信鳳姐我自信

3，去美國打黑工沒有身份可以辦銀行卡嗎工卡怎么辦

可以的，最好有身份證之類的能證明自己身份的東西，且從事的一定不能是不合法的工作。黑工指在當(dāng)?shù)貨]有合法身份的工人。辦理美國銀行卡：首先，要清楚Debit Card 與Credit Card的區(qū)別。Debit Card 同國內(nèi)的借記卡一樣，是不能超支的，只有把錢存進(jìn)去才能花。這種卡是沒有信用記錄的，也不會影響以后的借貸。而Credit Card則是人們熟知的信用卡，在美國信用卡的信用額度是可以累計的。而美國人更喜歡信用卡，也是因為美國人喜歡先消費后交錢。所以，辦理Credit Card，相對也更麻煩一些，并且需要有社會安全號碼 （Social Security Number）。一般的留學(xué)生只要辦理Debit Card，可以做匯款和消費只用就可以了。首先，要選好銀行。美國的銀行有很多，比如花旗，Bank of America等等。選銀行主要是看學(xué)校周圍是否有便利的分行，以及考慮匯錢的方式。就一般的綜合大學(xué)來講，每次開學(xué)都會有大型的銀行到學(xué)校里幫助學(xué)生開戶，而留學(xué)生自己也可以詢問大學(xué)里主管后勤的負(fù)責(zé)人關(guān)于銀行卡的事。而關(guān)于匯款的便利，有一些大的銀行是有跨國合作的。比如中國建行和Bank of America就是有合約的，每次匯款不超過一定限額就可以免手續(xù)費。像花旗還可以在國內(nèi)辦好卡再去國外，這樣直接從花旗匯款也只要很少的手續(xù)費，而且便于國內(nèi)家長的管理。接下來一步就是辦理Debit Card了。只需要護(hù)照和學(xué)生卡（或?qū)W生證）就可以了，并且要拿大約50-100美金作為開戶資金（當(dāng)然上不封頂）。還可以拿支票去開戶，因為如果直接將支票轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，需要付5%-10%的手續(xù)費，而直接將支票放入Debit Card下的賬戶的話（如Saving Account）就不需要支付任何費用。
您好！工行全名稱叫工商銀行卡。農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，建設(shè)銀行，招商銀行等，統(tǒng)一叫銀行卡，銀行卡是所以有銀行的大稱呼 同時謝謝你的支持，幫我頂一下

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4，跪求如何發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

國家現(xiàn)階段的宏觀政策還是以恢復(fù)經(jīng)濟(jì)為主，但較之經(jīng)濟(jì)危機(jī)最嚴(yán)重之時，國家現(xiàn)在的宏觀政策已經(jīng)趨于更加理性，目前對于信貸業(yè)務(wù)還是依舊在沿襲著經(jīng)濟(jì)危機(jī)時制定的各種政策，我想現(xiàn)階段也許發(fā)展信貸業(yè)務(wù)還會得到國家的支持，因為恢復(fù)經(jīng)濟(jì)還是目前的主要工作，但隨著中國經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù)，國家依舊會將主要精力用于發(fā)展民生，并且伴隨著對房地產(chǎn)業(yè)暴利的不滿與人們買不起房的抱怨聲越來越高，日后國家對房地產(chǎn)業(yè)的扶持還會有多少也將會影響信貸業(yè)務(wù)的發(fā)現(xiàn)，而且現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)也正在一個轉(zhuǎn)型期內(nèi)，因此在未來也許會有更多的更加高附加值更加綠色的產(chǎn)業(yè)來成為中國經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)頭羊，所以如果希望中國信貸業(yè)務(wù)有長足的發(fā)展，那就必須與中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展齊頭并進(jìn)，不斷完善信貸業(yè)務(wù)，推出更多適應(yīng)時代發(fā)展的新業(yè)務(wù)，因為國家的宏觀政策不過只是起到指導(dǎo)與調(diào)整的作用，信貸業(yè)務(wù)則是其真實的執(zhí)行者，因此二者的關(guān)系應(yīng)是相生相息的關(guān)系，只要善于理解國家宏觀政策的長遠(yuǎn)意義，并積極準(zhǔn)備，我想信貸業(yè)務(wù)還是可以有很好發(fā)展的。對公授信這玩意每個銀行大差不差，原理是一樣的。操作上有些區(qū)別罷了。先要說個概念，授信不等于貸款。授信的范圍很大，只要有敞口，都叫授信，貸款的范圍很小，指的僅僅是銀行有條件的借你一筆錢。中資銀行的企業(yè)授信么，1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業(yè)執(zhí)照啊，稅務(wù)證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。2、然后企業(yè)聯(lián)系客戶經(jīng)理，和客戶經(jīng)理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產(chǎn)品（國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品還是人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品），多少期限，自己公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)怎么樣，賬期結(jié)構(gòu)怎么樣。3、銀行客戶經(jīng)理根據(jù)你們公司的業(yè)務(wù)情況，給你設(shè)計產(chǎn)品。產(chǎn)品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內(nèi)保理（國際保理）啦……要根據(jù)之前客人提供的公司信息來設(shè)計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。4、敲定方案之后，企業(yè)一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經(jīng)理商量敲定的是做什么方案，每種產(chǎn)品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關(guān)單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關(guān)資料，發(fā)票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業(yè)務(wù)一般提供房產(chǎn)證（如果有抵押），存單（如果有質(zhì)押），法人授權(quán)書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證（或者報稅系統(tǒng)打印），部分科目明細(xì)，該筆授信有關(guān)的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。5、客戶經(jīng)理搜集齊所有資料，就開始寫調(diào)查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務(wù)和日常生產(chǎn)經(jīng)營問題，客戶要積極配合。6、寫完調(diào)查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。7、不通過的一般復(fù)議，復(fù)議再沒戲，一般當(dāng)年就沒戲了。通過的就可以放款了?？腿颂峁┖罄m(xù)一些資料，到銀行來做業(yè)務(wù)審批，審批過程由客戶經(jīng)理辦理，客戶最后蓋章就行了。外資銀行么麻煩一點。其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當(dāng)于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費也比較貴族化，所以一般企業(yè)，除了國際大企業(yè)需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內(nèi)資銀行。價格可以談，手續(xù)相對也比較簡單。外資銀行對客戶經(jīng)理的要求較高，所有的調(diào)查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業(yè)除了配合客戶經(jīng)理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業(yè)調(diào)查情況。內(nèi)資的信審也會下企業(yè)，但是不是每個都去。但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業(yè)做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計，而內(nèi)資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。（一）大力拓寬信貸業(yè)務(wù)種類現(xiàn)在農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)主要是糧棉油儲備調(diào)控、收購調(diào)銷、農(nóng)村中長期貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)。這樣的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與農(nóng)發(fā)行目前性質(zhì)比較融合，對于農(nóng)發(fā)行的發(fā)展也起到了很大的促進(jìn)作用。但是農(nóng)發(fā)行在以后的發(fā)展必然面臨來自其他商業(yè)性銀行的競爭，這樣的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也將會受到一定的沖擊。所以農(nóng)發(fā)行應(yīng)該時刻準(zhǔn)備擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)種類?，F(xiàn)在國家對于農(nóng)村的政策性支持力度明顯加大，所以與農(nóng)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)都應(yīng)該納入到農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍，其中，對于農(nóng)村中小企業(yè)更應(yīng)該大力支持。中小企業(yè)經(jīng)營管理比較落后，但是總體上這些企業(yè)會給農(nóng)發(fā)行帶來很大發(fā)展?jié)摿?。同時，農(nóng)發(fā)行還應(yīng)該增加中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)對于銀行效益的提升將產(chǎn)生很大的推動作用。（二）精簡辦貸手續(xù)，提高辦貸效率農(nóng)發(fā)行在控制風(fēng)險的前提下應(yīng)該最大程度的精簡辦貸手續(xù)。只有這樣才能大大的提高辦貸效率。在收集資料的過程中，有些不必要的資料就可以省略掉。這一點可以學(xué)習(xí)一下其他商業(yè)銀行“一天辦貸”的效率。農(nóng)發(fā)行的信貸客戶多為企事業(yè)單位，信貸金額比較大，“一天辦貸”的效率肯定實現(xiàn)不了，但是可以在貸款申請、調(diào)查、審查、審議、審批、放貸等環(huán)節(jié)中盡量減少一些手續(xù)。比如說貸款調(diào)查，只要把一些與貸款安全相關(guān)的實質(zhì)性內(nèi)容調(diào)查清楚就可以了，沒有必要三番五次的對企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，這樣才能降低農(nóng)發(fā)行的辦貸效率。再比如，有些信用狀況良好的企業(yè)就可以不用通過審議環(huán)節(jié)，這樣也會在很大程度上提高辦貸效率。（三）升級信貸管理系統(tǒng)，增加支付結(jié)算手段信貸管理系統(tǒng)可以說是包括農(nóng)發(fā)行在內(nèi)所有銀行的經(jīng)營核心，也是關(guān)系農(nóng)發(fā)行未來發(fā)展的最大因素?，F(xiàn)在農(nóng)發(fā)行的CM2006信貸管理系統(tǒng)完全可以應(yīng)對現(xiàn)有業(yè)務(wù)辦理?？墒墙?jīng)過對比我們發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)外任何一家管理先進(jìn)的銀行都擁有自己的信貸管理系統(tǒng)。從國外的花旗銀行到國內(nèi)的工商銀行，其信貸管理系統(tǒng)都是一流的，而且還在不斷地升級更新。因為農(nóng)發(fā)行自身的性質(zhì)及業(yè)務(wù)發(fā)展方向，CM2006信貸管理系統(tǒng)還應(yīng)該不斷地進(jìn)行升級，最后發(fā)展到一定的階段以后，農(nóng)發(fā)行最終將會走上研發(fā)自己信貸管理系統(tǒng)的道路。在支付階段手段方面，農(nóng)發(fā)行也應(yīng)該大力發(fā)展，票據(jù)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、電子支付手段等都應(yīng)該得到進(jìn)一步的更新和完善。（四）加強人力資源管理農(nóng)發(fā)行未來的發(fā)展對于人力資源的需求是非常巨大的。加強人力資源的管理也將成為農(nóng)發(fā)行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。首先應(yīng)該提高員工的準(zhǔn)入門檻。在新招錄員工計劃中，注重學(xué)歷和學(xué)力的結(jié)合，學(xué)歷是新員工應(yīng)聘的前提，學(xué)力是新員工應(yīng)聘的基礎(chǔ)。避免新員工只有高學(xué)歷但是沒有真正的學(xué)習(xí)能力或者具備學(xué)習(xí)能力但是沒有學(xué)歷的情況發(fā)生。其次是加強對員工的培訓(xùn)管理，實行培訓(xùn)考核與業(yè)績考核兩方面的管理，使得培訓(xùn)真正起到應(yīng)有的效果。領(lǐng)導(dǎo)行還應(yīng)該結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢舉辦不定期的培訓(xùn)，使員工的知識結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展保持一致。再有就是加強員工的激勵制度建設(shè)。對于員工的激勵應(yīng)該是精神激勵和物質(zhì)激勵相結(jié)合，員工的激勵緊緊的與其工作業(yè)績掛鉤，真正做到多勞多得，少勞少得的原則?？傂袘?yīng)該分級增加下級行利潤支配的權(quán)利，增加利潤分配力度，這樣才能真正調(diào)動起員工的積極性。最后是增加人力資源的儲備。農(nóng)發(fā)行未來發(fā)展必將需要大量的人力資源。如果沒有充足的人力資源儲備就無法支撐未來發(fā)展的壓力。所以農(nóng)發(fā)行應(yīng)該從現(xiàn)在起在全社會范圍內(nèi)招錄具備發(fā)展?jié)摿Φ娜肆Y源為以后的發(fā)展做準(zhǔn)備。
任務(wù)占坑再看看別人怎么說的。

5，大數(shù)據(jù)怎樣影響著金融業(yè)

大數(shù)據(jù)可以挖掘和分析金融信息深層次的內(nèi)容，使決策者能夠把握重點，引導(dǎo)戰(zhàn)略方向。 正在來臨的大數(shù)據(jù)時代，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭將在網(wǎng)絡(luò)信息平臺上全面展開，說到底就是“數(shù)據(jù)為王”。誰掌握了數(shù)據(jù)，誰就擁有風(fēng)險定價能力，誰就可以獲得高額的風(fēng)險收益，最終贏得競爭優(yōu)勢。中國金融業(yè)正在步入大數(shù)據(jù)時代的初級階段。經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100TB以上級別，并且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長。金融機(jī)構(gòu)行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面具有天然優(yōu)勢：一方面，金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等大量高價值密度的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在運用專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值；另一方面，金融機(jī)構(gòu)具有較為充足的預(yù)算，可以吸引到實施大數(shù)據(jù)的高端人才，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù)。 總體看，正在興起的大數(shù)據(jù)技術(shù)將與金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速融合的趨勢，給未來金融業(yè)的發(fā)展帶來重要機(jī)遇。 首先，大數(shù)據(jù)推動金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和利率逐步市場化的大環(huán)境下，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)受金融脫媒影響日趨明顯，表現(xiàn)為核心負(fù)債流失、盈利空間收窄、業(yè)務(wù)定位亟待調(diào)整。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于創(chuàng)新，但現(xiàn)階段國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新往往淪為監(jiān)管套利，沒有能夠基于挖掘客戶內(nèi)在需求，提供更有價值的服務(wù)。而大數(shù)據(jù)技術(shù)正是金融機(jī)構(gòu)深入挖掘既有數(shù)據(jù)，找準(zhǔn)市場定位，明確資源配置方向，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要工具。 其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠降低金融機(jī)構(gòu)的管理和運行成本。通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用和分析，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確地定位內(nèi)部管理缺陷，制訂有針對性的改進(jìn)措施，實行符合自身特點的管理模式，進(jìn)而降低管理運營成本。此外，大數(shù)據(jù)還提供了全新的溝通渠道和營銷手段，可以更好的了解客戶的消費習(xí)慣和行為特征，及時、準(zhǔn)確地把握市場營銷效果。 第三，大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于降低信息不對稱程度，增強風(fēng)險控制能力。金融機(jī)構(gòu)可以擯棄原來過度依靠客戶提供財務(wù)報表獲取信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而對其資產(chǎn)價格、賬務(wù)流水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動等流動性數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)和全程的監(jiān)控分析，從而有效提升客戶信息透明度。目前，先進(jìn)銀行已經(jīng)能夠基于大數(shù)據(jù)，整合客戶的資產(chǎn)負(fù)債、交易支付、流動性狀況、納稅和信用記錄等，對客戶行為進(jìn)行全方位評價，計算動態(tài)違約概率和損失率，提高貸款決策的可靠性。 當(dāng)然，也必須看到，金融機(jī)構(gòu)在與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合的過程中也面臨諸多挑戰(zhàn)和風(fēng)險。一是大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用可能導(dǎo)致金融業(yè)競爭版圖的重構(gòu)。信息技術(shù)進(jìn)步、金融業(yè)開放以及監(jiān)管政策變化，客觀上降低了行業(yè)準(zhǔn)入門檻，非金融機(jī)構(gòu)更多地切入金融服務(wù)鏈條，并且利用自身技術(shù)優(yōu)勢和監(jiān)管盲區(qū)占得一席之地。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)囿于原有的組織架構(gòu)和管理模式，無法充分發(fā)揮自身潛力，反而可能處于競爭下風(fēng)。 二是大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)設(shè)施和安全管理亟待加強。在大數(shù)據(jù)時代，除傳統(tǒng)的賬務(wù)報表外，金融機(jī)構(gòu)還增加了影像、圖片、音頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)分析方法已不適應(yīng)大數(shù)據(jù)的管理需要，軟件和硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)都亟待加強。同時，金融大數(shù)據(jù)的安全問題日益突出，一旦處理不當(dāng)可能遭受毀滅性損失。近年來，國內(nèi)金融企業(yè)一直在數(shù)據(jù)安全方面增加投入，但業(yè)務(wù)鏈拉長、云計算模式普及、自身系統(tǒng)復(fù)雜度提高等，都進(jìn)一步增加了大數(shù)據(jù)的風(fēng)險隱患。 三是大數(shù)據(jù)的技術(shù)選擇存在決策風(fēng)險。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)還處于運行模式的探索和成長期，分析型數(shù)據(jù)庫相對于傳統(tǒng)的事務(wù)型數(shù)據(jù)庫尚不成熟，對于大數(shù)據(jù)的分析處理仍缺乏高延展性支持，而且它主要仍是面向結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，缺乏對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理能力。在此情況下，金融企業(yè)相關(guān)的技術(shù)決策就存在選擇錯誤、過于超前或滯后的風(fēng)險。大數(shù)據(jù)是一個總體趨勢，但過早進(jìn)行大量投入，選擇了不適合自身實際的軟硬件，或者過于保守而無所作為都有可能給金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來不利影響。應(yīng)該怎樣將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融企業(yè)呢？盡管大數(shù)據(jù)在金融企業(yè)的應(yīng)用剛剛起步，目前影響還比較小，但從發(fā)展趨勢看，應(yīng)充分認(rèn)識大數(shù)據(jù)帶來的深遠(yuǎn)影響。在制訂發(fā)展戰(zhàn)略時，董事會和管理層不僅要考慮規(guī)模、資本、網(wǎng)點、人員、客戶等傳統(tǒng)要素，還要更加重視對大數(shù)據(jù)的占有和使用能力，以及互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊、電子渠道等方面的研發(fā)能力；要在發(fā)展戰(zhàn)略中引入和踐行大數(shù)據(jù)的理念和方法，推動決策從“經(jīng)驗依賴”型向“數(shù)據(jù)依靠”型轉(zhuǎn)化；要保證對大數(shù)據(jù)的資源投入，把渠道整合、信息網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)挖掘等作為向客戶提供金融服務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品的重要基礎(chǔ)。（一）推進(jìn)金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的融合我國金融企業(yè)要發(fā)展大數(shù)據(jù)平臺，就必須打破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)源邊界，注重互聯(lián)網(wǎng)站、社交媒體等新型數(shù)據(jù)來源，通過各種渠道獲取盡可能多的客戶和市場資訊。首先要整合新的客戶接觸渠道，充分發(fā)揮社交網(wǎng)絡(luò)的作用，增強對客戶的了解和互動，樹立良好的品牌形象。其次是注重新媒體客服的發(fā)展，利用各種聊天工具等網(wǎng)絡(luò)工具將其打造成為與電話客服并行的服務(wù)渠道。三是將企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社交數(shù)據(jù)互聯(lián)，獲得更加完整的客戶視圖，進(jìn)行更高效的客戶關(guān)系管理。四是利用社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和移動數(shù)據(jù)等進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和精準(zhǔn)營銷。五是注重新媒體渠道的輿情監(jiān)測，在風(fēng)險事件爆發(fā)之前就進(jìn)行及時有效的處置，將聲譽風(fēng)險降至最低。（二）處理好與數(shù)據(jù)服務(wù)商的競爭、合作關(guān)系當(dāng)前各大電商平臺上，每天都有大量交易發(fā)生，但這些交易的支付結(jié)算大多被第三方支付機(jī)構(gòu)壟斷，傳統(tǒng)金融企業(yè)處于支付鏈末端，從中獲取的價值較小。為此，金融機(jī)構(gòu)可考慮自行搭建數(shù)據(jù)平臺，將核心話語權(quán)掌握在自己的手中。另一方面，也可以與電信、電商、社交網(wǎng)絡(luò)等大數(shù)據(jù)平臺開展戰(zhàn)略合作，進(jìn)行數(shù)據(jù)和信息的交換共享，全面整合客戶有效信息，將金融服務(wù)與移動網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等融合起來。從專業(yè)分工角度講，金融機(jī)構(gòu)與數(shù)據(jù)服務(wù)商開展戰(zhàn)略合作是比較現(xiàn)實的選擇；如果自辦電商，沒有專業(yè)優(yōu)勢，不僅費時費力，還可能喪失市場機(jī)遇。（三）增強大數(shù)據(jù)的核心處理能力首先是強化大數(shù)據(jù)的整合能力。這不僅包括金融企業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)整合，更重要的是與大數(shù)據(jù)鏈條上其他外部數(shù)據(jù)的整合。目前，來自各行業(yè)、各渠道的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)存在差異，要盡快統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與格式，以便進(jìn)行規(guī)范化的數(shù)據(jù)融合，形成完整的客戶視圖。同時，針對大數(shù)據(jù)所帶來的海量數(shù)據(jù)要求，還要對傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，特別是數(shù)據(jù)傳輸方式ETL（提取、轉(zhuǎn)換和加載）進(jìn)行流程再造。其次是增強數(shù)據(jù)挖掘與分析能力，要利用大數(shù)據(jù)專業(yè)工具，建立業(yè)務(wù)邏輯模型，將大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成決策支持信息。三是加強對大數(shù)據(jù)分析結(jié)論的解讀和應(yīng)用能力，關(guān)鍵是要打造一支復(fù)合型的大數(shù)據(jù)專業(yè)團(tuán)隊，他們不僅要掌握數(shù)理建模和數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，還要具備良好的業(yè)務(wù)理解力，并能與內(nèi)部業(yè)務(wù)條線進(jìn)行充分地溝通合作。 （四）加大金融創(chuàng)新力度，設(shè)立大數(shù)據(jù)實驗室可以在金融企業(yè)內(nèi)部專門設(shè)立大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)、管理、科技、統(tǒng)計等方面的人才與資源，建立特殊的管理體制和激勵機(jī)制。實驗室統(tǒng)一負(fù)責(zé)大數(shù)據(jù)方案的制定、實驗、評價、推廣和升級。每次推行大數(shù)據(jù)方案之前，實驗室都應(yīng)事先進(jìn)行單元試驗、穿行測試、壓力測試和返回檢驗；待測試通過后，對項目的風(fēng)險收益作出有數(shù)據(jù)支撐的綜合評估。實驗室的另一個任務(wù)是對“大數(shù)據(jù)”進(jìn)行“大分析”，不斷優(yōu)化模型算法。在“方法論上。（五）加強風(fēng)險管控，確保大數(shù)據(jù)安全。大數(shù)據(jù)能夠在很大程度上緩解信息不對稱問題，為金融企業(yè)風(fēng)險管理提供更有效的手段，但如果管理不善，“大數(shù)據(jù)”本身也可能演化成“大風(fēng)險”。大數(shù)據(jù)應(yīng)用改變了數(shù)據(jù)安全風(fēng)險的特征，它不僅需要新的管理方法，還必須納入到全面風(fēng)險管理體系，進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)控和治理。為了確保大數(shù)據(jù)的安全，金融機(jī)構(gòu)必須抓住三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)鏈條中的所有機(jī)構(gòu)，共同推動數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，加強產(chǎn)業(yè)自我監(jiān)督和技術(shù)分享；二是加強與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作交流，借助監(jiān)管服務(wù)的力量，提升自身的大數(shù)據(jù)安全水準(zhǔn)；三是主動與客戶在數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)使用方面加強溝通，提升客戶的數(shù)據(jù)安全意識，形成大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理的合力效應(yīng)。
正在來臨的大數(shù)據(jù)時代，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭將在網(wǎng)絡(luò)信息平臺上全面展開，說到底就是“數(shù)據(jù)為王”。誰掌握了數(shù)據(jù)，誰就擁有風(fēng)險定價能力，誰就可以獲得高額的風(fēng)險收益，最終贏得競爭優(yōu)勢。中國金融業(yè)正在步入大數(shù)據(jù)時代的初級階段。經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到100tb以上級別，并且非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)量正在以更快的速度增長。金融機(jī)構(gòu)行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面具有天然優(yōu)勢：一方面，金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開展過程中積累了包括客戶身份、資產(chǎn)負(fù)債情況、資金收付交易等大量高價值密度的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在運用專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值；另一方面，金融機(jī)構(gòu)具有較為充足的預(yù)算，可以吸引到實施大數(shù)據(jù)的高端人才，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù)?？傮w看，正在興起的大數(shù)據(jù)技術(shù)將與金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速融合的趨勢，給未來金融業(yè)的發(fā)展帶來重要機(jī)遇。首先，大數(shù)據(jù)推動金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和利率逐步市場化的大環(huán)境下，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)受金融脫媒影響日趨明顯，表現(xiàn)為核心負(fù)債流失、盈利空間收窄、業(yè)務(wù)定位亟待調(diào)整。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于創(chuàng)新，但現(xiàn)階段國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新往往淪為監(jiān)管套利，沒有能夠基于挖掘客戶內(nèi)在需求，提供更有價值的服務(wù)。而大數(shù)據(jù)技術(shù)正是金融機(jī)構(gòu)深入挖掘既有數(shù)據(jù)，找準(zhǔn)市場定位，明確資源配置方向，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要工具。其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠降低金融機(jī)構(gòu)的管理和運行成本。通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用和分析，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確地定位內(nèi)部管理缺陷，制訂有針對性的改進(jìn)措施，實行符合自身特點的管理模式，進(jìn)而降低管理運營成本。此外，大數(shù)據(jù)還提供了全新的溝通渠道和營銷手段，可以更好的了解客戶的消費習(xí)慣和行為特征，及時、準(zhǔn)確地把握市場營銷效果。第三，大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于降低信息不對稱程度，增強風(fēng)險控制能力。金融機(jī)構(gòu)可以擯棄原來過度依靠客戶提供財務(wù)報表獲取信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而對其資產(chǎn)價格、賬務(wù)流水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動等流動性數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)和全程的監(jiān)控分析，從而有效提升客戶信息透明度。目前，花旗、富國、ubs等先進(jìn)銀行已經(jīng)能夠基于大數(shù)據(jù)，整合客戶的資產(chǎn)負(fù)債、交易支付、流動性狀況、納稅和信用記錄等，對客戶行為進(jìn)行360度評價，計算動態(tài)違約概率和損失率，提高貸款決策的可靠性。
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