商業(yè)銀行，有哪些法律限制？1.法律明確要求分業(yè)經(jīng)營(yíng)，禁止商業(yè)銀行從事“股票業(yè)務(wù)”。股票業(yè)務(wù)是投行的核心業(yè)務(wù)之一，我國(guó)商業(yè)銀行 Law和《證券法》明令禁止.01商業(yè)銀行Law修改五年后的改革內(nèi)容是什么，對(duì)商業(yè)銀行總資產(chǎn)超過250萬(wàn)億元的市場(chǎng)有什么影響。

專家認(rèn)為，這將進(jìn)一步加速和推動(dòng)利率市場(chǎng)化，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)更加多元化。近日，中華人民共和國(guó)(以下簡(jiǎn)稱商業(yè)銀行 Law)。10月16日，央行發(fā)布中華人民共和國(guó)(PRC)商業(yè)銀行Law(修改建議稿)(以下簡(jiǎn)稱“修改意見稿”)，向社會(huì)公開征求意見。在此之前，法律商業(yè)銀行在1995年實(shí)施后，于2013年和2015年進(jìn)行了兩次修訂。

并明確提出加快“商業(yè)銀行 law”等重點(diǎn)立法，以高質(zhì)量立法推動(dòng)和保障高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2020年8月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)304.06萬(wàn)億元，其中商業(yè)銀行總資產(chǎn)251.82萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的82.8%。商業(yè)銀行 Law 修改五年后有哪些改革，對(duì)商業(yè)銀行這個(gè)總資產(chǎn)超過250萬(wàn)億元的市場(chǎng)會(huì)有什么影響？

第四十二條借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款本息。借款人到期未償還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行借款人有權(quán)依法要求保證人償還貸款本息或就抵押物優(yōu)先受償。商業(yè)銀行行使抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，自取得之日起兩年內(nèi)處分。借款人到期未償還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。【解讀】本條是關(guān)于借款人償還到期貸款以及借款人不償還到期貸款如何處理的問題。

2.Share 商業(yè)銀行行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)取得的股票修改作為股權(quán)。即在該條第二款中，原規(guī)定“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)處分”，修改的意思是:“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自行取得。貸款是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來源。

Article 3 商業(yè)銀行可以從事下列部分或者全部業(yè)務(wù): (一)吸收公眾存款；(二)短期、中期和長(zhǎng)期貸款；(三)辦理國(guó)內(nèi)和國(guó)際結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；(五)發(fā)行金融債券。(六)代理發(fā)行、兌付和承銷政府債券；(七)買賣政府債券和總括債券；(八)從事同業(yè)拆借；(九)代理買賣外匯；(十)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(十一)提供信用證服務(wù)和擔(dān)保；(十二)代理支付和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；(十三)提供保管箱服務(wù)；(十四)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)；可以從事結(jié)售匯業(yè)務(wù)?！窘庾x】本文是關(guān)于商業(yè)銀行商務(wù)。本條對(duì)原法第三條作了商業(yè)銀行。第4項(xiàng)原規(guī)定為“辦理票據(jù)貼現(xiàn)”，修改為“辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)”，增加了票據(jù)承兌業(yè)務(wù)。原法沒有特別規(guī)定，但這次有明確規(guī)定。2.第7項(xiàng)原規(guī)定為“買賣政府債券”，修改為“買賣政府債券和金融債券”，增加了買賣金融債券的業(yè)務(wù)。

根據(jù)商業(yè)銀行的發(fā)展，有商業(yè)銀行兩種商業(yè)模式。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要容納短期商業(yè)資金，具有貸款期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。這種商業(yè)模式對(duì)銀行來說更安全可靠。另一家是德國(guó)的，業(yè)務(wù)比較全面。商業(yè)銀行不僅是短期商業(yè)資金，還有長(zhǎng)期固定資本，也就是投資銀行業(yè)務(wù)。中國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。為適應(yīng)我國(guó)目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，NPC第十屆人大常委會(huì)第六次會(huì)議于2003年12月27日通過了關(guān)于修改的決定。

2015年8月29日，全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國(guó)(中華人民共和國(guó))商業(yè)銀行法律修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。修正案對(duì)原中華人民共和國(guó)(PRC)商業(yè)銀行Law修改，進(jìn)行了兩處修改:一是刪除了第三十九條第一款第二項(xiàng)；二是刪除第七十五條第三項(xiàng)“存貸比案件”。特別是第二次，刪除了貸款余額與存款余額之比不得超過75%的規(guī)定，將存貸比從法定監(jiān)管指標(biāo)改為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

1。法律明確要求分業(yè)經(jīng)營(yíng)，禁止商業(yè)銀行從事“股票業(yè)務(wù)”。股票業(yè)務(wù)是投行的核心業(yè)務(wù)之一，我國(guó)商業(yè)銀行法律和證券法明確禁止商業(yè)銀行從事股票業(yè)務(wù)。我國(guó)法律商業(yè)銀行第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。很明顯，這里的規(guī)定明確限制商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)從事股票業(yè)務(wù)。值得注意的是，這里的規(guī)定并沒有明確定義“股票業(yè)務(wù)”，其范圍可以理解為極廣也可以理解為極窄。

商業(yè)銀行不僅不能直接投資股票，還可以不從事股票發(fā)行和承銷業(yè)務(wù)。這種對(duì)商業(yè)銀行間接介入股市的模糊定義，埋下了潛在的障礙。目前中國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)在一定程度上從事了涉及股票的金融服務(wù)，如“銀證通”、“銀證轉(zhuǎn)賬”等。為避免對(duì)“股票業(yè)務(wù)”理解不準(zhǔn)確，筆者認(rèn)為立法應(yīng)對(duì)股票業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確界定，最好在即將出臺(tái)的“商業(yè)銀行 Law 修改”中有所體現(xiàn)。

舊法商業(yè)銀行是1995年通過并實(shí)施的，而我國(guó)是2001年加入世界貿(mào)易組織的，所以這部法律的一些規(guī)定與世界貿(mào)易組織法律制度的一些原則和規(guī)定是不一致的，是有沖突的，特別是與我國(guó)加入世界貿(mào)易組織時(shí)在金融服務(wù)領(lǐng)域所做的承諾有沖突。因此，解決舊法商業(yè)銀行與加入世界貿(mào)易組織承諾之間的沖突，引起了立法者的關(guān)注。關(guān)于機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的設(shè)立，舊法商業(yè)銀行規(guī)定，中國(guó)人民銀行在審查設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的情況。

顯然，舊的商業(yè)銀行法的規(guī)定與中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的承諾不符，現(xiàn)行的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》也不再要求進(jìn)行經(jīng)濟(jì)測(cè)試，但中資商業(yè)銀行法的實(shí)施實(shí)質(zhì)上是對(duì)中資尤其是民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的歧視，違背了公平原則。正因如此，新的“商業(yè)銀行 Law”在設(shè)立機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入時(shí)刪除了審查“經(jīng)濟(jì)測(cè)試”標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，更好地協(xié)調(diào)了我國(guó)的入世承諾。