法律依據(jù):國(guó)內(nèi)外匯 Loan 管理辦法第一條是執(zhí)行國(guó)家外匯-3/局關(guān)于北京外匯 123455的報(bào)告。貸款外匯 管理回復(fù)改革試點(diǎn)(回復(fù)“了解你的客戶(KYC)”、“了解你的業(yè)務(wù)(KYB)”和“盡職調(diào)查(DD)”，一起，由中國(guó)人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中發(fā)起，日益成為中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

風(fēng)險(xiǎn)控制一直是一個(gè)說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難的主題。從金融秩序穩(wěn)定的角度來(lái)看，監(jiān)管部門當(dāng)然希望金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格，而市場(chǎng)主體(包括金融機(jī)構(gòu)和企業(yè))本能地希望試探監(jiān)管底線，爭(zhēng)取最大的業(yè)務(wù)彈性。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法規(guī)中并未對(duì)“展業(yè)三原則”的內(nèi)涵和外延進(jìn)行具體界定和解釋。不同的金融機(jī)構(gòu)有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和內(nèi)部控制，顯然對(duì)“展業(yè)三原則”有不同的理解。

國(guó)家沒(méi)有放開或禁止外匯看各地對(duì)政策的理解，有的松有的嚴(yán)。每人只有5w美元。參考:四。中國(guó)現(xiàn)行外匯-3/框架(一)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換1996年，中國(guó)正式接受《國(guó)際貨幣基金組織協(xié)定》第八條，實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。為區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目交易，防范無(wú)交易背景的逃匯、洗錢等違法犯罪行為，我國(guó)經(jīng)常項(xiàng)目-1 管理仍實(shí)行真實(shí)性審核(含指導(dǎo)性限額管理)。

1.活期賬戶外匯收入實(shí)行限額結(jié)算制。除國(guó)家另有規(guī)定外，經(jīng)常項(xiàng)目下外匯的收入必須及時(shí)匯回。凡經(jīng)國(guó)家外匯 管理局及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)開立經(jīng)常賬戶外匯的境內(nèi)機(jī)構(gòu)(含外商投資企業(yè))均可將經(jīng)常賬戶外匯收入保持在批準(zhǔn)的最高限額內(nèi)，超出部分按市場(chǎng)匯率賣出。2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可憑相應(yīng)有效憑證直接從外匯指定銀行以人民幣購(gòu)匯或從其外匯賬戶按市場(chǎng)匯率對(duì)外支付，個(gè)別項(xiàng)目需經(jīng)我局核準(zhǔn)的除外。

第一章總則第一條為規(guī)范和發(fā)展我國(guó)銀行間市場(chǎng)，維護(hù)交易當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)外匯-3/條例，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱銀行間外匯市場(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱外匯市場(chǎng))是指經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)外匯-3/局可以經(jīng)營(yíng)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。

第三條外匯市場(chǎng)由國(guó)家監(jiān)管外匯-3/中國(guó)人民銀行授權(quán)的局。第四條交易中心在國(guó)家外匯-3/的監(jiān)管下，負(fù)責(zé)外匯市場(chǎng)機(jī)構(gòu)和日常業(yè)務(wù)管理。第五條從事外匯的交易，必須依法行政法規(guī)，遵循公開、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章市場(chǎng)組織的建立和監(jiān)管第六條交易中心是中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的獨(dú)立核算、非營(yíng)利性的企業(yè)法人。

中國(guó)大陸允許外匯的交易。但是，中國(guó)的政策一直是外匯規(guī)定。這里有很多層次的監(jiān)管。比如中國(guó)不允許大額外匯交易主要關(guān)注外匯干擾中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)現(xiàn)。關(guān)注個(gè)人主要是為了這個(gè)目的。比如2014年，中國(guó)出錢阻止海外熱錢流入中國(guó)。每位公民外匯的兌換交易金額上限為每年5萬(wàn)美元。備注:1。從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，中國(guó)允許個(gè)人外匯買賣，尤其是銀行，幾乎所有銀行都有。

National外匯-3/在工作會(huì)議上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家局局長(zhǎng)胡曉煉在會(huì)上表示，2007年將努力促進(jìn)國(guó)際收支基本平衡，以實(shí)現(xiàn)國(guó)家目標(biāo)。根據(jù)部署，2007年將重點(diǎn)抓好四項(xiàng)工作:一是進(jìn)一步深化體制改革。重點(diǎn)是繼續(xù)有序放寬企業(yè)和個(gè)人持有和使用外匯的限制，加快市場(chǎng)發(fā)展，為銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造更加寬松的政策環(huán)境，拓展市場(chǎng)產(chǎn)品，進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，加強(qiáng)儲(chǔ)備管理。

重點(diǎn)是逐步放寬對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)外金融投資規(guī)模和品種的限制，努力在擴(kuò)大對(duì)外金融投資方面取得新進(jìn)展。同時(shí)，進(jìn)一步完善境外直接投資外匯-3/繼續(xù)大力支持企業(yè)走出去。三是加強(qiáng)對(duì)跨境短期資本流動(dòng)特別是投機(jī)資本的有效監(jiān)控。重點(diǎn)是改進(jìn)外債方法管理，嚴(yán)格控制外債過(guò)快增長(zhǎng)，繼續(xù)實(shí)施和鞏固貿(mào)易外匯、個(gè)人外匯、外資進(jìn)入房地產(chǎn)三大調(diào)控政策，加強(qiáng)貿(mào)易信貸等資金流入管理。

第一條為了加強(qiáng)外匯-3/，促進(jìn)國(guó)際收支平衡，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，制定本條例。第二條國(guó)務(wù)院外匯-3/各部門及其分支機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱外匯-3/機(jī)關(guān))依法履行外匯-。第三條本條例所稱外匯是指下列以外幣表示的可用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn): (一)外幣現(xiàn)金，包括紙幣和硬幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等。；外幣證券，包括債券和股票；(四)特別提款權(quán)；(5)其他外匯資產(chǎn)。

第五條國(guó)家不限制經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移。第六條國(guó)家實(shí)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度。國(guó)務(wù)院外匯 管理各部門應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)際收支進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，定期公布國(guó)際收支狀況。第七條從事外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院管理部門的規(guī)定為其客戶開立外匯賬戶，并通過(guò)外匯賬戶辦理。從事外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向外匯 管理權(quán)限機(jī)構(gòu)報(bào)告其客戶的收支及賬戶變動(dòng)情況。

country外匯-3/局關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)外匯-3/改革完善真實(shí)合規(guī)審計(jì)外匯。-3/部，深圳、大連、青島、廈門、寧波分行，各中資行外匯指定銀行:為進(jìn)一步推進(jìn)外匯-3/改革簡(jiǎn)政放權(quán)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)建立和完善宏觀審慎框架下的資金流向管理系統(tǒng)現(xiàn)將有關(guān)辦法通知如下:1 .擴(kuò)大國(guó)內(nèi)外匯貸款結(jié)算范圍。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)以貨物出口收入償還，原則上不得購(gòu)匯。二、允許國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)和國(guó)外貸款項(xiàng)下的資金調(diào)回國(guó)內(nèi)使用。債務(wù)人可以通過(guò)在中國(guó)的貸款或股權(quán)投資，直接或間接將擔(dān)保項(xiàng)下的資金調(diào)回中國(guó)使用。內(nèi)保外貸履約擔(dān)保的，相關(guān)結(jié)售匯計(jì)入銀行自有結(jié)售匯管理。三。進(jìn)一步便利跨國(guó)公司外匯集中資本運(yùn)作管理。根據(jù)宏觀審慎原則管理，境內(nèi)銀行通過(guò)國(guó)際外匯資金主賬戶吸收存款的比例可由前六個(gè)月日均存款余額的50%調(diào)整為100%；國(guó)內(nèi)資金運(yùn)用不占用銀行短期外債余額指標(biāo)。

Law 分析:國(guó)內(nèi)外匯貸款能否結(jié)清取決于資金來(lái)源。根據(jù)125號(hào)文和《境內(nèi)外外資銀行外債管理辦法》(國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2004年第9號(hào)令)法規(guī)、-1/出口押匯以外的貸款不允許結(jié)匯，根據(jù)跨國(guó)公司外匯集中經(jīng)營(yíng)管理(Huifa外匯-3/)的規(guī)定，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣財(cái)政管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)。改革開放前，中國(guó)實(shí)行高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，由于外匯資源的短缺，我國(guó)一直在實(shí)施嚴(yán)格的外匯管制。自1978年實(shí)施改革開放戰(zhàn)略以來(lái)，中國(guó)/123，456，789-1/123，456，789-3/體制改革逐步縮小了指令性計(jì)劃，培育了市場(chǎng)機(jī)制，從高度集中的/123，456，789-1/123，456，789-3/體制有序地轉(zhuǎn)變?yōu)榕c社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的體制。