商業(yè)銀行 杠桿費(fèi)率是多少？次貸危機(jī)之前，美國(guó)的-2杠桿的比率一般是10到20倍，投資銀行的杠桿的比率通常是30倍左右。彌補(bǔ)資本充足率不足，控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀行體系的杠桿比率積累，金融去化的過(guò)程分析杠桿及其對(duì)銀行業(yè)的影響隨著金融去化杠桿監(jiān)管措施的不斷推進(jìn)，-2/的資產(chǎn)負(fù)債發(fā)生了一些變化:一是銀行業(yè)擴(kuò)張?jiān)鏊俜啪彙?/p>1、銀行理財(cái)組合 杠桿率是什么意思?是110%安全還是140%安全

是110%安全還是140%安全？根據(jù)商業(yè)銀行《金融服務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十二條第三款規(guī)定，每只公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品商業(yè)銀行的水平不得超過(guò)140%，每只封閉式公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品杠桿的費(fèi)率不得超過(guò)140%。110%或140%的擔(dān)保依據(jù)是《金融服務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十二條第三款:“商業(yè)銀行 The 杠桿公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品比例不得超過(guò)140%，/公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品比例不得超過(guò)140%。

指資產(chǎn)負(fù)債表中總資產(chǎn)與權(quán)益資本的比率，杠桿 ratio是衡量公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，從側(cè)面反映了公司的還款能力。杠桿 rate的倒數(shù)是杠桿的倍數(shù)。杠桿的倍數(shù)越高，越容易受到收益率和貸款利率的影響。杠桿是一把雙刃劍。當(dāng)企業(yè)盈利時(shí)，增加杠桿可以擴(kuò)大利潤(rùn)，但如果增加過(guò)多，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)上升。所以，高杠桿在帶來(lái)收益的同時(shí)，也放大了風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)展數(shù)據(jù)杠桿的比率也有其固有缺陷:一是沒(méi)有區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，要求所有資產(chǎn)的資本相同，難以激勵(lì)銀行有效控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第三，比率杠桿缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和定義，同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則有很強(qiáng)的依賴性。由于杠桿 ratio的相關(guān)項(xiàng)目主要來(lái)源于資產(chǎn)負(fù)債表，受會(huì)計(jì)合并和會(huì)計(jì)確認(rèn)規(guī)則的影響較大，在會(huì)計(jì)準(zhǔn)則差異較大的情況下，很難對(duì)不同國(guó)家的這一指標(biāo)進(jìn)行比較。由于杠桿的比率存在上述固有缺陷，不可能簡(jiǎn)單地替代加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本充足率作為獨(dú)立的資本監(jiān)管手段，而是作為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本充足率的補(bǔ)充手段，可以從另一個(gè)角度反映銀行的資本充足率和資產(chǎn)擴(kuò)張規(guī)模。

1。銀行業(yè)不良貸款率上升是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整的反映。從2003年到2013年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了高速發(fā)展的十年。這一階段中國(guó)名義GDP年均增速高達(dá)16.8%，實(shí)際增速也是10.1%。隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的增長(zhǎng)，貨幣供應(yīng)量從19.05萬(wàn)億元增加到135.98億元。在經(jīng)濟(jì)上行期，流動(dòng)性充裕，投資機(jī)會(huì)多，企業(yè)信貸需求旺盛。同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)在擺脫不良資產(chǎn)包袱后，通過(guò)股改上市成為市場(chǎng)化運(yùn)作的主體，釋放了銀行的增長(zhǎng)動(dòng)力，資產(chǎn)規(guī)模從27.7萬(wàn)億元增長(zhǎng)到151.4萬(wàn)億元，十年間增長(zhǎng)了4.5倍。

定義:杠桿比率一般指資產(chǎn)負(fù)債表中總資產(chǎn)與權(quán)益資本的比率。/123，456，789-1/的高比率意味著金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)繁榮階段可以獲得較高的凈資產(chǎn)收益率，但當(dāng)市場(chǎng)反轉(zhuǎn)時(shí)，將面臨收益率大幅下降的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行，投行等金融機(jī)構(gòu)一般采用杠桿的業(yè)務(wù)模式。次貸危機(jī)之前，美國(guó)的-2杠桿的比率一般是10到20倍，投資銀行的杠桿的比率通常是30倍左右。

銀監(jiān)會(huì)制定了中國(guó)商業(yè)銀行/ratio:杠桿ratio(一級(jí)資本扣減)/表內(nèi)資產(chǎn)調(diào)整后余額的監(jiān)管要求，不低于4%。彌補(bǔ)資本充足率不足，控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀行體系的杠桿比率積累。同時(shí)，征求意見(jiàn)稿要求自2012年1月1日起實(shí)施all 商業(yè)銀行，其中系統(tǒng)重要性銀行在2013年底前達(dá)標(biāo)，非系統(tǒng)重要性銀行在2016年底前達(dá)標(biāo)。

計(jì)算方法是將核心資本凈額除以資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外的調(diào)整后資產(chǎn)余額。同時(shí)，指引規(guī)定商業(yè)銀行在代客資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、代客理財(cái)?shù)冉?jīng)營(yíng)活動(dòng)中未轉(zhuǎn)移實(shí)際資產(chǎn)或風(fēng)險(xiǎn)，但該資產(chǎn)未在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的，在計(jì)算杠桿的比率時(shí)，應(yīng)當(dāng)計(jì)入調(diào)整后的資產(chǎn)余額。2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布巴塞爾協(xié)議ⅲ，明確杠桿比率的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為3%。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)公布的數(shù)據(jù)，全球兩家銀行的/123，456，789-1/比率分別為2.7%和3.8%，高于中國(guó)78家會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)的平均/123，456，789-1/比率。

簡(jiǎn)介《理財(cái)規(guī)劃師》7月24日發(fā)表文章。我先講個(gè)故事。二千一百九十年前，古希臘西西里島的敘拉古，出現(xiàn)了一位偉大的物理學(xué)家。他叫阿基米德(公元前287212年)。阿基米德發(fā)現(xiàn)了定律杠桿并以他的名字命名了阿基米德原理。并利用這些規(guī)律來(lái)設(shè)計(jì)各種機(jī)械。阿基米德經(jīng)過(guò)反復(fù)觀察、實(shí)驗(yàn)和計(jì)算，終于建立了杠桿的平衡定律。即“力臂與力(重量)成反比。

阿基米德建立杠桿定律后，得出結(jié)論:只要能獲得杠桿的適當(dāng)長(zhǎng)度，任何重物都可以用很小的力舉起。阿基米德有一句名言:“給我一個(gè)支點(diǎn)，我將舉起地球！”“據(jù)說(shuō)他曾經(jīng)說(shuō)過(guò)這樣的豪言壯語(yǔ):在力學(xué)中，典型的杠桿(杠桿)是一根硬棒，連著一個(gè)支撐點(diǎn)，可以繞著支撐點(diǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)。古希臘人把杠桿歸類為簡(jiǎn)單的機(jī)器。并且仔細(xì)研究了杠桿的工作原理。

杠桿比率一般指資產(chǎn)負(fù)債表中權(quán)益資本與總資產(chǎn)的比率。杠桿比率是衡量公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，從側(cè)面反映了公司的還款能力。杠桿比值的倒數(shù)是杠桿的倍數(shù)。一般來(lái)說(shuō)，投行的杠桿比率比較高，美林的杠桿比率在2007年是28倍，摩根士丹利是/12344。1.杠桿 ratio的優(yōu)點(diǎn)作為資本監(jiān)管的補(bǔ)充手段，杠桿 ratio的主要優(yōu)點(diǎn)有:一是體現(xiàn)了股東投入的真金白銀在保護(hù)存款人和抵御風(fēng)險(xiǎn)方面的作用，有利于維持銀行的最低資本充足率水平，保證銀行擁有一定水平的優(yōu)質(zhì)資本(普通股和留存利潤(rùn))。

這次金融危機(jī)的教訓(xùn)表明，在新資本協(xié)議框架下，如果商業(yè)銀行利用新資本協(xié)議的復(fù)雜性進(jìn)行監(jiān)管套利，將嚴(yán)重影響銀行的資本水平。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，部分銀行核心資本充足率偏離杠桿的比率。2008年末，瑞信核心資本充足率為13.1%，但杠桿的比率僅為2.9%。瑞銀的核心資本充足率為11.5%，但杠桿的比率僅為2.6%。

隨著金融措施的不斷推進(jìn)，杠桿的資產(chǎn)負(fù)債發(fā)生了一些變化:一是銀行業(yè)擴(kuò)張?jiān)鏊俜啪?。截?017年4月末，銀行業(yè)資產(chǎn)同比增速由2016年末的16%降至13%。2017年上半年，約4家全國(guó)性大中型商業(yè)銀行總資產(chǎn)出現(xiàn)下降，多數(shù)銀行二季度總資產(chǎn)增速低于一季度。從不同類型的銀行來(lái)看，今年以來(lái)中小銀行擴(kuò)張速度快于大銀行的局面得到了扭轉(zhuǎn)，中小銀行逐步落實(shí)。

第二，to 杠桿推高同業(yè)負(fù)債價(jià)格，增加商業(yè)銀行負(fù)債成本。受杠桿政策影響，市場(chǎng)流動(dòng)性較為緊張。雖然央行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作和MLF維持適度流動(dòng)性，但銀行間債務(wù)成本持續(xù)高位運(yùn)行，增加了商業(yè)銀行的債務(wù)成本。第三，去杠桿減持同業(yè)資產(chǎn)。轉(zhuǎn)到杠桿引出商業(yè)銀行縮小利差空間，同時(shí)監(jiān)管要求進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)資產(chǎn)操作。所以商業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)都有不同程度的下降。

lpr是什么意思？我行貸款合同中“貸款最優(yōu)惠利率”的官方標(biāo)準(zhǔn)名稱為“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，即LPR:由中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心在18家報(bào)價(jià)銀行完成報(bào)價(jià)后計(jì)算并公布的利率，包括一年期和五年期及以上品種。自2019年8月20日起，LPR于每月20日9: 30(遇節(jié)假日順延)在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公布。

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工行個(gè)貸利率15%工行個(gè)貸利率15%目前6%以下的商業(yè)房貸執(zhí)行利率并不高。貸款五年以上首套商品房貸款一般年利率為5.88%。1.年利率為5.88%。目前的商業(yè)房貸執(zhí)行率在6%以下并不高。貸款期限在五年以上的首套商品房貸款，一般年利率為5.88%。銀行根據(jù)貸款人的貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、個(gè)人信用等各種相關(guān)因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮(加分)或下浮(減分)。

目前五年期以上的準(zhǔn)備金貸款利率為年利率3.25%，五年期利率為年利率2.75%。2.公積金貸款利率:五年以下貸款年利率2.75%，五年以上貸款年利率3.25%，中國(guó)工商銀行的貸款利率根據(jù)央行基準(zhǔn)利率浮動(dòng)。