銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析Standard商業(yè)銀行Risk監(jiān)管Core指標(biāo)在我國(guó)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用商業(yè)銀行 1。附屬企業(yè)集團(tuán)的融資...目前中國(guó)商業(yè)銀行多以一般性存、貸、結(jié)匯等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主，大部分外資銀行已從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，特別是低風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)的國(guó)際結(jié)算、投資咨詢、家庭理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的發(fā)展成為外資銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。

以前要求是8%。新資本管理辦法出臺(tái)后，提高了對(duì)資本充足率的要求，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的要求提高到11.5%。規(guī)定不低于8%。以下文章發(fā)表于2011年8月:銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的商業(yè)銀行main-2指標(biāo)聲明顯示，到二季度末，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率為12.2%，核心資本充足率為12.2%。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，二季度末，全國(guó)不良貸款余額4229億元，不良貸款率1.0%，撥備覆蓋率248.9%。

流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行有足夠的合格、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)資產(chǎn)能夠在規(guī)定期限內(nèi)流動(dòng)。擴(kuò)展后的信息如下:-1宏觀審慎評(píng)價(jià)體系指標(biāo)包括資本與杠桿、資產(chǎn)與負(fù)債、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七大類16項(xiàng)。中國(guó)人民銀行總行根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，可以調(diào)整指標(biāo)的構(gòu)成、權(quán)重、相關(guān)參數(shù)和評(píng)分方法。大部分與CBRC 指標(biāo)相同，但在廣義信貸和資本充足率上存在差異。

但是MPA增加了廣義信貸指標(biāo)，資本充足率和銀監(jiān)會(huì)考核的不一樣，不是簡(jiǎn)單的10.5%或者11.5%的靜態(tài)指標(biāo)。七大類指標(biāo)中，五大類(資本與杠桿、資產(chǎn)與負(fù)債、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn))已經(jīng)量化指標(biāo)。MPA用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、大型銀行商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行。

資產(chǎn)負(fù)債管理理論還突出了利率結(jié)構(gòu)和敏感性，減少了市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的外部影響。由于其綜合性，資產(chǎn)負(fù)債理論今天受到廣泛的尊重。資產(chǎn)負(fù)債管理理論強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債合理匹配對(duì)維持流動(dòng)性的影響，兼顧風(fēng)險(xiǎn)管理和收益維持。可以說(shuō)，這一理論在管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面更加全面。本文以資產(chǎn)負(fù)債管理理論為基礎(chǔ)，對(duì)上市商業(yè)銀行如何合理配置資產(chǎn)負(fù)債降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)提出了一些措施和經(jīng)驗(yàn)。

從以下幾個(gè)方面衡量中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力分析。1.銀行規(guī)模。這個(gè)指標(biāo)通過(guò)統(tǒng)計(jì)全球前1000家的銀行數(shù)量來(lái)評(píng)估一個(gè)國(guó)家的銀行規(guī)模。在追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)的銀行業(yè)，規(guī)模大就意味著市場(chǎng)份額大，指標(biāo)充分體現(xiàn)了銀行的規(guī)模和實(shí)力。每年全球前1000家銀行的評(píng)價(jià)結(jié)果都會(huì)發(fā)表在英國(guó)《銀行家》雜志7月刊上，被世界各國(guó)視為最權(quán)威的實(shí)力評(píng)價(jià)。

與國(guó)際商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行在管理模式和服務(wù)手段上相對(duì)落后，金融產(chǎn)品單一。目前中國(guó)商業(yè)銀行多以一般性存、貸、結(jié)匯等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主，大部分外資銀行已從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，特別是低風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)的國(guó)際結(jié)算、投資咨詢、家庭理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的發(fā)展成為外資銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。如果在華外資銀行目前只辦理進(jìn)出口結(jié)算，擴(kuò)展到和中資銀行一樣的其他本外幣結(jié)算業(yè)務(wù)，其技術(shù)先進(jìn)、快捷、快速，可以吸引更多的結(jié)算業(yè)務(wù)。

1。關(guān)聯(lián)企業(yè)集團(tuán)融資黑洞，部分明星企業(yè)面臨泡沫破裂風(fēng)險(xiǎn)，在商業(yè)銀行的實(shí)際操作中，一方面由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致銀行對(duì)集團(tuán)客戶多次授信，超額授信，導(dǎo)致銀行授信超過(guò)集團(tuán)客戶的債務(wù)承受能力；另一方面，當(dāng)自身利益與銀行利益發(fā)生沖突時(shí)，一些集團(tuán)客戶利用其股權(quán)結(jié)構(gòu)的特殊性，通過(guò)非正常資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易、產(chǎn)權(quán)變動(dòng)等形式逃避銀行債務(wù)，形成巨大的資金黑洞。