不是你感覺(jué)銀行利潤(rùn)高，是銀行利潤(rùn)確實(shí)高。為什么銀行這么多，從業(yè)人員那么多，他們的工資還那么高，于是一個(gè)疑問(wèn)來(lái)了，銀行的利潤(rùn)究竟有多高，這個(gè)大額存款的推出銀行究竟賺錢不，銀行利潤(rùn)高，我認(rèn)為第一是因?yàn)橛写尜J利息差，二是因?yàn)闃I(yè)務(wù)量大，二者一相乘，利潤(rùn)自然就不少，第三，銀行業(yè)務(wù)比較廣。

1、為什么感覺(jué)銀行的利潤(rùn)那么高？

銀行利潤(rùn)高，我認(rèn)為第一是因?yàn)橛写尜J利息差，二是因?yàn)闃I(yè)務(wù)量大，二者一相乘，利潤(rùn)自然就不少，第三，銀行業(yè)務(wù)比較廣。存貸利息差我們知道，銀行最主要的業(yè)務(wù)就是存款和貸款，存款向存款的人支付利息，貸款要向貸款的人收取利息，現(xiàn)在一年期存款基準(zhǔn)利率是1.5%，一年期貸款基準(zhǔn)利率4.35%，不考慮各商業(yè)銀行存款利率浮動(dòng)和貸款利率浮動(dòng)，利差是4.35%-1.5%=2.85%而從歷年存貸款金準(zhǔn)利率走勢(shì)圖來(lái)看，一年期存款利率和貸款利率的利差，大致保持在2.5%左右。

這么一看，利率差是挺大的，一個(gè)客戶來(lái)銀行存100萬(wàn)，銀行再把這筆錢發(fā)放貸款，就能賺100*2.5%=2.5萬(wàn)元利潤(rùn)，是不是很賺錢？，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年，六大行工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲(chǔ)銀行的凈息差分別為2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.51%和2.67%，不可謂不高。銀行的利潤(rùn)有多大一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，平均來(lái)說(shuō)有2個(gè)億的儲(chǔ)蓄存款，當(dāng)然這兩個(gè)億的存款，其中會(huì)有很大一部分是員工攬存來(lái)的，真正從周邊居民來(lái)存款的沒(méi)有這么多，

就按兩個(gè)億來(lái)算，考慮到存貸比和存款準(zhǔn)備金，可發(fā)放貸款最多為2*80%=1.6億元，剩下0.4億元，照樣要支付給儲(chǔ)戶利息，那么理想狀態(tài)下，不考慮存款和貸款有時(shí)間差，不可能今天來(lái)存款，明天就發(fā)放貸款，銀行的貸款利息收入為16000*4.35%=696萬(wàn)元銀行的存款利息付出為20000*1.5%=300萬(wàn)元也就是說(shuō)，2個(gè)億的儲(chǔ)蓄存款，銀行的的毛利潤(rùn)大概是696-300=396萬(wàn)元但是別忘了，一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，至少得3、4名柜員，兩名授權(quán)員，一名主管，一名副行長(zhǎng)、一名行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)（還有其他人員，比如對(duì)公業(yè)務(wù)，因?yàn)椴凰隳遣糠掷麧?rùn)所以在這里暫且不算），我們就算一個(gè)人的平均稅前工資1萬(wàn)元吧（含單位和個(gè)人給交的五險(xiǎn)一金）一年下來(lái)也得1*12*8=96萬(wàn)元，加上保安保潔，人力成本至少得100萬(wàn)，也就是說(shuō)銀行的利潤(rùn)剩下396-100=296萬(wàn)元。

還有房租呢，銀行租的房子一般是公建，租金裝修都不便宜，加上電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等費(fèi)用，一天2000不算多吧，這樣一年下來(lái)也得73萬(wàn)元，296-72=224萬(wàn)元，還有平時(shí)營(yíng)業(yè)用的辦公用品，答謝客戶的禮品等等，能剩下200萬(wàn)左右吧。也就是說(shuō)，一個(gè)日均存款2個(gè)億的網(wǎng)點(diǎn)，一年的利潤(rùn)差不多200萬(wàn)元，利潤(rùn)率也就1%，但是，上面僅僅是一個(gè)例子，全國(guó)性的股份制銀行，網(wǎng)點(diǎn)一般都在一千個(gè)以上，而四大行，網(wǎng)點(diǎn)都在一萬(wàn)個(gè)以上，一家200萬(wàn)，1萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)就是200億。

銀行業(yè)務(wù)種類多個(gè)人存款和貸款業(yè)務(wù)只是銀行眾多業(yè)務(wù)中最主要的兩項(xiàng)，除此之外，銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，利潤(rùn)也很大，因?yàn)閷?duì)公業(yè)務(wù)，貸款動(dòng)輒幾千萬(wàn)，幾億幾十億甚至上百億也不罕見(jiàn)，業(yè)務(wù)量也很大，還有中間業(yè)務(wù)（比如：手續(xù)費(fèi)，匯款費(fèi)，開(kāi)戶費(fèi)，查詢費(fèi)，保管箱租賃費(fèi)等），發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，代理銷售基金、保險(xiǎn)等賺取手續(xù)費(fèi)，這么說(shuō)吧，凡是跟錢有關(guān)系的銀行幾乎都涉及，這些加起來(lái)，利潤(rùn)就很可觀了。

銀行利潤(rùn)確實(shí)高2018年，6大國(guó)有銀行凈利潤(rùn)總額突破萬(wàn)億元大關(guān)，其中，工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2987億元，建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2556.26億元，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2026.31億元，中行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1800.86億元，交行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)736.3億元，增幅為4.85%。新晉為國(guó)有銀行郵儲(chǔ)銀行也達(dá)到了523.84億元，所以，不是你感覺(jué)銀行利潤(rùn)高，是銀行利潤(rùn)確實(shí)高。

2、不少銀行推出大額存款，銀行的利潤(rùn)真的有那么高嗎？