三、投資連結險

　　投資連結險是理財型保險類型分類中比較復雜的一種保險。有一種說法是“基金的基金”。投資連接線中的保費保險公司會明確分成三個部分。管理費用、保障功能費用、和專用于投資的部分。投資聯系的突出特點就是投資部分的功能。保險公司負責這部分資金的理財。但是投資連結險并沒有規(guī)定好至少能拿到多少收益。受公司投資能力和市場波動影響很大，抗風險能力強的人建議投保。

　　四、萬能險

　　萬能險的功能多樣化，雖然并非真的萬能，也是相對于其他理財保險來說功能最豐富的。雖然它與投資連結險形態(tài)相似，但是比它更有保障，更“萬能”。關鍵就在于萬能險保單之中規(guī)定好了最低能夠保障給投保人的收益率是多少。大大降低了投保的風險。

1、理財保險的優(yōu)點：

　?。?）保險金額可調整：

　　根據產品自身情況，部分保費可以得到節(jié)省，提高保費的使用效率。

　?。?）繳費額度和頻次靈活：

　　可以根據所購買產品的實際價值，來決定繳費的頻率，這樣可以有效避免因繳費不及時二導致保單效力中止，這樣方便公司資金的周轉。

　　（3）保費使用的透明度高：

　　理財保險的購買可以較為清晰的認識保險公司的基本策略，進一步可以判斷出該保險公司的理財產品是否可以購買。

　　2、理財保險的缺點：

　?。?）理財型保險投資期長，回報期長，流動性差。期限過長，投資收益很難在短期內體現出來，并且資金變現能力弱，容易影響到投資的流動性。從投資理財角度上說，并不是最合適的理財產品。

　?。?）額度有限，有“噱頭”嫌疑。

　　（3）保險理財資金投向的信息披露透明度差。

　　理財保險的特點具體如下：

　　1、強制性：

　　保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交，而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領取，一般不能提前領取。如果沒有強制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費或投資。因此，理財的計劃被打破，未來生活保障可能落空。

　　2、長期性：

　　壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

　　3、融資性：

　　保險的融資作用表現在兩個方面，一是風險融資，二是保單質押借款功能。當被保險人發(fā)生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。許多保單都有質押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現金價值。

　　4、安全性：

　　保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那么安全了，錢在誰口袋里就是誰的，錢丟了，就等于破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。

　　5、確定性:

　　確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。

投資理財的種類及其優(yōu)缺點有哪些

銀行理財的優(yōu)勢：安全、可靠、資金充裕、擁有專業(yè)的管理團隊、擁有寬廣的投資渠道、網點較多、操作便捷、風險控制能力強等。

銀行理財的劣勢：收益低、門檻高、流動性較差、規(guī)定多、雙幣理財產品的匯率風險較高。

銀行理財最直接的優(yōu)勢是可靠，最直接的劣勢是收益低。由于銀行是正規(guī)的金融機構，在投資流程相對安全、可靠，雖不存在跑路的情況，但也存在風險。

投資者理財的主要目的是在安全、可靠的前提下，獲得較高的回報，銀行理財并不能為投資者提供較高的回報。如果投資者想要獲得較高的回報，投資銀行理財產品并不能達到投資者的目的。

根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第九條規(guī)定：商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法》可知，商業(yè)銀行間不會以提高回報的形式讓投資者投資。銀行推出的理財產品按幣種主要分為兩種：人民幣理財產品和外幣理財產品。雙幣理財產品在預期收益上有所提高，但是存在一定的匯率風險，

各種理財方式的優(yōu)缺點

國債逆回購優(yōu)點：

1.安全性好，風險較低，證券交易所監(jiān)管。

2.短期收益率高。

3.手續(xù)費低。國債逆回購缺點：長期收益較低，基本就是定期存款的收益。銀行理財優(yōu)點：1.產品種類多樣，可滿足不同投資者需求。2.產品審查嚴格，有銀行信用背書。3.服務周到，有相應的理財經理提供建議。銀行理財的缺點：1.高收益的理財產品風險也較高。2.資金流動性差，有封閉期的產品不能提前贖回。3.購買起點高，不少產品都在5萬元以上。

投資理財的種類及其優(yōu)缺點是什么

基金的優(yōu)點：

1、分散風險

基金可以實現資產組合多樣化，分散投資于多種證券。通過多元化經營，一方面借助于資金龐大和投資者眾多的優(yōu)勢使每個投資者面臨的投資風險變小，另一方面又利用不同的投資對象之間的互補性，達到分散投資風險的目的。

2、專家管理

基金實行專家管理制度，這些專業(yè)管理人員都經過專門訓練，具有豐富的證券投資和其他項目投資經驗。

基金的缺點：

經濟周期風險：

隨著經濟運行的周期性變化，證券市場的預期年化預期收益水平也呈周期性變化，基金投資的預期年化預期收益水平也會隨之變化，從而產生風險。

理財的優(yōu)點和缺點

缺點是收益率低，理財產品無固定期限是指理財產品發(fā)行后沒有固定的投資時間的限制，理財會一直持續(xù)運行下去，看投資者的意愿，可以一直持有，也可以在任意工作日的交易時間內進行申購或贖回。

無固定期限理財產品主要有存款和債券等，其優(yōu)點是流動性較小、收益高于定期存款。但理財產品都是有一定風險性的，它并不是保本保息的產品。

各類理財產品的優(yōu)缺點

優(yōu)點：靈活，四大行之一，穩(wěn)定。

中國郵政儲蓄銀行的理財產品費風險等級還可以細分為R1低風險，R2較低風險，R3中等風險，R4較高風險和R5高風險五類。

缺點：理財有風險。我建議買R1的，至少不會虧，我買的鑫鑫向榮理財，自2月份以來虧損5000元，和國內外環(huán)境不好有關。