因而，該《辦法》著重要求商業(yè)銀行對理財產品的風險和客戶風險承受能力進行評級、評估，并對理財產品銷售、宣傳銷售文本及銷售人員進行明確規(guī)范。

　　銀監(jiān)會表示，“按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶”是制定該《辦法》的基本指導思想。按照一定標準對理財產品和客戶進行風險評級，將某一風險級別的理財產品賣給同一風險承受能力級別或更高風險承受級別的客戶，才能實現(xiàn)真正意義上的風險匹配，避免出現(xiàn)誤導銷售的情形。因此，《辦法》提出要對客戶和產品分別進行評級。

　　對于理財產品的風險評級，《辦法》要求，商業(yè)銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核批準。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

　　與此同時，商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級。風險承受能力評估依據(jù)，至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

　　此外，《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

5. 理財產品方案設計

謝邀，我是理財師果凍！理財方案的好與壞、收益高與低，完全是取決于投資者自身的一個需求及風險偏好，因此在制定理財方案前，我們首先要做的是根據(jù)自己的收入及資產構成情況，做風險測評，根據(jù)風險測評的結果，再制定方案。

一般來講，我們對于理財制定方案時，參考最多的權重是客戶金融資產、收入以及風險偏好；金融資產決定了客戶可投資的規(guī)模及是否符合相應理財產品的最低投資額度；收入決定了客戶的安全墊是否有保障；而風險偏好，決定了客戶收益的高低。

因此，我們在制定理財方案時，不可只看收益，不看風險。風險與收益永遠是并存的，祝愿你發(fā)財。

我是理財師果凍，致力于做一個有溫度的理財師，非常高興能與各位討論。

6. 理財產品宣傳活動方案

目前的銷售方式分為電話銷售、陌生拜訪、網(wǎng)絡銷售三種。無論是那一種銷售，都會有一個共同的起點，那就是資料的收集。電話銷售需要電話號碼，陌生拜訪需要了解在指定在一個區(qū)域或某大廈內的情況，網(wǎng)絡銷售需要找到客戶群的集結地。最有效的利用這些資料。 一定要非常熟悉公司的業(yè)務基礎知識。

不浪費每一個通話機會、每一次拜訪機會，仔細又仔細的詢問你潛在客戶其擔心的問題或已經(jīng)存在煩惱的問題，專門用點時間、用釣魚的耐心來圍繞著客戶，用自己最熱心、最專注、最專心、最誠懇的一面，想方設法的幫助客戶解決其擔心的問題，幫助其解除煩惱的問題，專門針對實際的問題，寫出一份詳實的解決方案，讓客戶為你的辛勞而感動，讓客戶為你的方案而動心。

這種方式培養(yǎng)出來的客戶關系，有一個很大的好處，那就是關系將會很牢固，同時也將會有一定的成本投入，要想到一個月出一個單，或幾個月出一個單，但出一個單的業(yè)績能超過一般的銷售人員同樣付出的時間出的業(yè)績?yōu)榧?，爭取要么不出，單單出大單? 當你通過釣魚的方式成功的成交了一個朋友客戶后，再逐漸的熟練運用釣魚的方法把成功的模式復制出去，這樣就可以為你節(jié)約很多時間，多結交朋友客戶，多做業(yè)績了。

7. 理財產品策劃書

是跑業(yè)務的，開拓市場，簽單，按業(yè)績收入。

8. 理財產品發(fā)布會策劃方案怎么寫

答：一、凈值化轉型取得積極進展新規(guī)發(fā)布后，各家商業(yè)銀行(含銀行理財子公司)按照新規(guī)要求有序調整資產運作和估值方式，推動凈值型產品規(guī)模與市場占比快速增長。根據(jù)《銀行業(yè)理財市場報告(2019年)》數(shù)據(jù)，截至2019年末，凈值型理財產品存續(xù)10.13萬億元，同比增長68.61%；占23.40萬億非保本產品的43.27%，同比上升16.01個百分點。