2、保險(xiǎn)公司注冊需要雄厚的資本

第六十九條：設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。

保險(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

3、保證金制度

按照保監(jiān)會(huì)制定的《保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法》，每家保險(xiǎn)公司都要在指定的銀行存放注冊資本總額20%的一筆資金，這筆錢除了償還債務(wù)以外，不允許隨意的動(dòng)用。

4、責(zé)任準(zhǔn)備金制度

第九十八條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。

保險(xiǎn)公司的責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人為了履行未來的賠償或給付責(zé)任而在每一會(huì)計(jì)年度末提存的資金準(zhǔn)備，主要有未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等。保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)企業(yè)的營業(yè)收入而是保險(xiǎn)企業(yè)的負(fù)債。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)有與保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)為后盾，隨時(shí)準(zhǔn)備履行其保險(xiǎn)責(zé)任。

5、公積金制度

第九十九條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法提取公積金。

公積金是保險(xiǎn)公司不作為股利分配，而儲(chǔ)以備用的那部分凈利潤。提取公積金的目的，在于積累這部分資金，若保險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損時(shí)，用以進(jìn)行彌補(bǔ)，無虧損時(shí)，則用以增強(qiáng)其償付能力，發(fā)展公司的經(jīng)營，提高該保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，公積金的增加也意味著公司財(cái)產(chǎn)的增加。

6、保險(xiǎn)保障基金制度

保險(xiǎn)保障基金是由保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和人民銀行共同發(fā)起設(shè)立的中國保險(xiǎn)保障基金公司管理的，現(xiàn)在保險(xiǎn)保障基金規(guī)模差不多800億，主要來源于投保人購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)候的保費(fèi)會(huì)有一個(gè)很小的比例將會(huì)用來繳納風(fēng)險(xiǎn)保障基金。

簡單來書，就是保險(xiǎn)保障基金可以舒緩保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，使被緩解的公司恢復(fù)正常經(jīng)營。

7、保險(xiǎn)公司撤銷或破產(chǎn)監(jiān)管嚴(yán)格

保險(xiǎn)法第89條和第92條對保險(xiǎn)公司有嚴(yán)格的規(guī)定。簡單來說，就是：

1、經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是可以破產(chǎn)的。

2、如果保險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。進(jìn)一步解決了投保人的后顧之憂。

8、償付能力監(jiān)管

首先，國務(wù)院通過“一行三會(huì)”，即央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，管理整個(gè)金融市場。其中的保監(jiān)會(huì)就是國家用來監(jiān)管全國保險(xiǎn)市場，也就是說保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)銷售和保險(xiǎn)理賠等等和商業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)的內(nèi)容都?xì)w保監(jiān)會(huì)管理，也就是說所有的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品都是在國家的嚴(yán)格監(jiān)管之下的。

中國保險(xiǎn)業(yè)的償付能力二代監(jiān)管規(guī)則，業(yè)內(nèi)簡稱C-ROSS。簡單來說，保險(xiǎn)公司在每季末、每年末都會(huì)通過建立詳盡的數(shù)學(xué)模型和壓力測試后能確保自己有能力在99.5%的概率下無論發(fā)生什么事件都不會(huì)倒閉。

償付能力制度為多級預(yù)警制度，安全線第一檔就是償付能力要高于150%，即（認(rèn)可資產(chǎn)-認(rèn)可負(fù)債）/ 最低資本的計(jì)算結(jié)果要不低于150%。如果計(jì)算結(jié)果低于150%，保監(jiān)會(huì)就會(huì)將其列為嚴(yán)格監(jiān)管對象；如果跌破安全線100%，保監(jiān)會(huì)就會(huì)動(dòng)用各種監(jiān)管權(quán)力要求保險(xiǎn)公司采取股東增持、限制業(yè)務(wù)范圍、限制廣告投放等等辦法讓保險(xiǎn)公司盡快將償付能力恢復(fù)到最低安全線之上。

9、再保險(xiǎn)制度

再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行再次保險(xiǎn)的行為。

主要有三個(gè)作用：

一是擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量，

二是降低營業(yè)成本，增加可運(yùn)用資金，

三是分散了風(fēng)險(xiǎn)。

8. 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司暫行辦法

中華人民共和國保險(xiǎn)法第六十八條　設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：　?。ㄒ唬┲饕蓶|具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；　?。ǘ┯蟹媳痉ê汀吨腥A人民共和國公司法》規(guī)定的章程；　　（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；　?。ㄋ模┯芯邆淙温殞I(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級管理人員；　?。ㄎ澹┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；　?。┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；　　（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件?！　〉诹艞l　設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元?！　鴦?wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額?！　”ｋU(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。