1. 理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)

一般性消費(fèi)主力群體還是16-55歲之間的學(xué)生和上班族。

16-22歲的學(xué)生族，有時(shí)候零花錢(qián)不夠會(huì)用白條超前消費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)吃喝玩的東西。

23-35歲的上班一族可能試著用京東金融理財(cái)獲取高于銀行回報(bào)的收益，也不乏有月光周光族，借白條金條提前預(yù)支工資。

30-55歲的人群應(yīng)該會(huì)更多的做理財(cái)規(guī)劃，因?yàn)橛辛它c(diǎn)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，所以更偏想于獲取投資回報(bào)。

2. 理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)特點(diǎn)分析

理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù).

因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

職業(yè)介紹

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

3. 理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)分析

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是現(xiàn)金流管理，就是通過(guò)分析掌握自身財(cái)務(wù)情況，減少不必要的支出，形成有節(jié)制的消費(fèi)習(xí)慣，來(lái)提高生活質(zhì)量和實(shí)現(xiàn)財(cái)富的升值。那么，新手從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)，該如何做呢?

第一、 確立正確的理財(cái)觀念

學(xué)習(xí)理財(cái)，需要確立正確的理財(cái)觀念，在平時(shí)的日常生活中，將理財(cái)作為一種習(xí)慣，做到有規(guī)律、有條理的理財(cái)。明白儲(chǔ)蓄的重要性;平時(shí)理財(cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金計(jì)劃、消費(fèi)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃等等;理財(cái)還需要明確目標(biāo)，且這個(gè)目標(biāo)可量化，具有時(shí)效性。

第二、 儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)

學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，儲(chǔ)蓄是必不可少的。所以，在生活中，可以將攢錢(qián)作為理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。儲(chǔ)蓄形式：活期存款、定期定額方式，分別有整存整取、零存整取、存本取息定活兩用，在進(jìn)行儲(chǔ)蓄時(shí)可以根據(jù)現(xiàn)階段的生活需求來(lái)選擇合理的儲(chǔ)蓄攢錢(qián)方式。

第三、 理性消費(fèi)，量入為出

新手從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)，就要做到理性消費(fèi)，量入為出，將開(kāi)源節(jié)流發(fā)揮到極致，拒絕沖動(dòng)消費(fèi)，拒絕短期誘惑，學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，量入為出，因?yàn)闀?huì)花錢(qián)是一門(mén)學(xué)問(wèn)，因此在購(gòu)買(mǎi)東西上，學(xué)會(huì)“貨比三家”選擇性?xún)r(jià)比高的東西，減少不必要的資金流失。要買(mǎi)到對(duì)的產(chǎn)品，而不是買(mǎi)貴的。