想客戶講解理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵句(理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶)

來(lái)源：整理時(shí)間：2022-11-30 20:29:33 編輯：理財(cái)小幫手手機(jī)版

第四、節(jié)省是理財(cái)?shù)母?/p>

節(jié)省就是合理規(guī)劃當(dāng)下所擁有的資金，減少不必要的開支，不鋪張浪費(fèi)，把錢花在有意義、有價(jià)值的事情上。但是要注意，節(jié)省不能以降低生活水平為主，不要盲目的節(jié)省，要做到自己心中有數(shù)，按照理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行，適當(dāng)?shù)墓?jié)省，也能理出不少財(cái)。

第五、學(xué)習(xí)投資理財(cái)

新手通過樹立理財(cái)觀念、制定理財(cái)目標(biāo)、學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄攢錢方法，還要學(xué)會(huì)利用這些錢來(lái)學(xué)習(xí)投資理財(cái)。隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)幕馃幔碡?cái)產(chǎn)品的不斷引進(jìn)，我們完全可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)濟(jì)情況，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。

最后要強(qiáng)調(diào)的是，理財(cái)?shù)淖饔檬清\上添花而非雪中送炭，在初期做資本積累的時(shí)候，最主要的還是要通過努力工作來(lái)賺錢，等到累積夠一定的資本后再選擇適合自己的理財(cái)方式，才是較為明智的做法。

4. 理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶包括

PR2是工行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)級(jí)說(shuō)明目標(biāo)客戶

PR1級(jí) 很低產(chǎn)品保障本金，且預(yù)期收益受風(fēng)險(xiǎn)因素影響很??；或產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險(xiǎn)因素影響很小，且具有較高流動(dòng)性。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的客戶

PR2級(jí) 較低產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險(xiǎn)因素影響較??；或承諾本金保障但產(chǎn)品收益具有較大不確定性的結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的客戶

PR3級(jí) 適中產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)本金和預(yù)期收益產(chǎn)生一定影響。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶

PR4級(jí) 較高產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)本金產(chǎn)生較大影響，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)存在一定復(fù)雜性。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶

PR5級(jí) 高產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)本金造成重大損失，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，可使用杠桿運(yùn)作。經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶

5. 理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶是

我們首先要明白什么叫做理財(cái)杠桿。杠桿的意思就是用小額的資金來(lái)進(jìn)行數(shù)倍于原始金額的投資,通俗來(lái)說(shuō)就是以小博大,以期望獲取相對(duì)投資標(biāo)的物波動(dòng)的數(shù)倍收益率,但是一般來(lái)說(shuō)杠桿風(fēng)險(xiǎn)很大,同時(shí)也有虧損的可能。

對(duì)于理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，我們需要遵循法律法規(guī)，即：“商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%，每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。”

對(duì)于個(gè)人投資而言，我的建議是不要加杠桿。因?yàn)楦軛U相當(dāng)于你付著利息借別人的錢來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。一旦市場(chǎng)下跌，那么你還不起錢，壓力就會(huì)很大。

6. 客戶理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容

財(cái)務(wù)管理3個(gè)目標(biāo)是：利潤(rùn)最大化、股東財(cái)富最大化、企業(yè)價(jià)值最大化

企業(yè)價(jià)值最大化是指通過企業(yè)財(cái)務(wù)上的合理經(jīng)營(yíng)，采用最優(yōu)的財(cái)務(wù)政策，充分考慮資金的時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的關(guān)系，在保證企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上，使企業(yè)總價(jià)值達(dá)到最大。其基本思想是將企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展擺在首位、強(qiáng)調(diào)在企業(yè)價(jià)值增長(zhǎng)中滿足各方利益關(guān)系。

財(cái)務(wù)管理目標(biāo)又稱理財(cái)目標(biāo)，是指企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)活動(dòng)所要達(dá)到的根本目的，它決定著企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本方向。財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是一切財(cái)務(wù)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，是評(píng)價(jià)企業(yè)理財(cái)活動(dòng)是否合理的基本標(biāo)準(zhǔn)。

財(cái)務(wù)管理目標(biāo)也是企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)在財(cái)務(wù)上的集中和概括，是企業(yè)一切理財(cái)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)是現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理成功的前提，只有有了明確合理的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，財(cái)務(wù)管理工作才有明確的方向。因此，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際情況和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的要求，科學(xué)合理地選擇、確定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)。

7. 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶的關(guān)鍵信息包括

理財(cái)目標(biāo)書寫有：

從理財(cái)時(shí)間、投入金額、投入方式、購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益等方面入手。

比如投資Ａ產(chǎn)品每月一千，定投三年，預(yù)期收益10%。

8. 理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

1、需要有良好的人品及職業(yè)操守

以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。

2、需要有豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)

理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長(zhǎng)。

3、需要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)顧問不僅要"能說(shuō)"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的。因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

4、需要有相對(duì)的獨(dú)立性

在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。

但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。

5、需要有良好的個(gè)人品牌

今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的"名牌理財(cái)顧問"，客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，"信譽(yù)"是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。