正是因?yàn)楠?dú)立保函的上述特點(diǎn)，獨(dú)立保函無(wú)疑降低了施工單位在施工過程中的談判地位，增加了施工單位被業(yè)主惡意索賠風(fēng)險(xiǎn)。

一、獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)

惡意兌付風(fēng)險(xiǎn)

惡意兌付風(fēng)險(xiǎn)是指在施工單位沒有違約的情形下，業(yè)主故意兌付保函的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)踐中，業(yè)主往往要求施工單位提交見索即付保函，要求保函中載明施工單位如有違約行為，銀行在收到業(yè)主提交的保函索賠申請(qǐng)文件后就應(yīng)立即無(wú)條件支付相應(yīng)款項(xiàng)。銀行兌付保函只需對(duì)業(yè)主提交的單據(jù)是否符合保函規(guī)定進(jìn)行形式審查。因此，即使施工單位沒有違約，但業(yè)主想讓施工單位退場(chǎng)、讓施工單位在某些地方讓步或者達(dá)到自身某些目的，也會(huì)惡意兌付保函，由此向施工單位施壓。在業(yè)主惡意兌付保函后，由于是見索即付保函，施工單位將很難阻止銀行兌付。

喪失談判地位風(fēng)險(xiǎn)

在獨(dú)立保函開具后，由于業(yè)主和施工單位地位不平等等原因，業(yè)主很可能在過程中尋找施工單位違約的情形，并以兌付保函相威脅，從而逼迫施工單位認(rèn)可業(yè)主的工期要求、價(jià)款要求、質(zhì)量要求、新的保函要求等，施工單位難以反抗。

失信與喪失現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)踐中，施工單位通常會(huì)選擇有業(yè)務(wù)往來(lái)的合作銀行作為保函的開立人。合作銀行基于施工單位的歷史信用及施工單位的存款，通常不會(huì)要求施工單位額外提供保證金。但是，一旦業(yè)主向銀行兌付保函，為保障自己的追索權(quán)可以實(shí)現(xiàn)，銀行通常會(huì)要求施工單位在銀行存入等額現(xiàn)金作為保證金，否則就會(huì)降低施工單位在該銀行的信貸額度，嚴(yán)重影響施工單位在銀行的信用度。并且，若施工單位為了保障自身在銀行的信用度，將等額現(xiàn)金存入銀行。如此，保函項(xiàng)下款項(xiàng)不僅將被業(yè)主提取，與保函金額等額的現(xiàn)金也將無(wú)法使用。實(shí)踐中，履約保函的金額動(dòng)輒幾千萬(wàn)，一旦業(yè)主向銀行兌付保函，施工單位將面臨巨額現(xiàn)金被提取或凍結(jié)，企業(yè)現(xiàn)金流將面臨巨大的壓力。

二、風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)

1、審慎選擇保函格式

在施工合同中未約定保函格式或者未約定要求施工單位必須開具獨(dú)立保函的情形時(shí)，施工單位應(yīng)避免開具獨(dú)立保函，而是選擇開具一般保函，以免增加自身風(fēng)險(xiǎn)。

2、對(duì)業(yè)主資信進(jìn)行審查

在保函開具前，應(yīng)對(duì)業(yè)主的資信進(jìn)行審查，包含業(yè)主的注冊(cè)資金、在行業(yè)內(nèi)的地位、業(yè)主涉訴情況、土地出讓金繳納情況以及過往履約情況，并注重對(duì)業(yè)主是否有惡意提取保函行為的調(diào)查。在業(yè)主資信不良或者業(yè)主有惡意提取保函記錄時(shí)，應(yīng)拒絕開具獨(dú)立保函，而是通過協(xié)商談判，要求開具一般保函。

3、對(duì)獨(dú)立保函相關(guān)約定進(jìn)行審查

在開具獨(dú)立保函時(shí)，施工單位應(yīng)注重合同中對(duì)保函擔(dān)保內(nèi)容的相關(guān)約定進(jìn)行審查，一般包含以下內(nèi)容：

1

對(duì)施工單位的違約責(zé)任和賠償責(zé)任進(jìn)行審查。若違約責(zé)任極不合理或者賠償責(zé)任過重，那么施工單位在開具保函前應(yīng)清楚很可能在履約過程中業(yè)主很可能以施工單位違約為由，提取保函。

2

對(duì)保函沒收責(zé)任條款進(jìn)行審查。有的業(yè)主會(huì)在合同中約定，當(dāng)施工單位出現(xiàn)某些情形時(shí)，業(yè)主有權(quán)沒收保函，即保函項(xiàng)下所有金額歸業(yè)主所有。此種約定風(fēng)險(xiǎn)極大，在有相關(guān)約定時(shí)，施工單位一方面要做到不要出現(xiàn)相關(guān)違約情形，另一方面應(yīng)盡量通過談判或者協(xié)商，更改相關(guān)約定。

3

對(duì)續(xù)開保函責(zé)任條款進(jìn)行審查。續(xù)開保函條款審查應(yīng)注意：續(xù)開保函時(shí)間、續(xù)開保函格式、續(xù)開保函金額等。

4、約定提取保函單據(jù)

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》第一條的規(guī)定，業(yè)主向銀行請(qǐng)求付款時(shí)，需向銀行提交符合保函要求的單據(jù)。該等單據(jù)包括但不限于付款請(qǐng)求書、違約聲明、第三方簽發(fā)的文件、法院判決、仲裁裁決、匯票、發(fā)票等表明發(fā)生付款到期事件的書面文件。

因此，施工單位應(yīng)盡量爭(zhēng)取有條件的保函，即在保函中約定業(yè)主提取保函時(shí)應(yīng)提交的單據(jù)數(shù)量越多、獲取難度越大越好。如要求業(yè)主在提起保函索賠申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提供施工單位違約的證明材料；或約定業(yè)主提取保函后應(yīng)先將提取的款項(xiàng)交付第三方，待業(yè)主與施工單位爭(zhēng)議解決后再確定是否交付業(yè)主；也可以約定業(yè)主提交保函索賠申請(qǐng)與銀行兌付保函之間有一定的時(shí)間，以便為施工單位組織證據(jù)、向法院申請(qǐng)止付、提起保函欺詐訴訟、甚至就爭(zhēng)議問題提起訴訟，或申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全爭(zhēng)取時(shí)間。